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西安市(高陵区、鄠邑区、新城区、灞桥区、阎良区、莲湖区、周至县、未央区、蓝田县、长安区、雁塔区、临潼区、碑林区)
邵阳市(邵阳县、隆回县、绥宁县、新邵县、城步苗族自治县、双清区、北塔区、洞口县、新宁县、武冈市、邵东市、大祥区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、绿春县、个旧市、蒙自市、泸西县、石屏县、弥勒市、开远市、屏边苗族自治县、红河县、建水县)
大连市(庄河市、金州区、瓦房店市、西岗区、中山区、沙河口区、甘井子区、普兰店区、长海县、旅顺口区)
亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)
南宁市(宾阳县、马山县、良庆区、青秀区、西乡塘区、上林县、隆安县、兴宁区、武鸣区、江南区、横州市、邕宁区)
益阳市(安化县、赫山区、南县、资阳区、桃江县、沅江市)
西宁市(城东区、城北区、湟源县、城中区、湟中区、城西区、大通回族土族自治县)
雅安市(雨城区、荥经县、名山区、汉源县、芦山县、宝兴县、天全县、石棉县)
天水市(甘谷县、张家川回族自治县、武山县、秦安县、麦积区、秦州区、清水县)
东莞市
舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)
肇庆市(封开县、四会市、端州区、高要区、鼎湖区、怀集县、广宁县、德庆县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏市、和政县、康乐县、广河县)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
和田地区(民丰县、于田县、和田县、和田市、策勒县、墨玉县、皮山县、洛浦县)
新乡市(牧野区、获嘉县、辉县市、封丘县、延津县、凤泉区、红旗区、新乡县、长垣市、原阳县、卫辉市、卫滨区)
丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、东港市、振安区)
绵阳市(游仙区、北川羌族自治县、三台县、平武县、江油市、梓潼县、盐亭县、安州区、涪城区)
凉山彝族自治州(布拖县、雷波县、昭觉县、冕宁县、会理市、木里藏族自治县、甘洛县、西昌市、盐源县、宁南县、美姑县、会东县、普格县、德昌县、越西县、金阳县、喜德县)
金昌市(金川区、永昌县)
庆阳市(正宁县、华池县、合水县、宁县、庆城县、环县、西峰区、镇原县)
惠州市(龙门县、惠阳区、惠城区、惠东县、博罗县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、陇川县、芒市、盈江县)
运城市(平陆县、盐湖区、永济市、河津市、垣曲县、芮城县、闻喜县、稷山县、临猗县、万荣县、新绛县、绛县、夏县)
茂名市(高州市、茂南区、化州市、信宜市、电白区)
延安市(富县、黄龙县、子长市、洛川县、黄陵县、甘泉县、宜川县、安塞区、延长县、志丹县、宝塔区、延川县、吴起县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、焉耆回族自治县、博湖县、库尔勒市、和硕县、且末县、若羌县、轮台县、尉犁县)
锦州市(北镇市、义县、古塔区、凌海市、黑山县、太和区、凌河区)
吕梁市(交城县、离石区、交口县、柳林县、汾阳市、文水县、孝义市、石楼县、临县、兴县、方山县、中阳县、岚县)
开封市(兰考县、祥符区、龙亭区、鼓楼区、尉氏县、顺河回族区、禹王台区、通许县、杞县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)
晋中市(寿阳县、灵石县、平遥县、祁县、介休市、太谷区、和顺县、昔阳县、榆次区、榆社县、左权县)
葫芦岛市(建昌县、兴城市、龙港区、绥中县、南票区、连山区)
石家庄市(正定县、桥西区、栾城区、无极县、晋州市、平山县、鹿泉区、新乐市、新华区、灵寿县、长安区、藁城区、深泽县、行唐县、井陉矿区、高邑县、元氏县、赞皇县、井陉县、裕华区、赵县、辛集市)
滨州市(沾化区、博兴县、滨城区、邹平市、阳信县、无棣县、惠民县)
自贡市(沿滩区、贡井区、富顺县、自流井区、大安区、荣县)
保定市(涞源县、安新县、满城区、莲池区、容城县、望都县、定州市、易县、定兴县、清苑区、徐水区、高阳县、高碑店市、竞秀区、蠡县、顺平县、安国市、博野县、涞水县、曲阳县、涿州市、阜平县、唐县、雄县)
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南阳市(宛城区、西峡县、桐柏县、淅川县、新野县、唐河县、镇平县、南召县、社旗县、内乡县、卧龙区、邓州市、方城县)
濮阳市(清丰县、范县、台前县、濮阳县、华龙区、南乐县)
德州市(陵城区、禹城市、武城县、齐河县、庆云县、夏津县、临邑县、德城区、平原县、宁津县、乐陵市)
武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)
连云港市(灌云县、东海县、海州区、赣榆区、灌南县、连云区)
宁波市(镇海区、奉化区、慈溪市、海曙区、宁海县、江北区、北仑区、鄞州区、象山县、余姚市)
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荆门市(京山市、掇刀区、沙洋县、东宝区、钟祥市)
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淄博市(博山区、沂源县、张店区、周村区、临淄区、桓台县、淄川区、高青县)
荆州市(沙市区、洪湖市、松滋市、荆州区、监利市、公安县、石首市、江陵县)
渭南市(白水县、临渭区、大荔县、韩城市、潼关县、富平县、蒲城县、华州区、澄城县、合阳县、华阴市)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、沙湾市、裕民县、塔城市、额敏县、托里县)
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赤峰市(敖汉旗、林西县、宁城县、红山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、翁牛特旗、元宝山区、松山区、巴林右旗、克什克腾旗、喀喇沁旗)
秦皇岛市(昌黎县、海港区、卢龙县、抚宁区、青龙满族自治县、北戴河区、山海关区)
五指山市(文昌市、万宁市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、东方市、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、临高县、定安县、白沙黎族自治县、澄迈县、屯昌县)
焦作市(中站区、山阳区、马村区、博爱县、温县、武陟县、沁阳市、修武县、孟州市、解放区)
西藏自治区
临沧市(云县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、永德县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
松原市(扶余市、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)
九江市(湖口县、瑞昌市、浔阳区、濂溪区、修水县、柴桑区、永修县、德安县、武宁县、共青城市、都昌县、彭泽县、庐山市)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
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拉萨市(林周县、曲水县、墨竹工卡县、城关区、当雄县、达孜区、堆龙德庆区、尼木县)
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4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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