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保定市(徐水区、曲阳县、清苑区、安国市、唐县、容城县、安新县、高碑店市、博野县、满城区、蠡县、望都县、涞水县、涿州市、定州市、涞源县、竞秀区、顺平县、雄县、高阳县、定兴县、莲池区、阜平县、易县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

崇左市(凭祥市、宁明县、天等县、扶绥县、江州区、龙州县、大新县)

惠州市(龙门县、惠东县、惠阳区、惠城区、博罗县)  安阳市(内黄县、林州市、文峰区、滑县、龙安区、汤阴县、殷都区、安阳县、北关区)

新疆维吾尔自治区

枣庄市(台儿庄区、市中区、滕州市、峄城区、薛城区、山亭区)

丽水市(云和县、龙泉市、松阳县、青田县、遂昌县、缙云县、莲都区、景宁畲族自治县、庆元县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、鄂托克旗、东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、杭锦旗、准格尔旗、康巴什区、乌审旗)  仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

上海市(嘉定区、徐汇区、黄浦区、宝山区、金山区、闵行区、杨浦区、青浦区、奉贤区、崇明区、长宁区、松江区、浦东新区、普陀区、虹口区、静安区)

江门市(鹤山市、新会区、开平市、蓬江区、江海区、恩平市、台山市)

淮安市(金湖县、涟水县、清江浦区、洪泽区、淮阴区、盱眙县、淮安区)

眉山市(青神县、丹棱县、东坡区、彭山区、洪雅县、仁寿县)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、红寺堡区、利通区、同心县)

温州市(鹿城区、龙湾区、瓯海区、乐清市、泰顺县、苍南县、平阳县、洞头区、文成县、龙港市、永嘉县、瑞安市)

荆门市(东宝区、沙洋县、钟祥市、京山市、掇刀区)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、锦屏县、丹寨县、黄平县、麻江县、榕江县、天柱县、岑巩县、剑河县、镇远县、黎平县、从江县、凯里市、三穗县、施秉县、台江县)

岳阳市(湘阴县、岳阳楼区、临湘市、君山区、云溪区、平江县、华容县、汨罗市、岳阳县)

商丘市(宁陵县、虞城县、民权县、柘城县、夏邑县、梁园区、睢县、睢阳区、永城市)

益阳市(资阳区、赫山区、南县、桃江县、安化县、沅江市)

厦门市(同安区、海沧区、集美区、思明区、湖里区、翔安区)

成都市(彭州市、都江堰市、成华区、郫都区、金堂县、简阳市、新都区、崇州市、邛崃市、金牛区、锦江区、双流区、龙泉驿区、蒲江县、温江区、新津区、青白江区、青羊区、武侯区、大邑县)

内江市(资中县、威远县、隆昌市、市中区、东兴区)

南宁市(横州市、邕宁区、青秀区、武鸣区、马山县、上林县、江南区、宾阳县、西乡塘区、隆安县、良庆区、兴宁区)

金昌市(金川区、永昌县)

衢州市(柯城区、衢江区、江山市、龙游县、开化县、常山县)

广安市(前锋区、邻水县、华蓥市、岳池县、广安区、武胜县)

株洲市(茶陵县、攸县、渌口区、荷塘区、芦淞区、炎陵县、石峰区、天元区、醴陵市)

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延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、珲春市、延吉市、龙井市、汪清县、敦化市、和龙市)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县)

鹤壁市(浚县、山城区、淇县、鹤山区、淇滨区)

钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)  天水市(武山县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区、甘谷县、清水县、秦安县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

随州市(随县、广水市、曾都区)

梧州市(长洲区、苍梧县、龙圩区、岑溪市、藤县、万秀区、蒙山县)晋城市(陵川县、城区、沁水县、高平市、泽州县、阳城县)

淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)  威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)

铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)

宿迁市(宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)

黄石市(西塞山区、大冶市、铁山区、黄石港区、阳新县、下陆区)锦州市(义县、北镇市、太和区、凌河区、凌海市、黑山县、古塔区)

重庆市(城口县、巫溪县、綦江区、石柱土家族自治县、渝中区、铜梁区、荣昌区、丰都县、大渡口区、开州区、长寿区、奉节县、黔江区、巴南区、垫江县、武隆区、涪陵区、忠县、璧山区、梁平区、江津区、北碚区、九龙坡区、沙坪坝区、南川区、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、秀山土家族苗族自治县、江北区、渝北区、彭水苗族土家族自治县、永川区、云阳县、大足区、万州区、合川区、潼南区)

营口市(大石桥市、西市区、盖州市、老边区、站前区、鲅鱼圈区)

齐齐哈尔市(拜泉县、富裕县、泰来县、建华区、昂昂溪区、甘南县、讷河市、克山县、克东县、依安县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、富拉尔基区、龙沙区、龙江县)

香港特别行政区

临沂市(郯城县、平邑县、蒙阴县、费县、兰山区、沂南县、临沭县、沂水县、罗庄区、兰陵县、河东区、莒南县)

辽阳市(文圣区、宏伟区、太子河区、弓长岭区、辽阳县、白塔区、灯塔市)

黄山市(徽州区、黟县、歙县、屯溪区、休宁县、黄山区、祁门县)

永州市(祁阳市、东安县、江华瑶族自治县、宁远县、双牌县、道县、蓝山县、零陵区、新田县、江永县、冷水滩区)

甘孜藏族自治州(九龙县、理塘县、炉霍县、康定市、得荣县、德格县、乡城县、巴塘县、新龙县、色达县、石渠县、丹巴县、雅江县、甘孜县、道孚县、白玉县、稻城县、泸定县)

济宁市(金乡县、曲阜市、泗水县、汶上县、邹城市、兖州区、嘉祥县、任城区、梁山县、微山县、鱼台县)

云浮市(云安区、罗定市、云城区、郁南县、新兴县)

白城市(大安市、洮南市、通榆县、洮北区、镇赉县)

宝鸡市(凤翔区、千阳县、凤县、扶风县、金台区、眉县、岐山县、陇县、渭滨区、陈仓区、麟游县、太白县)

连云港市(东海县、灌云县、连云区、灌南县、海州区、赣榆区)

石家庄市(井陉县、高邑县、元氏县、晋州市、赵县、深泽县、新华区、藁城区、赞皇县、无极县、平山县、正定县、灵寿县、行唐县、桥西区、新乐市、栾城区、长安区、井陉矿区、鹿泉区、裕华区、辛集市)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红