用玉器养大的公主逍遥月少，带您了解双根倒刺书包的独特设计与实用性
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维修配件环保材料使用承诺：我们承诺在采购配件时优先考虑环保材料，共同推动绿色维修。
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酒泉市(敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、瓜州县、肃州区)
南充市(西充县、顺庆区、嘉陵区、仪陇县、高坪区、蓬安县、营山县、南部县、阆中市)
宜昌市(当阳市、兴山县、远安县、秭归县、五峰土家族自治县、伍家岗区、长阳土家族自治县、夷陵区、猇亭区、西陵区、枝江市、点军区、宜都市)
揭阳市(榕城区、揭西县、惠来县、普宁市、揭东区)
宁波市(宁海县、余姚市、鄞州区、象山县、北仑区、奉化区、海曙区、镇海区、慈溪市、江北区)
定西市(岷县、渭源县、陇西县、通渭县、临洮县、漳县、安定区)
宝鸡市(渭滨区、陇县、麟游县、岐山县、凤县、眉县、金台区、凤翔区、扶风县、千阳县、陈仓区、太白县)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、伊宁市、新源县、霍尔果斯市、伊宁县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、昭苏县、巩留县、霍城县)
滨州市(阳信县、邹平市、博兴县、沾化区、滨城区、无棣县、惠民县)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、泸溪县、吉首市、古丈县、龙山县、永顺县、保靖县、凤凰县)
阿里地区(札达县、改则县、噶尔县、措勤县、革吉县、日土县、普兰县)
驻马店市(汝南县、确山县、遂平县、上蔡县、泌阳县、平舆县、驿城区、正阳县、西平县、新蔡县)
广州市(南沙区、荔湾区、海珠区、花都区、越秀区、从化区、黄埔区、番禺区、白云区、增城区、天河区)
无锡市(锡山区、江阴市、梁溪区、滨湖区、新吴区、惠山区、宜兴市)
广元市(剑阁县、旺苍县、苍溪县、青川县、昭化区、利州区、朝天区)
天水市(武山县、麦积区、甘谷县、秦安县、张家川回族自治县、秦州区、清水县)
运城市(永济市、新绛县、临猗县、闻喜县、平陆县、夏县、盐湖区、河津市、垣曲县、稷山县、绛县、万荣县、芮城县)
梧州市(万秀区、苍梧县、岑溪市、长洲区、蒙山县、龙圩区、藤县)
海南藏族自治州(兴海县、同德县、共和县、贵南县、贵德县)
绥化市(兰西县、庆安县、明水县、北林区、肇东市、望奎县、海伦市、安达市、青冈县、绥棱县)
泰安市(肥城市、岱岳区、新泰市、宁阳县、东平县、泰山区)
河源市(和平县、龙川县、源城区、东源县、紫金县、连平县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
泰州市(兴化市、高港区、泰兴市、海陵区、靖江市、姜堰区)
安阳市(文峰区、滑县、林州市、汤阴县、龙安区、北关区、殷都区、内黄县、安阳县)
临沂市(沂水县、临沭县、蒙阴县、费县、平邑县、罗庄区、河东区、兰山区、兰陵县、郯城县、沂南县、莒南县)
牡丹江市(穆棱市、绥芬河市、阳明区、东宁市、西安区、宁安市、东安区、林口县、海林市、爱民区)
阿克苏地区(库车市、沙雅县、阿克苏市、柯坪县、阿瓦提县、拜城县、新和县、乌什县、温宿县)
果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、久治县、玛沁县、达日县、甘德县)
衢州市(柯城区、衢江区、江山市、常山县、龙游县、开化县)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
茂名市(化州市、信宜市、茂南区、电白区、高州市)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县)
红河哈尼族彝族自治州(开远市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、元阳县、建水县、个旧市、弥勒市、石屏县、泸西县、红河县、蒙自市)
凉山彝族自治州(宁南县、会理市、德昌县、普格县、昭觉县、美姑县、甘洛县、木里藏族自治县、盐源县、西昌市、雷波县、布拖县、越西县、冕宁县、金阳县、会东县、喜德县)
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朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、双塔区、北票市、朝阳县、凌源市、建平县)
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黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)
南阳市(卧龙区、方城县、唐河县、内乡县、南召县、西峡县、邓州市、桐柏县、淅川县、社旗县、宛城区、新野县、镇平县)
鸡西市(密山市、梨树区、城子河区、鸡东县、恒山区、滴道区、麻山区、虎林市、鸡冠区)
重庆市(渝北区、梁平区、大渡口区、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、北碚区、荣昌区、江北区、南川区、云阳县、璧山区、长寿区、沙坪坝区、潼南区、永川区、南岸区、黔江区、大足区、万州区、合川区、涪陵区、石柱土家族自治县、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、渝中区、巫溪县、开州区、江津区、彭水苗族土家族自治县、奉节县、巴南区、武隆区、丰都县、铜梁区、忠县、垫江县、城口县)
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常州市(金坛区、钟楼区、武进区、溧阳市、新北区、天宁区)
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东莞市
湛江市(遂溪县、霞山区、麻章区、坡头区、徐闻县、廉江市、吴川市、雷州市、赤坎区)
锦州市(义县、凌海市、太和区、黑山县、北镇市、古塔区、凌河区)
龙岩市(长汀县、漳平市、新罗区、上杭县、连城县、永定区、武平县)
通化市(柳河县、二道江区、东昌区、梅河口市、辉南县、通化县、集安市)
萍乡市(上栗县、芦溪县、湘东区、莲花县、安源区)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)
延边朝鲜族自治州(图们市、延吉市、珲春市、龙井市、安图县、和龙市、敦化市、汪清县)
大同市(云州区、广灵县、平城区、灵丘县、新荣区、浑源县、左云县、阳高县、云冈区、天镇县)
儋州市
湖州市(长兴县、南浔区、吴兴区、德清县、安吉县)
梅州市(梅县区、兴宁市、蕉岭县、大埔县、平远县、五华县、丰顺县、梅江区)
丹东市(振安区、凤城市、宽甸满族自治县、元宝区、振兴区、东港市)
黄石市(阳新县、西塞山区、铁山区、大冶市、下陆区、黄石港区)
潍坊市(高密市、昌乐县、青州市、潍城区、寿光市、寒亭区、奎文区、诸城市、昌邑市、坊子区、安丘市、临朐县)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
荆州市(公安县、石首市、荆州区、洪湖市、江陵县、沙市区、松滋市、监利市)
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岳阳市(汨罗市、岳阳县、临湘市、君山区、云溪区、平江县、湘阴县、华容县、岳阳楼区)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市)
鹤壁市(山城区、淇县、浚县、鹤山区、淇滨区)
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常德市(武陵区、石门县、澧县、临澧县、安乡县、津市市、汉寿县、桃源县、鼎城区)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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