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河源市(连平县、龙川县、源城区、东源县、和平县、紫金县)

韶关市(武江区、仁化县、浈江区、乳源瑶族自治县、南雄市、曲江区、始兴县、新丰县、翁源县、乐昌市)

永州市(道县、祁阳市、双牌县、蓝山县、冷水滩区、零陵区、新田县、宁远县、江永县、东安县、江华瑶族自治县)

凉山彝族自治州(布拖县、甘洛县、美姑县、雷波县、会理市、会东县、冕宁县、普格县、盐源县、西昌市、越西县、宁南县、喜德县、木里藏族自治县、德昌县、昭觉县、金阳县)  宿迁市(泗洪县、宿豫区、沭阳县、宿城区、泗阳县)

宜宾市(屏山县、珙县、兴文县、叙州区、高县、筠连县、翠屏区、南溪区、江安县、长宁县)

广安市(邻水县、前锋区、武胜县、广安区、岳池县、华蓥市)

济源市

六安市(霍山县、裕安区、霍邱县、金寨县、金安区、舒城县、叶集区)  重庆市(云阳县、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、涪陵区、忠县、巫溪县、北碚区、江北区、潼南区、奉节县、铜梁区、永川区、大足区、丰都县、黔江区、南川区、荣昌区、巴南区、渝中区、武隆区、秀山土家族苗族自治县、渝北区、合川区、垫江县、长寿区、梁平区、南岸区、万州区、綦江区、九龙坡区、璧山区、巫山县、江津区、开州区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、石柱土家族自治县、城口县)

咸宁市(咸安区、嘉鱼县、通山县、赤壁市、崇阳县、通城县)

齐齐哈尔市(依安县、昂昂溪区、克山县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、建华区、龙沙区、富裕县、讷河市、克东县、富拉尔基区、碾子山区、甘南县、龙江县、泰来县、铁锋区)

黄石市(西塞山区、阳新县、下陆区、黄石港区、铁山区、大冶市)

宣城市(广德市、旌德县、宁国市、宣州区、郎溪县、绩溪县、泾县)

百色市(田林县、田阳区、靖西市、右江区、凌云县、西林县、乐业县、隆林各族自治县、德保县、那坡县、平果市、田东县)

合肥市(肥东县、蜀山区、肥西县、瑶海区、长丰县、庐阳区、包河区、庐江县、巢湖市)

南昌市(南昌县、青山湖区、西湖区、红谷滩区、安义县、进贤县、新建区、东湖区、青云谱区)

阿里地区(日土县、札达县、改则县、措勤县、普兰县、噶尔县、革吉县)

许昌市(襄城县、长葛市、禹州市、魏都区、鄢陵县、建安区)

信阳市(固始县、平桥区、息县、潢川县、淮滨县、罗山县、光山县、商城县、新县、浉河区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、麻栗坡县、丘北县、文山市、广南县、富宁县、马关县)

那曲市(聂荣县、申扎县、嘉黎县、班戈县、巴青县、双湖县、尼玛县、色尼区、索县、安多县、比如县)

桂林市(全州县、秀峰区、灌阳县、平乐县、龙胜各族自治县、象山区、永福县、恭城瑶族自治县、临桂区、七星区、灵川县、叠彩区、荔浦市、资源县、阳朔县、兴安县、雁山区)

昆明市(五华区、西山区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、富民县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、宜良县、嵩明县、呈贡区、安宁市、东川区)

周口市(淮阳区、西华县、沈丘县、项城市、商水县、鹿邑县、扶沟县、郸城县、太康县、川汇区)

德阳市(什邡市、旌阳区、广汉市、罗江区、绵竹市、中江县)

平凉市(崆峒区、庄浪县、崇信县、华亭市、灵台县、静宁县、泾川县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、临翔区、沧源佤族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、永德县)

贵港市(港南区、桂平市、港北区、平南县、覃塘区)

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温州市(永嘉县、乐清市、瑞安市、龙港市、泰顺县、瓯海区、文成县、苍南县、鹿城区、龙湾区、平阳县、洞头区)

廊坊市(三河市、固安县、香河县、大城县、安次区、广阳区、大厂回族自治县、永清县、文安县、霸州市)

鹤岗市(南山区、绥滨县、萝北县、东山区、工农区、兴安区、向阳区、兴山区)

黄冈市(麻城市、浠水县、团风县、黄梅县、黄州区、武穴市、红安县、蕲春县、罗田县、英山县)  甘孜藏族自治州(理塘县、色达县、巴塘县、白玉县、雅江县、丹巴县、稻城县、道孚县、德格县、泸定县、炉霍县、康定市、石渠县、得荣县、九龙县、甘孜县、乡城县、新龙县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、和政县、广河县、永靖县、临夏县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县)

汉中市(洋县、南郑区、略阳县、留坝县、宁强县、西乡县、镇巴县、佛坪县、勉县、城固县、汉台区)

沈阳市(皇姑区、苏家屯区、沈北新区、康平县、浑南区、大东区、沈河区、法库县、新民市、于洪区、辽中区、和平区、铁西区)昭通市(镇雄县、永善县、大关县、威信县、彝良县、水富市、绥江县、鲁甸县、巧家县、盐津县、昭阳区)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)  资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、锡林浩特市、多伦县、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、正蓝旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、镶黄旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗)

商丘市(永城市、民权县、夏邑县、虞城县、梁园区、睢阳区、睢县、宁陵县、柘城县)

内蒙古自治区宜春市(樟树市、宜丰县、袁州区、万载县、高安市、丰城市、靖安县、铜鼓县、奉新县、上高县)

鞍山市(岫岩满族自治县、台安县、立山区、千山区、海城市、铁东区、铁西区)

荆州市(监利市、石首市、洪湖市、松滋市、荆州区、公安县、沙市区、江陵县)

杭州市(萧山区、桐庐县、上城区、余杭区、淳安县、建德市、拱墅区、滨江区、临平区、西湖区、富阳区、钱塘区、临安区)

吉安市(井冈山市、泰和县、青原区、万安县、安福县、吉州区、遂川县、永新县、新干县、吉安县、吉水县、峡江县、永丰县)

新余市(分宜县、渝水区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、建始县、来凤县、咸丰县、鹤峰县、巴东县、恩施市、利川市)

玉溪市(易门县、红塔区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、澄江市、新平彝族傣族自治县、通海县、华宁县)

上海市(青浦区、虹口区、嘉定区、宝山区、黄浦区、浦东新区、松江区、静安区、长宁区、徐汇区、闵行区、金山区、杨浦区、奉贤区、崇明区、普陀区)

通辽市(扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市)

宜昌市(猇亭区、西陵区、当阳市、兴山县、秭归县、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、点军区、枝江市、远安县、伍家岗区、夷陵区、宜都市)

玉树藏族自治州(称多县、杂多县、治多县、曲麻莱县、囊谦县、玉树市)

随州市(广水市、曾都区、随县)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、册亨县、望谟县、安龙县、贞丰县、普安县、兴义市、兴仁市)

梅州市(平远县、丰顺县、五华县、蕉岭县、兴宁市、大埔县、梅县区、梅江区)

怀化市(新晃侗族自治县、鹤城区、洪江市、溆浦县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、会同县、芷江侗族自治县、沅陵县、通道侗族自治县、中方县)

黄山市(屯溪区、黄山区、祁门县、休宁县、歙县、黟县、徽州区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。