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全国服务区域：
朝阳市(建平县、龙城区、朝阳县、凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)
海南藏族自治州(贵德县、共和县、贵南县、兴海县、同德县)
阳泉市(平定县、城区、盂县、矿区、郊区)
伊春市(铁力市、乌翠区、大箐山县、南岔县、嘉荫县、金林区、丰林县、汤旺县、伊美区、友好区)
临沧市(云县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、镇康县、沧源佤族自治县)
临夏回族自治州(临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、广河县、康乐县、东乡族自治县、和政县、永靖县)
本溪市(平山区、桓仁满族自治县、南芬区、溪湖区、本溪满族自治县、明山区)
张家口市(下花园区、张北县、阳原县、沽源县、宣化区、桥西区、赤城县、万全区、康保县、蔚县、桥东区、尚义县、涿鹿县、怀来县、崇礼区、怀安县)
巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、杭锦后旗)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
吕梁市(方山县、兴县、岚县、柳林县、文水县、石楼县、离石区、临县、交口县、汾阳市、中阳县、孝义市、交城县)
石家庄市(行唐县、井陉县、深泽县、长安区、井陉矿区、鹿泉区、正定县、赵县、新乐市、栾城区、裕华区、晋州市、辛集市、新华区、藁城区、桥西区、灵寿县、平山县、无极县、赞皇县、元氏县、高邑县)
乌鲁木齐市(新市区、头屯河区、达坂城区、乌鲁木齐县、米东区、水磨沟区、沙依巴克区、天山区)
武威市(天祝藏族自治县、民勤县、凉州区、古浪县)
上饶市(信州区、万年县、广丰区、铅山县、弋阳县、德兴市、余干县、鄱阳县、横峰县、广信区、玉山县、婺源县)
黑河市(嫩江市、逊克县、孙吴县、北安市、爱辉区、五大连池市)
绵阳市(安州区、平武县、北川羌族自治县、游仙区、三台县、江油市、涪城区、梓潼县、盐亭县)
辽阳市(文圣区、宏伟区、太子河区、灯塔市、弓长岭区、辽阳县、白塔区)
绥化市(安达市、青冈县、海伦市、绥棱县、望奎县、北林区、兰西县、庆安县、肇东市、明水县)
遵义市(正安县、湄潭县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、汇川区、习水县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、红花岗区、桐梓县、绥阳县、余庆县、播州区)
九江市(修水县、瑞昌市、濂溪区、浔阳区、德安县、庐山市、湖口县、共青城市、彭泽县、永修县、武宁县、都昌县、柴桑区)
崇左市(江州区、大新县、龙州县、宁明县、天等县、扶绥县、凭祥市)
遂宁市(大英县、射洪市、船山区、安居区、蓬溪县)
湖州市(南浔区、德清县、安吉县、吴兴区、长兴县)
楚雄彝族自治州(双柏县、楚雄市、元谋县、大姚县、永仁县、姚安县、禄丰市、南华县、武定县、牟定县)
韶关市(翁源县、乳源瑶族自治县、仁化县、新丰县、南雄市、曲江区、乐昌市、浈江区、始兴县、武江区)
惠州市(博罗县、惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区)
连云港市(灌南县、连云区、灌云县、海州区、赣榆区、东海县)
济源市
沧州市(吴桥县、河间市、运河区、海兴县、泊头市、黄骅市、新华区、献县、盐山县、孟村回族自治县、青县、东光县、南皮县、任丘市、沧县、肃宁县)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、泸溪县、吉首市、凤凰县、龙山县、保靖县、永顺县、古丈县)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
曲靖市(宣威市、马龙区、罗平县、富源县、陆良县、麒麟区、会泽县、师宗县、沾益区)
昆明市(五华区、东川区、官渡区、西山区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、盘龙区、呈贡区、石林彝族自治县、安宁市、富民县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县)
澳门特别行政区
泸州市(江阳区、合江县、纳溪区、泸县、古蔺县、龙马潭区、叙永县)
威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)
山南市(桑日县、贡嘎县、隆子县、扎囊县、乃东区、错那市、琼结县、浪卡子县、曲松县、措美县、加查县、洛扎县)
锡林郭勒盟(正蓝旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、二连浩特市、正镶白旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、镶黄旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗)
贵阳市(清镇市、云岩区、修文县、花溪区、开阳县、南明区、白云区、观山湖区、乌当区、息烽县)
延边朝鲜族自治州(敦化市、汪清县、和龙市、延吉市、珲春市、安图县、图们市、龙井市)
株洲市(石峰区、芦淞区、荷塘区、渌口区、炎陵县、醴陵市、茶陵县、天元区、攸县)
佛山市(南海区、禅城区、高明区、顺德区、三水区)
西安市(周至县、莲湖区、雁塔区、蓝田县、长安区、灞桥区、高陵区、碑林区、鄠邑区、新城区、阎良区、未央区、临潼区)
凉山彝族自治州(德昌县、西昌市、喜德县、金阳县、甘洛县、越西县、冕宁县、会东县、雷波县、普格县、盐源县、布拖县、宁南县、木里藏族自治县、美姑县、会理市、昭觉县)
平顶山市(汝州市、鲁山县、宝丰县、卫东区、石龙区、叶县、新华区、湛河区、郏县、舞钢市)
厦门市(翔安区、集美区、海沧区、思明区、湖里区、同安区)
滨州市(博兴县、无棣县、滨城区、惠民县、阳信县、沾化区、邹平市)
阜新市(新邱区、彰武县、细河区、清河门区、海州区、太平区、阜新蒙古族自治县)
塔城地区(裕民县、托里县、沙湾市、额敏县、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)
永州市(新田县、祁阳市、宁远县、蓝山县、冷水滩区、双牌县、东安县、零陵区、道县、江华瑶族自治县、江永县)
邯郸市(丛台区、临漳县、肥乡区、武安市、峰峰矿区、涉县、馆陶县、磁县、广平县、复兴区、成安县、邱县、曲周县、邯山区、鸡泽县、魏县、大名县、永年区)
阿克苏地区(阿瓦提县、库车市、阿克苏市、拜城县、温宿县、乌什县、沙雅县、柯坪县、新和县)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
呼和浩特市(清水河县、玉泉区、土默特左旗、新城区、赛罕区、和林格尔县、武川县、托克托县、回民区)
赣州市(龙南市、安远县、崇义县、全南县、上犹县、章贡区、大余县、寻乌县、南康区、宁都县、于都县、石城县、兴国县、瑞金市、信丰县、定南县、会昌县、赣县区)
金华市(浦江县、金东区、武义县、婺城区、义乌市、永康市、东阳市、磐安县、兰溪市)
无锡市(锡山区、新吴区、宜兴市、惠山区、梁溪区、江阴市、滨湖区)
白山市(浑江区、临江市、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县)
玉溪市(通海县、易门县、新平彝族傣族自治县、红塔区、江川区、澄江市、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)
广安市(邻水县、武胜县、华蓥市、前锋区、广安区、岳池县)
漯河市(临颍县、舞阳县、郾城区、源汇区、召陵区)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)
六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)
景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)
石河子市(图木舒克市、五家渠市、铁门关市、昆玉市、阿拉尔市、可克达拉市、北屯市、白杨市、新星市、胡杨河市、双河市)
信阳市(息县、固始县、平桥区、罗山县、商城县、新县、浉河区、潢川县、光山县、淮滨县)
台州市(温岭市、路桥区、玉环市、椒江区、三门县、天台县、仙居县、黄岩区、临海市)
鹤岗市(兴山区、向阳区、工农区、绥滨县、东山区、萝北县、兴安区、南山区)
抚顺市(顺城区、东洲区、新抚区、抚顺县、清原满族自治县、新宾满族自治县、望花区)
白城市(大安市、通榆县、洮南市、洮北区、镇赉县)
沈阳市(大东区、沈北新区、铁西区、苏家屯区、新民市、法库县、辽中区、和平区、沈河区、康平县、皇姑区、于洪区、浑南区)
文山壮族苗族自治州(西畴县、马关县、广南县、麻栗坡县、富宁县、丘北县、砚山县、文山市)
银川市(永宁县、兴庆区、贺兰县、灵武市、金凤区、西夏区)
锦州市(古塔区、凌河区、太和区、黑山县、义县、凌海市、北镇市)
双鸭山市(宝山区、饶河县、友谊县、四方台区、集贤县、岭东区、宝清县、尖山区)
濮阳市(台前县、范县、南乐县、濮阳县、华龙区、清丰县)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)
那曲市(巴青县、双湖县、申扎县、聂荣县、安多县、索县、色尼区、尼玛县、班戈县、嘉黎县、比如县)
喀什地区(麦盖提县、喀什市、英吉沙县、伽师县、叶城县、岳普湖县、疏附县、疏勒县、莎车县、泽普县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县)
邵阳市(新邵县、邵东市、洞口县、城步苗族自治县、双清区、隆回县、北塔区、邵阳县、武冈市、新宁县、大祥区、绥宁县)
深圳市(光明区、龙岗区、罗湖区、盐田区、福田区、南山区、宝安区、坪山区、龙华区)
张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)
自贡市(自流井区、大安区、荣县、沿滩区、富顺县、贡井区)
安庆市(桐城市、宿松县、太湖县、怀宁县、宜秀区、大观区、岳西县、望江县、潜山市、迎江区)
泉州市(永春县、惠安县、金门县、洛江区、丰泽区、安溪县、晋江市、石狮市、南安市、泉港区、德化县、鲤城区)
伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、新源县、霍城县、特克斯县、奎屯市、伊宁市、伊宁县、昭苏县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县)
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柳州市(融安县、融水苗族自治县、柳北区、柳江区、鱼峰区、城中区、鹿寨县、柳城县、三江侗族自治县、柳南区)
香港特别行政区
黔东南苗族侗族自治州(从江县、台江县、镇远县、岑巩县、天柱县、三穗县、凯里市、麻江县、雷山县、剑河县、黄平县、锦屏县、施秉县、丹寨县、榕江县、黎平县)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、格尔木市、都兰县、乌兰县、茫崖市)
黄冈市(麻城市、蕲春县、红安县、黄梅县、黄州区、团风县、英山县、武穴市、罗田县、浠水县)
保定市(高碑店市、易县、望都县、安国市、莲池区、清苑区、满城区、定兴县、涞水县、阜平县、安新县、顺平县、容城县、涿州市、雄县、蠡县、曲阳县、竞秀区、高阳县、博野县、涞源县、徐水区、定州市、唐县)
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襄阳市(襄州区、樊城区、谷城县、襄城区、枣阳市、老河口市、宜城市、南漳县、保康县)
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兰州市(西固区、城关区、安宁区、红古区、七里河区、皋兰县、榆中县、永登县)
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眉山市(彭山区、丹棱县、洪雅县、仁寿县、东坡区、青神县)
玉林市(容县、福绵区、兴业县、博白县、玉州区、北流市、陆川县)
庆阳市(镇原县、庆城县、环县、正宁县、华池县、西峰区、合水县、宁县)
莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、仙游县、秀屿区)
宿迁市(宿豫区、泗洪县、宿城区、沭阳县、泗阳县)
牡丹江市(宁安市、绥芬河市、东安区、西安区、林口县、阳明区、穆棱市、海林市、东宁市、爱民区)
内蒙古自治区
漳州市(龙海区、平和县、龙文区、南靖县、东山县、云霄县、长泰区、芗城区、漳浦县、诏安县、华安县)
萍乡市(芦溪县、安源区、上栗县、莲花县、湘东区)
孝感市(大悟县、孝昌县、云梦县、汉川市、应城市、孝南区、安陆市)
河源市(龙川县、东源县、连平县、和平县、紫金县、源城区)
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阿坝藏族羌族自治州(红原县、松潘县、九寨沟县、小金县、马尔康市、若尔盖县、汶川县、理县、壤塘县、金川县、黑水县、阿坝县、茂县)
果洛藏族自治州(久治县、甘德县、班玛县、达日县、玛沁县、玛多县)
齐齐哈尔市(克东县、拜泉县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、依安县、建华区、龙江县、克山县、泰来县、富拉尔基区、讷河市、碾子山区、甘南县、龙沙区、昂昂溪区、铁锋区)
在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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