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钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)
宿州市(泗县、砀山县、灵璧县、萧县、埇桥区)
葫芦岛市(连山区、南票区、绥中县、龙港区、建昌县、兴城市)
伊春市(友好区、铁力市、乌翠区、汤旺县、大箐山县、伊美区、金林区、丰林县、南岔县、嘉荫县)
香港特别行政区
张家口市(宣化区、蔚县、尚义县、阳原县、下花园区、崇礼区、沽源县、康保县、桥西区、赤城县、万全区、桥东区、涿鹿县、张北县、怀来县、怀安县)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、普安县、望谟县、兴仁市、册亨县、晴隆县、兴义市、安龙县)
泰安市(新泰市、岱岳区、宁阳县、肥城市、东平县、泰山区)
鸡西市(鸡东县、梨树区、虎林市、密山市、鸡冠区、城子河区、恒山区、滴道区、麻山区)
长治市(屯留区、潞城区、潞州区、沁县、平顺县、沁源县、武乡县、襄垣县、壶关县、上党区、黎城县、长子县)
宁波市(象山县、鄞州区、海曙区、江北区、宁海县、慈溪市、镇海区、奉化区、北仑区、余姚市)
呼和浩特市(赛罕区、回民区、托克托县、玉泉区、武川县、和林格尔县、清水河县、新城区、土默特左旗)
济宁市(金乡县、邹城市、任城区、鱼台县、微山县、泗水县、汶上县、嘉祥县、兖州区、曲阜市、梁山县)
怀化市(麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、洪江市、芷江侗族自治县、辰溪县、溆浦县、鹤城区、中方县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县)
塔城地区(沙湾市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、塔城市、额敏县、托里县)
金昌市(永昌县、金川区)
威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)
内蒙古自治区
焦作市(中站区、温县、博爱县、马村区、沁阳市、修武县、孟州市、解放区、山阳区、武陟县)
梧州市(苍梧县、蒙山县、龙圩区、万秀区、长洲区、岑溪市、藤县)
铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)
牡丹江市(宁安市、绥芬河市、海林市、东宁市、阳明区、西安区、爱民区、林口县、穆棱市、东安区)
兴安盟(阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)
三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)
邯郸市(馆陶县、邱县、鸡泽县、广平县、邯山区、复兴区、成安县、磁县、大名县、肥乡区、丛台区、涉县、临漳县、永年区、曲周县、武安市、峰峰矿区、魏县)
阿里地区(日土县、措勤县、革吉县、噶尔县、普兰县、改则县、札达县)
韶关市(曲江区、仁化县、南雄市、浈江区、始兴县、翁源县、新丰县、武江区、乐昌市、乳源瑶族自治县)
潍坊市(诸城市、昌乐县、寒亭区、寿光市、高密市、潍城区、临朐县、坊子区、奎文区、昌邑市、安丘市、青州市)
和田地区(皮山县、民丰县、洛浦县、策勒县、于田县、墨玉县、和田县、和田市)
平顶山市(叶县、宝丰县、湛河区、舞钢市、石龙区、汝州市、郏县、鲁山县、卫东区、新华区)
泰州市(高港区、海陵区、靖江市、泰兴市、兴化市、姜堰区)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
乌鲁木齐市(头屯河区、米东区、沙依巴克区、水磨沟区、天山区、达坂城区、新市区、乌鲁木齐县)
池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)
五指山市(琼中黎族苗族自治县、定安县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县、文昌市、万宁市、临高县、乐东黎族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、东方市)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、江源区、浑江区、临江市)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
眉山市(仁寿县、青神县、彭山区、东坡区、丹棱县、洪雅县)
百色市(靖西市、右江区、田东县、田阳区、乐业县、西林县、那坡县、凌云县、田林县、平果市、隆林各族自治县、德保县)
漳州市(东山县、诏安县、漳浦县、平和县、南靖县、龙海区、云霄县、芗城区、龙文区、长泰区、华安县)
淮南市(八公山区、田家庵区、凤台县、潘集区、寿县、大通区、谢家集区)
抚州市(崇仁县、东乡区、宜黄县、资溪县、南丰县、临川区、南城县、乐安县、金溪县、广昌县、黎川县)
晋中市(昔阳县、平遥县、寿阳县、榆社县、祁县、和顺县、左权县、榆次区、介休市、太谷区、灵石县)
鹤岗市(向阳区、兴山区、南山区、兴安区、东山区、工农区、萝北县、绥滨县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、乾安县、长岭县)
辽源市(西安区、东丰县、东辽县、龙山区)
平凉市(崇信县、泾川县、崆峒区、灵台县、华亭市、静宁县、庄浪县)
东营市(垦利区、河口区、利津县、广饶县、东营区)
南京市(高淳区、雨花台区、溧水区、浦口区、秦淮区、六合区、江宁区、玄武区、建邺区、鼓楼区、栖霞区)
儋州市
鄂尔多斯市(康巴什区、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗、乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、杭锦旗)
本溪市(桓仁满族自治县、明山区、平山区、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区)
北京市(石景山区、延庆区、门头沟区、通州区、西城区、房山区、海淀区、昌平区、怀柔区、平谷区、大兴区、东城区、朝阳区、丰台区、密云区、顺义区)
海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)
邢台市(宁晋县、清河县、威县、巨鹿县、任泽区、隆尧县、南和区、平乡县、临西县、临城县、沙河市、襄都区、内丘县、南宫市、新河县、柏乡县、信都区、广宗县)
海南藏族自治州(贵南县、共和县、兴海县、同德县、贵德县)
淮安市(淮安区、淮阴区、金湖县、洪泽区、涟水县、清江浦区、盱眙县)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
衢州市(柯城区、衢江区、开化县、常山县、龙游县、江山市)
上海市(闵行区、奉贤区、松江区、静安区、金山区、杨浦区、长宁区、宝山区、徐汇区、普陀区、青浦区、黄浦区、浦东新区、嘉定区、崇明区、虹口区)
运城市(永济市、垣曲县、河津市、盐湖区、万荣县、闻喜县、平陆县、新绛县、稷山县、夏县、临猗县、绛县、芮城县)
漯河市(临颍县、郾城区、舞阳县、源汇区、召陵区)
马鞍山市(博望区、当涂县、含山县、花山区、和县、雨山区)
巴中市(平昌县、巴州区、恩阳区、通江县、南江县)
铜仁市(石阡县、万山区、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、沿河土家族自治县、碧江区、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县)
澳门特别行政区
唐山市(路北区、乐亭县、玉田县、遵化市、古冶区、曹妃甸区、丰南区、滦南县、丰润区、滦州市、开平区、路南区、迁西县、迁安市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)
定西市(渭源县、临洮县、安定区、漳县、岷县、陇西县、通渭县)
大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、弥渡县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、鹤庆县、云龙县、永平县、洱源县、祥云县、宾川县、剑川县、大理市)
赣州市(崇义县、石城县、赣县区、南康区、全南县、会昌县、大余县、信丰县、宁都县、于都县、安远县、上犹县、兴国县、章贡区、瑞金市、寻乌县、定南县、龙南市)
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荆州市(石首市、荆州区、沙市区、公安县、洪湖市、江陵县、松滋市、监利市)
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4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。
年报数据：光鲜背后隐藏风险
年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。
宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。
相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。
监管失控：“上市优等生”罚单频出
2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。
回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。
除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。
不可否认，在城商银行竞争白热化的当下，宁波银行这家曾经的“上市优等生”若不能从根本上解决合规内控难题，恐将上演从“黑马”到“困马”的负面案例。
价值投资：分红水平明显偏低
股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。
股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。
相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。
在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。
新闻结尾
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