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内江市(市中区、资中县、隆昌市、东兴区、威远县)

咸宁市(通城县、崇阳县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县、通山县)

拉萨市(尼木县、达孜区、当雄县、曲水县、城关区、堆龙德庆区、林周县、墨竹工卡县)

延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、汪清县、龙井市、珲春市、敦化市、延吉市、图们市)  台州市(椒江区、温岭市、仙居县、路桥区、三门县、临海市、玉环市、黄岩区、天台县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、凤凰县、龙山县、永顺县、保靖县、花垣县、泸溪县、古丈县)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)

泰州市(泰兴市、靖江市、姜堰区、兴化市、高港区、海陵区)

苏州市(张家港市、吴中区、昆山市、虎丘区、太仓市、姑苏区、相城区、常熟市、吴江区)  香港特别行政区

朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、龙城区、凌源市、北票市、双塔区)

齐齐哈尔市(甘南县、依安县、拜泉县、富裕县、铁锋区、建华区、克山县、龙沙区、富拉尔基区、克东县、碾子山区、昂昂溪区、龙江县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、泰来县)

钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)

商洛市(商南县、商州区、镇安县、柞水县、洛南县、山阳县、丹凤县)

惠州市(博罗县、惠阳区、龙门县、惠城区、惠东县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)

林芝市(工布江达县、墨脱县、米林市、巴宜区、朗县、波密县、察隅县)

厦门市(翔安区、集美区、思明区、湖里区、同安区、海沧区)

阜阳市(颍州区、颍东区、颍上县、颍泉区、临泉县、界首市、阜南县、太和县)

喀什地区(伽师县、英吉沙县、泽普县、叶城县、疏勒县、疏附县、喀什市、岳普湖县、麦盖提县、莎车县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县)

黔东南苗族侗族自治州(三穗县、岑巩县、雷山县、施秉县、从江县、天柱县、锦屏县、丹寨县、黎平县、凯里市、麻江县、镇远县、台江县、剑河县、黄平县、榕江县)

南通市(通州区、如东县、海安市、海门区、崇川区、启东市、如皋市)

玉溪市(红塔区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、通海县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区)

周口市(淮阳区、太康县、沈丘县、扶沟县、鹿邑县、商水县、项城市、川汇区、西华县、郸城县)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

鹤岗市(东山区、兴山区、工农区、萝北县、南山区、向阳区、绥滨县、兴安区)

桂林市(恭城瑶族自治县、平乐县、兴安县、叠彩区、资源县、阳朔县、龙胜各族自治县、七星区、灵川县、雁山区、象山区、灌阳县、全州县、秀峰区、永福县、荔浦市、临桂区)

普洱市(思茅区、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

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铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)

赤峰市(红山区、元宝山区、林西县、喀喇沁旗、翁牛特旗、松山区、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、巴林左旗、宁城县、克什克腾旗)

海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、根河市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、牙克石市、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、海拉尔区)  新疆维吾尔自治区

日喀则市(桑珠孜区、拉孜县、昂仁县、萨嘎县、谢通门县、亚东县、定日县、康马县、萨迦县、仲巴县、南木林县、江孜县、定结县、聂拉木县、白朗县、岗巴县、仁布县、吉隆县)

益阳市(安化县、桃江县、赫山区、资阳区、沅江市、南县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)深圳市(盐田区、龙华区、福田区、光明区、坪山区、罗湖区、龙岗区、宝安区、南山区)

漳州市(龙海区、平和县、龙文区、云霄县、长泰区、东山县、芗城区、南靖县、漳浦县、诏安县、华安县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)

阿克苏地区(沙雅县、阿克苏市、柯坪县、阿瓦提县、新和县、乌什县、温宿县、拜城县、库车市)

绥化市(庆安县、安达市、兰西县、北林区、青冈县、望奎县、海伦市、绥棱县、明水县、肇东市)贵港市(桂平市、覃塘区、港北区、平南县、港南区)

通化市(集安市、辉南县、通化县、梅河口市、二道江区、东昌区、柳河县)

长沙市(芙蓉区、开福区、岳麓区、宁乡市、雨花区、望城区、浏阳市、长沙县、天心区)

抚州市(东乡区、南城县、乐安县、临川区、广昌县、崇仁县、资溪县、金溪县、宜黄县、黎川县、南丰县)

萍乡市(莲花县、湘东区、芦溪县、上栗县、安源区)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

徐州市(泉山区、睢宁县、新沂市、云龙区、邳州市、鼓楼区、贾汪区、沛县、丰县、铜山区)

金昌市(金川区、永昌县)

菏泽市(郓城县、巨野县、曹县、鄄城县、东明县、定陶区、成武县、单县、牡丹区)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、福海县、哈巴河县、布尔津县、富蕴县、青河县)

武汉市(青山区、武昌区、江夏区、江汉区、汉阳区、硚口区、东西湖区、江岸区、新洲区、洪山区、汉南区、黄陂区、蔡甸区)

玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、玉树市、称多县、治多县、曲麻莱县)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

固原市(泾源县、西吉县、隆德县、彭阳县、原州区)

三明市(三元区、永安市、清流县、尤溪县、宁化县、明溪县、泰宁县、大田县、建宁县、沙县区、将乐县)

昭通市(昭阳区、威信县、大关县、盐津县、巧家县、绥江县、鲁甸县、彝良县、水富市、镇雄县、永善县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红