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呼和浩特市(玉泉区、托克托县、新城区、土默特左旗、和林格尔县、清水河县、赛罕区、武川县、回民区)

包头市(白云鄂博矿区、土默特右旗、昆都仑区、九原区、固阳县、青山区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、东河区)

长治市(襄垣县、沁源县、潞城区、潞州区、黎城县、上党区、平顺县、长子县、沁县、武乡县、屯留区、壶关县)

酒泉市(敦煌市、瓜州县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区)  通辽市(科尔沁左翼后旗、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁区、霍林郭勒市、扎鲁特旗)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

北京市(石景山区、通州区、西城区、大兴区、顺义区、延庆区、密云区、海淀区、怀柔区、门头沟区、昌平区、东城区、丰台区、平谷区、房山区、朝阳区)

贵阳市(南明区、花溪区、息烽县、乌当区、观山湖区、云岩区、修文县、白云区、清镇市、开阳县)

镇江市(句容市、扬中市、京口区、丹阳市、丹徒区、润州区)  莆田市(涵江区、仙游县、秀屿区、荔城区、城厢区)

韶关市(南雄市、仁化县、武江区、曲江区、浈江区、乐昌市、始兴县、翁源县、乳源瑶族自治县、新丰县)

吉林市(磐石市、桦甸市、船营区、永吉县、蛟河市、丰满区、昌邑区、龙潭区、舒兰市)

三明市(明溪县、清流县、大田县、尤溪县、建宁县、三元区、宁化县、将乐县、沙县区、泰宁县、永安市)

漯河市(郾城区、舞阳县、源汇区、召陵区、临颍县)

绍兴市(新昌县、诸暨市、上虞区、柯桥区、越城区、嵊州市)

庆阳市(西峰区、华池县、宁县、合水县、正宁县、环县、庆城县、镇原县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

泰安市(岱岳区、泰山区、新泰市、肥城市、宁阳县、东平县)

铜仁市(石阡县、万山区、印江土家族苗族自治县、德江县、思南县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、江口县、碧江区)

兰州市(七里河区、西固区、安宁区、永登县、皋兰县、城关区、红古区、榆中县)

广西壮族自治区

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

廊坊市(固安县、广阳区、文安县、香河县、安次区、大厂回族自治县、永清县、霸州市、三河市、大城县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、乌兰县、天峻县、都兰县、格尔木市)

龙岩市(连城县、永定区、上杭县、武平县、长汀县、漳平市、新罗区)

抚顺市(东洲区、新宾满族自治县、望花区、顺城区、新抚区、抚顺县、清原满族自治县)

咸阳市(渭城区、旬邑县、三原县、杨陵区、彬州市、乾县、秦都区、永寿县、长武县、武功县、礼泉县、兴平市、泾阳县、淳化县)

平凉市(庄浪县、灵台县、静宁县、崆峒区、泾川县、崇信县、华亭市)

深圳市(光明区、罗湖区、坪山区、盐田区、宝安区、龙岗区、龙华区、南山区、福田区)

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宜昌市(西陵区、夷陵区、枝江市、宜都市、兴山县、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、远安县、猇亭区、伍家岗区、点军区、秭归县、当阳市)

那曲市(安多县、巴青县、比如县、双湖县、尼玛县、班戈县、色尼区、索县、聂荣县、申扎县、嘉黎县)

玉溪市(通海县、新平彝族傣族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、江川区、峨山彝族自治县、易门县)

邵阳市(邵阳县、双清区、新邵县、邵东市、新宁县、武冈市、大祥区、城步苗族自治县、绥宁县、隆回县、北塔区、洞口县)  保定市(清苑区、涞源县、涿州市、徐水区、高阳县、雄县、蠡县、竞秀区、满城区、易县、安国市、望都县、安新县、定州市、唐县、定兴县、阜平县、顺平县、博野县、莲池区、高碑店市、涞水县、容城县、曲阳县)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

大理白族自治州(剑川县、祥云县、弥渡县、南涧彝族自治县、大理市、巍山彝族回族自治县、永平县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、洱源县、宾川县、云龙县)

澳门特别行政区云浮市(郁南县、云安区、罗定市、云城区、新兴县)

清远市(英德市、连州市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、佛冈县、清城区、清新区)  香港特别行政区

孝感市(应城市、云梦县、孝昌县、安陆市、孝南区、大悟县、汉川市)

扬州市(仪征市、高邮市、江都区、邗江区、宝应县、广陵区)

铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)阳泉市(盂县、城区、郊区、矿区、平定县)

南阳市(邓州市、南召县、唐河县、镇平县、淅川县、卧龙区、桐柏县、西峡县、内乡县、方城县、宛城区、社旗县、新野县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

衡阳市(耒阳市、珠晖区、常宁市、南岳区、祁东县、衡阳县、衡东县、蒸湘区、雁峰区、石鼓区、衡南县、衡山县)

本溪市(桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、明山区、南芬区、溪湖区)

阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)

松原市(长岭县、扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)

佳木斯市(前进区、桦川县、富锦市、同江市、向阳区、抚远市、汤原县、东风区、桦南县、郊区)

安庆市(桐城市、宿松县、太湖县、岳西县、怀宁县、大观区、潜山市、迎江区、宜秀区、望江县)

凉山彝族自治州(宁南县、冕宁县、越西县、布拖县、木里藏族自治县、美姑县、喜德县、会理市、雷波县、金阳县、昭觉县、会东县、西昌市、甘洛县、德昌县、普格县、盐源县)

咸宁市(崇阳县、通山县、赤壁市、通城县、咸安区、嘉鱼县)

内蒙古自治区

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

南昌市(青云谱区、西湖区、新建区、南昌县、红谷滩区、进贤县、东湖区、青山湖区、安义县)

萍乡市(上栗县、莲花县、湘东区、安源区、芦溪县)

日喀则市(南木林县、亚东县、仁布县、岗巴县、定日县、萨迦县、仲巴县、定结县、白朗县、吉隆县、昂仁县、江孜县、康马县、萨嘎县、拉孜县、谢通门县、聂拉木县、桑珠孜区)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红