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贺州市(八步区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区)

南充市(仪陇县、嘉陵区、营山县、顺庆区、阆中市、高坪区、西充县、南部县、蓬安县)

杭州市(拱墅区、西湖区、余杭区、滨江区、萧山区、钱塘区、临安区、临平区、桐庐县、富阳区、上城区、建德市、淳安县)

阿里地区(措勤县、革吉县、改则县、日土县、札达县、噶尔县、普兰县)  林芝市(察隅县、朗县、米林市、波密县、墨脱县、工布江达县、巴宜区)

北京市(密云区、大兴区、东城区、丰台区、石景山区、昌平区、西城区、朝阳区、怀柔区、门头沟区、顺义区、延庆区、海淀区、房山区、通州区、平谷区)

郴州市(桂东县、苏仙区、汝城县、桂阳县、北湖区、嘉禾县、宜章县、资兴市、永兴县、临武县、安仁县)

清远市(清城区、阳山县、连南瑶族自治县、连州市、清新区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、英德市)荆州市(荆州区、沙市区、江陵县、洪湖市、监利市、公安县、松滋市、石首市)

南平市(政和县、浦城县、顺昌县、光泽县、邵武市、建瓯市、松溪县、武夷山市、延平区、建阳区)  宜昌市(当阳市、宜都市、五峰土家族自治县、点军区、夷陵区、猇亭区、兴山县、西陵区、长阳土家族自治县、远安县、秭归县、伍家岗区、枝江市)

绍兴市(越城区、柯桥区、诸暨市、新昌县、上虞区、嵊州市)

临汾市(侯马市、古县、襄汾县、安泽县、曲沃县、霍州市、尧都区、乡宁县、吉县、隰县、大宁县、翼城县、洪洞县、永和县、浮山县、汾西县、蒲县)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、伊宁市、巩留县、霍尔果斯市、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、伊宁县、昭苏县、新源县、特克斯县)

忻州市(繁峙县、宁武县、五寨县、代县、河曲县、忻府区、岢岚县、偏关县、静乐县、保德县、神池县、定襄县、原平市、五台县)

长沙市(望城区、宁乡市、天心区、芙蓉区、长沙县、雨花区、浏阳市、开福区、岳麓区)

南宁市(邕宁区、上林县、横州市、武鸣区、江南区、青秀区、宾阳县、马山县、隆安县、兴宁区、良庆区、西乡塘区)

香港特别行政区

阳泉市(郊区、盂县、矿区、平定县、城区)

陇南市(宕昌县、文县、西和县、武都区、礼县、两当县、康县、徽县、成县)

三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

广安市(华蓥市、广安区、岳池县、武胜县、前锋区、邻水县)

蚌埠市(龙子湖区、五河县、蚌山区、怀远县、淮上区、固镇县、禹会区)

上饶市(铅山县、广丰区、婺源县、广信区、信州区、万年县、德兴市、余干县、鄱阳县、横峰县、玉山县、弋阳县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特中旗、磴口县)

泰州市(高港区、兴化市、泰兴市、海陵区、靖江市、姜堰区)

南京市(玄武区、鼓楼区、雨花台区、浦口区、建邺区、六合区、溧水区、江宁区、秦淮区、高淳区、栖霞区)

汕头市(南澳县、濠江区、潮阳区、金平区、龙湖区、澄海区、潮南区)

雅安市(石棉县、雨城区、芦山县、宝兴县、名山区、荥经县、天全县、汉源县)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

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锦州市(太和区、北镇市、凌河区、黑山县、义县、凌海市、古塔区)

淮南市(潘集区、大通区、寿县、凤台县、田家庵区、谢家集区、八公山区)

大同市(阳高县、新荣区、浑源县、天镇县、云冈区、云州区、灵丘县、左云县、广灵县、平城区)

阜新市(海州区、新邱区、清河门区、阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县、细河区)  淄博市(桓台县、沂源县、临淄区、周村区、博山区、张店区、高青县、淄川区)

西宁市(大通回族土族自治县、城西区、城东区、湟源县、城北区、城中区、湟中区)

本溪市(南芬区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区)

营口市(大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、盖州市、西市区、老边区)黑河市(孙吴县、五大连池市、北安市、嫩江市、爱辉区、逊克县)

甘孜藏族自治州(理塘县、得荣县、甘孜县、巴塘县、康定市、德格县、道孚县、白玉县、石渠县、九龙县、色达县、丹巴县、炉霍县、泸定县、乡城县、新龙县、雅江县、稻城县)  张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、让胡路区、萨尔图区、红岗区、龙凤区、大同区、肇州县、肇源县)

海东市(平安区、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)

防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)汉中市(略阳县、留坝县、南郑区、宁强县、汉台区、洋县、城固县、勉县、镇巴县、西乡县、佛坪县)

广元市(利州区、昭化区、剑阁县、旺苍县、青川县、苍溪县、朝天区)

呼和浩特市(玉泉区、赛罕区、新城区、武川县、清水河县、托克托县、和林格尔县、土默特左旗、回民区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、古城区)

鹤岗市(萝北县、南山区、兴山区、东山区、绥滨县、工农区、向阳区、兴安区)

黄冈市(浠水县、英山县、团风县、黄梅县、罗田县、武穴市、黄州区、蕲春县、红安县、麻城市)

临沧市(云县、凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、永德县、临翔区)

东营市(广饶县、垦利区、河口区、利津县、东营区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、阿坝县、茂县、壤塘县、金川县、黑水县、理县、马尔康市、若尔盖县、小金县、红原县、九寨沟县、汶川县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

鄂尔多斯市(乌审旗、东胜区、准格尔旗、康巴什区、鄂托克前旗、杭锦旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、达拉特旗)

固原市(原州区、泾源县、隆德县、彭阳县、西吉县)

南昌市(西湖区、东湖区、安义县、青云谱区、新建区、红谷滩区、南昌县、进贤县、青山湖区)

黄山市(徽州区、歙县、黄山区、休宁县、黟县、祁门县、屯溪区)

宝鸡市(陈仓区、扶风县、眉县、凤翔区、千阳县、凤县、陇县、金台区、麟游县、太白县、渭滨区、岐山县)

鹤壁市(鹤山区、山城区、淇滨区、淇县、浚县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。