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扬州市(宝应县、高邮市、江都区、仪征市、邗江区、广陵区)

双鸭山市(岭东区、集贤县、宝山区、友谊县、宝清县、饶河县、尖山区、四方台区)

梅州市(丰顺县、大埔县、平远县、兴宁市、梅县区、蕉岭县、五华县、梅江区)

甘南藏族自治州(合作市、夏河县、迭部县、卓尼县、碌曲县、玛曲县、临潭县、舟曲县)  周口市(郸城县、沈丘县、商水县、项城市、扶沟县、川汇区、西华县、淮阳区、太康县、鹿邑县)

厦门市(集美区、翔安区、湖里区、思明区、同安区、海沧区)

揭阳市(揭西县、揭东区、惠来县、榕城区、普宁市)

南昌市(西湖区、红谷滩区、南昌县、东湖区、青山湖区、新建区、进贤县、安义县、青云谱区)

九江市(彭泽县、瑞昌市、共青城市、武宁县、庐山市、湖口县、永修县、修水县、都昌县、德安县、柴桑区、濂溪区、浔阳区)  宜春市(靖安县、上高县、宜丰县、奉新县、樟树市、丰城市、铜鼓县、万载县、高安市、袁州区)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、市中区、山亭区、峄城区、滕州市)

随州市(曾都区、广水市、随县)

嘉兴市(海宁市、桐乡市、南湖区、嘉善县、海盐县、平湖市、秀洲区)

南阳市(淅川县、卧龙区、内乡县、桐柏县、宛城区、邓州市、南召县、新野县、方城县、西峡县、唐河县、社旗县、镇平县)

丹东市(凤城市、元宝区、东港市、振兴区、宽甸满族自治县、振安区)

定西市(渭源县、陇西县、通渭县、岷县、漳县、安定区、临洮县)

铜仁市(碧江区、沿河土家族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、万山区、石阡县、江口县、松桃苗族自治县)

雅安市(雨城区、名山区、芦山县、汉源县、天全县、荥经县、宝兴县、石棉县)

芜湖市(无为市、湾沚区、鸠江区、弋江区、镜湖区、南陵县、繁昌区)

平凉市(灵台县、华亭市、静宁县、崆峒区、庄浪县、崇信县、泾川县)

梧州市(岑溪市、龙圩区、长洲区、苍梧县、蒙山县、藤县、万秀区)

湘潭市(韶山市、岳塘区、湘乡市、湘潭县、雨湖区)

新余市(分宜县、渝水区)

铁岭市(银州区、西丰县、铁岭县、开原市、调兵山市、昌图县、清河区)

延边朝鲜族自治州(延吉市、图们市、安图县、汪清县、和龙市、龙井市、珲春市、敦化市)

娄底市(冷水江市、新化县、娄星区、涟源市、双峰县)

宁德市(福鼎市、寿宁县、古田县、周宁县、蕉城区、柘荣县、屏南县、福安市、霞浦县)

郑州市(管城回族区、新密市、登封市、新郑市、上街区、荥阳市、中牟县、巩义市、二七区、金水区、中原区、惠济区)

西安市(新城区、高陵区、灞桥区、蓝田县、雁塔区、临潼区、鄠邑区、长安区、周至县、未央区、莲湖区、碑林区、阎良区)

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黔东南苗族侗族自治州(台江县、三穗县、麻江县、丹寨县、剑河县、天柱县、雷山县、镇远县、锦屏县、黄平县、从江县、凯里市、岑巩县、施秉县、榕江县、黎平县)

抚州市(广昌县、金溪县、南丰县、东乡区、黎川县、乐安县、临川区、资溪县、南城县、崇仁县、宜黄县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

张掖市(民乐县、甘州区、山丹县、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县)  保定市(涞源县、涞水县、涿州市、望都县、安新县、高阳县、定州市、阜平县、满城区、雄县、徐水区、易县、曲阳县、容城县、竞秀区、博野县、安国市、蠡县、顺平县、唐县、高碑店市、定兴县、莲池区、清苑区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市)

广州市(南沙区、黄埔区、荔湾区、从化区、海珠区、天河区、增城区、番禺区、白云区、越秀区、花都区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、梁河县、陇川县、瑞丽市)

贵港市(港北区、桂平市、覃塘区、平南县、港南区)  焦作市(解放区、山阳区、马村区、中站区、沁阳市、武陟县、博爱县、孟州市、温县、修武县)

玉林市(陆川县、博白县、玉州区、北流市、福绵区、兴业县、容县)

渭南市(临渭区、合阳县、潼关县、大荔县、韩城市、华阴市、富平县、蒲城县、白水县、澄城县、华州区)

鸡西市(滴道区、鸡东县、城子河区、梨树区、麻山区、虎林市、鸡冠区、密山市、恒山区)景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

崇左市(扶绥县、宁明县、大新县、天等县、江州区、凭祥市、龙州县)

苏州市(昆山市、常熟市、姑苏区、太仓市、吴江区、虎丘区、相城区、张家港市、吴中区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

聊城市(莘县、茌平区、冠县、东昌府区、东阿县、临清市、阳谷县、高唐县)

伊春市(铁力市、乌翠区、伊美区、嘉荫县、友好区、金林区、丰林县、南岔县、汤旺县、大箐山县)

怀化市(会同县、辰溪县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、沅陵县、中方县、洪江市)

安阳市(殷都区、北关区、滑县、文峰区、汤阴县、龙安区、安阳县、林州市、内黄县)

台州市(三门县、椒江区、玉环市、天台县、临海市、黄岩区、路桥区、仙居县、温岭市)

牡丹江市(穆棱市、东宁市、阳明区、西安区、绥芬河市、海林市、爱民区、宁安市、林口县、东安区)

郴州市(苏仙区、桂东县、北湖区、永兴县、临武县、安仁县、桂阳县、资兴市、汝城县、宜章县、嘉禾县)

宁夏回族自治区

潍坊市(诸城市、寿光市、高密市、安丘市、临朐县、潍城区、昌邑市、寒亭区、青州市、坊子区、奎文区、昌乐县)

自贡市(大安区、贡井区、荣县、富顺县、自流井区、沿滩区)

河源市(东源县、连平县、龙川县、和平县、紫金县、源城区)

齐齐哈尔市(克东县、昂昂溪区、富裕县、龙沙区、碾子山区、甘南县、讷河市、建华区、龙江县、泰来县、依安县、富拉尔基区、拜泉县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、克山县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红