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惠州市(龙门县、惠阳区、博罗县、惠城区、惠东县)

辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)

昌吉回族自治州(奇台县、玛纳斯县、吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市)  乌兰察布市(集宁区、卓资县、兴和县、化德县、商都县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、凉城县、四子王旗)

杭州市(余杭区、富阳区、上城区、西湖区、淳安县、拱墅区、临平区、建德市、钱塘区、桐庐县、萧山区、临安区、滨江区)

河源市(源城区、和平县、紫金县、连平县、东源县、龙川县)

驻马店市(遂平县、西平县、驿城区、泌阳县、汝南县、确山县、平舆县、正阳县、新蔡县、上蔡县)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)  玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、杂多县、治多县、曲麻莱县、称多县)

南宁市(良庆区、隆安县、西乡塘区、邕宁区、上林县、横州市、宾阳县、兴宁区、武鸣区、马山县、江南区、青秀区)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

昌都市(左贡县、芒康县、贡觉县、察雅县、洛隆县、八宿县、边坝县、丁青县、卡若区、江达县、类乌齐县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

四平市(铁西区、梨树县、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)

孝感市(安陆市、应城市、大悟县、云梦县、汉川市、孝南区、孝昌县)

漯河市(郾城区、源汇区、临颍县、舞阳县、召陵区)

眉山市(东坡区、彭山区、洪雅县、丹棱县、仁寿县、青神县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

六安市(金寨县、霍山县、裕安区、金安区、霍邱县、舒城县、叶集区)

无锡市(新吴区、锡山区、江阴市、惠山区、滨湖区、宜兴市、梁溪区)

吉安市(遂川县、吉安县、峡江县、吉州区、新干县、泰和县、安福县、永新县、永丰县、井冈山市、万安县、吉水县、青原区)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)

广西壮族自治区

巴中市(恩阳区、通江县、南江县、平昌县、巴州区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

梧州市(藤县、蒙山县、岑溪市、长洲区、苍梧县、龙圩区、万秀区)

许昌市(魏都区、禹州市、建安区、长葛市、鄢陵县、襄城县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、巴东县、来凤县、建始县、鹤峰县、恩施市、利川市、咸丰县)

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张掖市(甘州区、民乐县、临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县)

黄山市(休宁县、黟县、祁门县、黄山区、屯溪区、徽州区、歙县)

深圳市(福田区、盐田区、南山区、龙华区、坪山区、宝安区、光明区、龙岗区、罗湖区)

张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)  伊犁哈萨克自治州(新源县、霍尔果斯市、奎屯市、霍城县、尼勒克县、巩留县、特克斯县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、伊宁市)

甘南藏族自治州(合作市、夏河县、卓尼县、临潭县、玛曲县、碌曲县、迭部县、舟曲县)

阜新市(彰武县、海州区、新邱区、细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、清河门区)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、绿春县、建水县、元阳县、泸西县、开远市、弥勒市、个旧市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、屏边苗族自治县、石屏县)朔州市(平鲁区、怀仁市、应县、朔城区、山阴县、右玉县)

武汉市(汉南区、青山区、武昌区、汉阳区、新洲区、江汉区、东西湖区、江岸区、黄陂区、硚口区、洪山区、江夏区、蔡甸区)  哈尔滨市(呼兰区、南岗区、木兰县、宾县、香坊区、尚志市、依兰县、延寿县、五常市、道外区、道里区、巴彦县、阿城区、通河县、平房区、双城区、松北区、方正县)

宜春市(万载县、丰城市、袁州区、宜丰县、上高县、奉新县、铜鼓县、高安市、樟树市、靖安县)

延安市(富县、黄龙县、安塞区、延长县、志丹县、延川县、洛川县、宝塔区、黄陵县、宜川县、吴起县、子长市、甘泉县)

苏州市(吴江区、太仓市、常熟市、相城区、张家港市、吴中区、姑苏区、虎丘区、昆山市)绥化市(兰西县、望奎县、绥棱县、庆安县、青冈县、安达市、明水县、肇东市、北林区、海伦市)

三沙市(西沙区、南沙区)

丽水市(龙泉市、庆元县、青田县、莲都区、缙云县、遂昌县、景宁畲族自治县、松阳县、云和县)

桂林市(资源县、七星区、永福县、阳朔县、兴安县、象山区、灌阳县、全州县、秀峰区、龙胜各族自治县、临桂区、恭城瑶族自治县、叠彩区、荔浦市、灵川县、雁山区、平乐县)

遵义市(汇川区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、凤冈县、正安县、赤水市、桐梓县、红花岗区、习水县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、余庆县、湄潭县)

汕头市(南澳县、潮阳区、澄海区、潮南区、濠江区、金平区、龙湖区)

双鸭山市(集贤县、尖山区、宝清县、饶河县、岭东区、四方台区、友谊县、宝山区)

南通市(通州区、如东县、海安市、崇川区、启东市、如皋市、海门区)

大庆市(让胡路区、萨尔图区、红岗区、林甸县、龙凤区、肇州县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区)

宣城市(宣州区、绩溪县、郎溪县、泾县、广德市、宁国市、旌德县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

娄底市(冷水江市、涟源市、双峰县、娄星区、新化县)

嘉峪关市

保山市(腾冲市、昌宁县、龙陵县、施甸县、隆阳区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

安康市(旬阳市、宁陕县、白河县、汉滨区、汉阴县、岚皋县、紫阳县、平利县、镇坪县、石泉县)

洛阳市(老城区、瀍河回族区、新安县、偃师区、伊川县、孟津区、涧西区、栾川县、洛龙区、西工区、嵩县、宜阳县、汝阳县、洛宁县)

4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。

年报数据：光鲜背后隐藏风险

年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。

宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。

相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。

监管失控：“上市优等生”罚单频出

2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。

回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。

除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。

不可否认，在城商银行竞争白热化的当下，宁波银行这家曾经的“上市优等生”若不能从根本上解决合规内控难题，恐将上演从“黑马”到“困马”的负面案例。

价值投资：分红水平明显偏低

股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。

股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。

相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。

在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。