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盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)

清远市(连州市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清新区、英德市、连南瑶族自治县、清城区、阳山县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、罗甸县、贵定县、三都水族自治县、长顺县、荔波县、瓮安县、平塘县、龙里县、都匀市、独山县、福泉市)

铁岭市(西丰县、调兵山市、清河区、银州区、铁岭县、昌图县、开原市)  伊春市(乌翠区、嘉荫县、铁力市、汤旺县、丰林县、南岔县、伊美区、大箐山县、友好区、金林区)

沈阳市(沈河区、新民市、辽中区、和平区、康平县、大东区、苏家屯区、铁西区、于洪区、皇姑区、浑南区、沈北新区、法库县)

肇庆市(高要区、广宁县、怀集县、端州区、封开县、鼎湖区、四会市、德庆县)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、同德县、兴海县、贵德县)  西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

贵阳市(花溪区、开阳县、清镇市、观山湖区、修文县、乌当区、南明区、白云区、云岩区、息烽县)

大同市(云州区、平城区、左云县、浑源县、广灵县、新荣区、云冈区、阳高县、天镇县、灵丘县)

汉中市(勉县、洋县、城固县、西乡县、南郑区、宁强县、佛坪县、镇巴县、汉台区、留坝县、略阳县)

雅安市(雨城区、汉源县、天全县、芦山县、名山区、宝兴县、荥经县、石棉县)

嘉兴市(平湖市、桐乡市、海盐县、海宁市、南湖区、秀洲区、嘉善县)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

西安市(雁塔区、长安区、蓝田县、阎良区、周至县、鄠邑区、灞桥区、高陵区、莲湖区、新城区、未央区、碑林区、临潼区)

吉林市(昌邑区、桦甸市、蛟河市、丰满区、永吉县、磐石市、船营区、龙潭区、舒兰市)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

郑州市(荥阳市、惠济区、新郑市、金水区、管城回族区、新密市、中原区、中牟县、登封市、二七区、巩义市、上街区)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

宁夏回族自治区

汕头市(潮南区、濠江区、潮阳区、南澳县、金平区、龙湖区、澄海区)

甘南藏族自治州(夏河县、合作市、临潭县、卓尼县、迭部县、舟曲县、碌曲县、玛曲县)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、辰溪县、中方县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、洪江市、沅陵县、溆浦县、鹤城区、麻阳苗族自治县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

马鞍山市(博望区、和县、当涂县、雨山区、花山区、含山县)

芜湖市(南陵县、无为市、湾沚区、镜湖区、弋江区、繁昌区、鸠江区)

十堰市(郧阳区、丹江口市、张湾区、房县、竹山县、茅箭区、郧西县、竹溪县)

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昌都市(芒康县、八宿县、察雅县、洛隆县、贡觉县、卡若区、江达县、类乌齐县、左贡县、丁青县、边坝县)

锡林郭勒盟(镶黄旗、正蓝旗、二连浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗)

南昌市(西湖区、红谷滩区、安义县、青云谱区、南昌县、新建区、东湖区、青山湖区、进贤县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)  鹤岗市(兴山区、东山区、绥滨县、向阳区、工农区、萝北县、南山区、兴安区)

淮南市(八公山区、凤台县、田家庵区、潘集区、寿县、谢家集区、大通区)

长春市(绿园区、南关区、九台区、榆树市、二道区、农安县、双阳区、公主岭市、朝阳区、宽城区、德惠市)

金华市(义乌市、婺城区、兰溪市、永康市、浦江县、金东区、武义县、东阳市、磐安县)台州市(仙居县、黄岩区、三门县、临海市、椒江区、天台县、路桥区、温岭市、玉环市)

三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)  绍兴市(上虞区、柯桥区、嵊州市、越城区、新昌县、诸暨市)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)

贺州市(平桂区、钟山县、八步区、富川瑶族自治县、昭平县)

蚌埠市(蚌山区、淮上区、固镇县、五河县、怀远县、龙子湖区、禹会区)和田地区(和田县、民丰县、于田县、和田市、皮山县、策勒县、墨玉县、洛浦县)

宣城市(广德市、泾县、宁国市、旌德县、宣州区、绩溪县、郎溪县)

葫芦岛市(连山区、兴城市、绥中县、南票区、龙港区、建昌县)

开封市(龙亭区、通许县、尉氏县、杞县、顺河回族区、鼓楼区、祥符区、兰考县、禹王台区)

南宁市(上林县、良庆区、西乡塘区、武鸣区、青秀区、隆安县、马山县、兴宁区、宾阳县、横州市、江南区、邕宁区)

营口市(盖州市、老边区、西市区、大石桥市、站前区、鲅鱼圈区)

永州市(江华瑶族自治县、蓝山县、道县、江永县、零陵区、新田县、东安县、双牌县、宁远县、祁阳市、冷水滩区)

长治市(平顺县、襄垣县、壶关县、长子县、潞城区、屯留区、潞州区、武乡县、上党区、沁源县、沁县、黎城县)

来宾市(兴宾区、象州县、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、元阳县、石屏县、泸西县、红河县、开远市、个旧市、屏边苗族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、蒙自市、建水县)

济源市

昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县)

南阳市(方城县、新野县、西峡县、镇平县、邓州市、淅川县、唐河县、南召县、卧龙区、桐柏县、内乡县、社旗县、宛城区)

上饶市(玉山县、婺源县、万年县、鄱阳县、横峰县、广丰区、信州区、广信区、余干县、铅山县、弋阳县、德兴市)

哈尔滨市(宾县、木兰县、阿城区、尚志市、道外区、南岗区、松北区、通河县、巴彦县、方正县、五常市、香坊区、呼兰区、延寿县、道里区、双城区、平房区、依兰县)

镇江市(句容市、丹阳市、丹徒区、润州区、京口区、扬中市)

桂林市(永福县、阳朔县、象山区、灵川县、灌阳县、恭城瑶族自治县、临桂区、七星区、全州县、秀峰区、荔浦市、雁山区、龙胜各族自治县、兴安县、叠彩区、资源县、平乐县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐