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大连市(西岗区、庄河市、长海县、普兰店区、中山区、金州区、沙河口区、瓦房店市、甘井子区、旅顺口区)

温州市(永嘉县、乐清市、瓯海区、泰顺县、洞头区、龙湾区、文成县、瑞安市、苍南县、平阳县、鹿城区、龙港市)

巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、通江县、巴州区)

运城市(闻喜县、夏县、永济市、稷山县、绛县、临猗县、河津市、平陆县、盐湖区、芮城县、新绛县、垣曲县、万荣县)  凉山彝族自治州(宁南县、盐源县、美姑县、越西县、会理市、会东县、木里藏族自治县、雷波县、甘洛县、德昌县、喜德县、冕宁县、昭觉县、布拖县、西昌市、普格县、金阳县)

宜昌市(西陵区、夷陵区、当阳市、五峰土家族自治县、远安县、宜都市、枝江市、兴山县、伍家岗区、点军区、猇亭区、秭归县、长阳土家族自治县)

泰安市(东平县、泰山区、肥城市、新泰市、岱岳区、宁阳县)

许昌市(禹州市、襄城县、鄢陵县、魏都区、建安区、长葛市)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、鹤城区、洪江市、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、溆浦县、会同县、中方县、通道侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、辰溪县)  揭阳市(榕城区、惠来县、揭西县、普宁市、揭东区)

内蒙古自治区

徐州市(鼓楼区、铜山区、贾汪区、丰县、邳州市、云龙区、泉山区、睢宁县、新沂市、沛县)

丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区)

牡丹江市(穆棱市、林口县、爱民区、海林市、阳明区、西安区、东宁市、绥芬河市、宁安市、东安区)

张掖市(山丹县、甘州区、高台县、临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县)

洛阳市(嵩县、老城区、洛龙区、偃师区、栾川县、汝阳县、西工区、洛宁县、宜阳县、瀍河回族区、孟津区、新安县、伊川县、涧西区)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

南平市(光泽县、政和县、浦城县、邵武市、建瓯市、建阳区、延平区、武夷山市、顺昌县、松溪县)

哈尔滨市(平房区、木兰县、五常市、巴彦县、香坊区、尚志市、道外区、延寿县、南岗区、宾县、呼兰区、通河县、方正县、松北区、阿城区、双城区、依兰县、道里区)

赣州市(信丰县、上犹县、于都县、瑞金市、南康区、大余县、会昌县、龙南市、章贡区、全南县、石城县、安远县、定南县、宁都县、寻乌县、崇义县、赣县区、兴国县)

晋城市(陵川县、城区、阳城县、泽州县、高平市、沁水县)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、扎赉诺尔区、海拉尔区、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、满洲里市、根河市、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗)

防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)

扬州市(广陵区、邗江区、仪征市、江都区、高邮市、宝应县)

通化市(柳河县、东昌区、集安市、辉南县、梅河口市、二道江区、通化县)

鹤壁市(浚县、山城区、鹤山区、淇滨区、淇县)

湘潭市(韶山市、岳塘区、雨湖区、湘乡市、湘潭县)

威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)

固原市(隆德县、彭阳县、西吉县、泾源县、原州区)

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德州市(临邑县、平原县、庆云县、夏津县、武城县、陵城区、齐河县、宁津县、禹城市、乐陵市、德城区)

信阳市(罗山县、新县、光山县、息县、浉河区、商城县、淮滨县、潢川县、固始县、平桥区)

潍坊市(高密市、坊子区、昌乐县、青州市、临朐县、安丘市、寿光市、奎文区、寒亭区、潍城区、昌邑市、诸城市)

平顶山市(叶县、石龙区、舞钢市、鲁山县、卫东区、宝丰县、湛河区、新华区、汝州市、郏县)  南阳市(镇平县、社旗县、唐河县、卧龙区、宛城区、南召县、邓州市、西峡县、方城县、新野县、桐柏县、淅川县、内乡县)

七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)

锦州市(太和区、北镇市、义县、凌海市、凌河区、古塔区、黑山县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)厦门市(海沧区、湖里区、同安区、集美区、思明区、翔安区)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)  澳门特别行政区

濮阳市(濮阳县、台前县、清丰县、南乐县、华龙区、范县)

广州市(白云区、天河区、花都区、海珠区、南沙区、从化区、黄埔区、番禺区、荔湾区、增城区、越秀区)

兰州市(西固区、榆中县、皋兰县、安宁区、城关区、红古区、永登县、七里河区)海东市(化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、乾安县)

大同市(平城区、天镇县、左云县、浑源县、云州区、阳高县、广灵县、灵丘县、云冈区、新荣区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

陇南市(礼县、康县、成县、徽县、两当县、西和县、武都区、文县、宕昌县)

赤峰市(林西县、巴林左旗、敖汉旗、翁牛特旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、红山区、宁城县、克什克腾旗、巴林右旗、松山区、喀喇沁旗)

无锡市(梁溪区、江阴市、惠山区、新吴区、宜兴市、锡山区、滨湖区)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、鹤庆县、云龙县、洱源县、大理市、宾川县、剑川县、弥渡县、祥云县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、永平县)

岳阳市(湘阴县、平江县、君山区、华容县、临湘市、岳阳县、汨罗市、云溪区、岳阳楼区)

包头市(东河区、土默特右旗、九原区、昆都仑区、固阳县、青山区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区)

乌鲁木齐市(头屯河区、水磨沟区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、天山区、新市区、米东区、达坂城区)

银川市(兴庆区、西夏区、贺兰县、灵武市、永宁县、金凤区)

连云港市(连云区、灌云县、赣榆区、灌南县、海州区、东海县)

东莞市

达州市(渠县、达川区、宣汉县、万源市、通川区、开江县、大竹县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

吉安市(泰和县、青原区、井冈山市、永新县、新干县、万安县、永丰县、吉水县、峡江县、吉州区、安福县、吉安县、遂川县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。