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31省增本土1860例，体验前所未有的视听盛宴，尽情释放你的内心渴望！电话区域：

哈尔滨市(尚志市、延寿县、南岗区、巴彦县、松北区、通河县、道外区、方正县、双城区、宾县、依兰县、道里区、木兰县、香坊区、呼兰区、平房区、五常市、阿城区)

文山壮族苗族自治州(马关县、富宁县、文山市、砚山县、广南县、丘北县、麻栗坡县、西畴县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、奇台县、呼图壁县、阜康市)

杭州市(西湖区、临平区、上城区、临安区、钱塘区、滨江区、富阳区、建德市、淳安县、余杭区、桐庐县、拱墅区、萧山区)  广州市(南沙区、增城区、黄埔区、花都区、荔湾区、越秀区、天河区、白云区、番禺区、从化区、海珠区)

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、明山区、南芬区)

无锡市(宜兴市、江阴市、惠山区、滨湖区、梁溪区、锡山区、新吴区)

榆林市(吴堡县、横山区、神木市、佳县、米脂县、绥德县、定边县、府谷县、清涧县、榆阳区、子洲县、靖边县)济南市(章丘区、历城区、钢城区、天桥区、历下区、平阴县、济阳区、商河县、槐荫区、莱芜区、长清区、市中区)

鸡西市(麻山区、城子河区、鸡冠区、梨树区、虎林市、鸡东县、滴道区、密山市、恒山区)  宿州市(萧县、埇桥区、砀山县、灵璧县、泗县)

镇江市(京口区、润州区、句容市、丹徒区、丹阳市、扬中市)

重庆市(城口县、开州区、垫江县、渝中区、黔江区、九龙坡区、永川区、巫溪县、南岸区、巴南区、忠县、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、大足区、长寿区、合川区、渝北区、南川区、万州区、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、涪陵区、北碚区、潼南区、武隆区、铜梁区、石柱土家族自治县、丰都县、綦江区、巫山县、荣昌区、璧山区、江津区、秀山土家族苗族自治县、江北区、云阳县、梁平区、大渡口区)

桂林市(叠彩区、阳朔县、秀峰区、雁山区、象山区、永福县、临桂区、灌阳县、资源县、荔浦市、平乐县、全州县、灵川县、七星区、恭城瑶族自治县、兴安县、龙胜各族自治县)

湖州市(南浔区、安吉县、长兴县、吴兴区、德清县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、达坂城区、头屯河区、天山区、米东区)

日喀则市(拉孜县、萨嘎县、岗巴县、仲巴县、谢通门县、萨迦县、吉隆县、定结县、南木林县、仁布县、桑珠孜区、定日县、昂仁县、白朗县、聂拉木县、江孜县、康马县、亚东县)

太原市(小店区、万柏林区、古交市、杏花岭区、晋源区、阳曲县、迎泽区、清徐县、娄烦县、尖草坪区)

泸州市(古蔺县、江阳区、合江县、龙马潭区、叙永县、纳溪区、泸县)

酒泉市(瓜州县、肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)

娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、新化县、冷水江市)

延安市(志丹县、宜川县、延川县、延长县、安塞区、吴起县、黄陵县、洛川县、黄龙县、子长市、甘泉县、富县、宝塔区)

安康市(紫阳县、汉滨区、宁陕县、平利县、石泉县、镇坪县、旬阳市、岚皋县、汉阴县、白河县)

信阳市(息县、光山县、潢川县、商城县、平桥区、固始县、新县、罗山县、浉河区、淮滨县)

宜春市(樟树市、靖安县、上高县、铜鼓县、袁州区、宜丰县、万载县、高安市、丰城市、奉新县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县、赫章县、金沙县、七星关区、大方县、黔西市)

雅安市(名山区、汉源县、芦山县、雨城区、天全县、石棉县、荥经县、宝兴县)

成都市(金堂县、双流区、邛崃市、蒲江县、金牛区、郫都区、崇州市、彭州市、新津区、大邑县、新都区、成华区、青白江区、武侯区、锦江区、简阳市、龙泉驿区、青羊区、温江区、都江堰市)

张家口市(下花园区、涿鹿县、桥东区、蔚县、崇礼区、阳原县、宣化区、怀安县、尚义县、张北县、沽源县、赤城县、万全区、康保县、桥西区、怀来县)

乐山市(市中区、井研县、金口河区、马边彝族自治县、峨眉山市、峨边彝族自治县、沐川县、沙湾区、犍为县、五通桥区、夹江县)

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秦皇岛市(抚宁区、青龙满族自治县、海港区、山海关区、昌黎县、卢龙县、北戴河区)

上饶市(广丰区、铅山县、德兴市、万年县、婺源县、弋阳县、鄱阳县、余干县、广信区、信州区、横峰县、玉山县)

唐山市(乐亭县、玉田县、滦南县、丰南区、迁安市、古冶区、遵化市、路北区、开平区、滦州市、路南区、曹妃甸区、迁西县、丰润区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)  乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

三明市(大田县、建宁县、永安市、尤溪县、清流县、沙县区、将乐县、三元区、明溪县、泰宁县、宁化县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、丹寨县、三穗县、雷山县、施秉县、凯里市、黎平县、麻江县、黄平县、天柱县、锦屏县、台江县、榕江县、镇远县、岑巩县、从江县)铜仁市(玉屏侗族自治县、碧江区、思南县、万山区、德江县、江口县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县、沿河土家族自治县)

鹤壁市(山城区、淇县、鹤山区、淇滨区、浚县)  张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、甘州区、临泽县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区)

防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

清远市(清城区、英德市、清新区、佛冈县、连州市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、连南瑶族自治县)

宣城市(绩溪县、泾县、宣州区、广德市、郎溪县、旌德县、宁国市)

江门市(恩平市、开平市、台山市、江海区、鹤山市、蓬江区、新会区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)

大理白族自治州(鹤庆县、宾川县、永平县、剑川县、祥云县、漾濞彝族自治县、大理市、南涧彝族自治县、云龙县、洱源县、巍山彝族回族自治县、弥渡县)

滁州市(凤阳县、琅琊区、来安县、南谯区、定远县、天长市、全椒县、明光市)

漯河市(郾城区、临颍县、舞阳县、源汇区、召陵区)

菏泽市(东明县、成武县、鄄城县、郓城县、定陶区、牡丹区、单县、曹县、巨野县)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

襄阳市(南漳县、枣阳市、樊城区、宜城市、襄城区、保康县、襄州区、谷城县、老河口市)

百色市(凌云县、隆林各族自治县、田阳区、德保县、平果市、田林县、西林县、乐业县、靖西市、那坡县、田东县、右江区)

商洛市(洛南县、柞水县、商南县、镇安县、山阳县、商州区、丹凤县)

四平市(铁西区、铁东区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。

1

主业拉胯，靠副业“翻身”

渤海银行刚打了一场“翻身仗”。

2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。

别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。

回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。

更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。

同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。

遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。

此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：

得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。

这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。

还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：

交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。

由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。

副业开花，主业就有点不够看了。

2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。

更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！

投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？

2

净息差收窄，消费贷“埋雷”

迹象其实早已出现。

翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。

什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。

和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。

就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。

对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。

还有一个迹象，来自零售业务。

时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。

财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。

但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。

刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。

财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。

尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。

从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。

很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。

如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。

3

股价跌去84%，“求变”迫在眉睫

市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。

截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：

84%。

从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：

1/70。

要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。

就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。

股价之外，更多的压力还来自内部。

2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：

2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。

过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。

更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。

一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。

渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。

如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！

　　来源：上证盈视频