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青岛市(崂山区、市北区、即墨区、城阳区、平度市、李沧区、市南区、胶州市、黄岛区、莱西市)

德州市(武城县、夏津县、平原县、乐陵市、宁津县、庆云县、临邑县、禹城市、德城区、齐河县、陵城区)  咸宁市(嘉鱼县、咸安区、崇阳县、通山县、通城县、赤壁市)

常德市(桃源县、武陵区、澧县、临澧县、鼎城区、津市市、汉寿县、安乡县、石门县)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、富裕县、龙沙区、泰来县、克山县、甘南县、建华区、碾子山区、依安县、讷河市、昂昂溪区、铁锋区、克东县、龙江县)

临沧市(临翔区、云县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、永德县、凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

自贡市(沿滩区、自流井区、大安区、贡井区、富顺县、荣县)  哈尔滨市(宾县、平房区、香坊区、巴彦县、道外区、方正县、双城区、依兰县、松北区、通河县、尚志市、道里区、五常市、呼兰区、延寿县、阿城区、南岗区、木兰县)

大庆市(萨尔图区、红岗区、龙凤区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇源县、大同区、林甸县)

乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼后旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、凉城县、兴和县、商都县、卓资县、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼中旗)

乌鲁木齐市(头屯河区、乌鲁木齐县、天山区、沙依巴克区、达坂城区、水磨沟区、新市区、米东区)

邯郸市(肥乡区、鸡泽县、丛台区、复兴区、大名县、邯山区、临漳县、峰峰矿区、馆陶县、邱县、涉县、武安市、魏县、成安县、广平县、曲周县、永年区、磁县)

果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛多县、玛沁县、班玛县、达日县)

驻马店市(遂平县、上蔡县、西平县、汝南县、平舆县、确山县、驿城区、正阳县、泌阳县、新蔡县)

柳州市(柳江区、柳南区、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳北区、融安县、柳城县、鹿寨县、融水苗族自治县)

绵阳市(平武县、梓潼县、盐亭县、江油市、安州区、北川羌族自治县、游仙区、涪城区、三台县)

昭通市(水富市、巧家县、鲁甸县、昭阳区、彝良县、大关县、绥江县、镇雄县、威信县、永善县、盐津县)

晋城市(沁水县、城区、高平市、阳城县、泽州县、陵川县)

中山市

贺州市(平桂区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、八步区)

江门市(开平市、江海区、恩平市、新会区、蓬江区、鹤山市、台山市)

厦门市(同安区、集美区、思明区、湖里区、翔安区、海沧区)

佳木斯市(桦川县、前进区、富锦市、东风区、向阳区、抚远市、郊区、同江市、汤原县、桦南县)

儋州市

汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、瓜州县、肃州区、敦煌市、金塔县、肃北蒙古族自治县)

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孝感市(应城市、汉川市、孝南区、安陆市、大悟县、云梦县、孝昌县)

淮安市(涟水县、金湖县、清江浦区、洪泽区、盱眙县、淮阴区、淮安区)

衡阳市(衡南县、珠晖区、祁东县、石鼓区、衡东县、蒸湘区、衡山县、衡阳县、雁峰区、南岳区、耒阳市、常宁市)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)  山南市(浪卡子县、措美县、琼结县、曲松县、贡嘎县、加查县、隆子县、洛扎县、错那市、乃东区、扎囊县、桑日县)

邢台市(平乡县、内丘县、信都区、临西县、任泽区、南和区、南宫市、威县、清河县、临城县、广宗县、柏乡县、襄都区、隆尧县、宁晋县、新河县、沙河市、巨鹿县)

伊春市(丰林县、南岔县、友好区、伊美区、金林区、乌翠区、铁力市、大箐山县、汤旺县、嘉荫县)

成都市(龙泉驿区、简阳市、新津区、青羊区、金牛区、锦江区、都江堰市、青白江区、郫都区、邛崃市、蒲江县、大邑县、成华区、崇州市、金堂县、武侯区、双流区、彭州市、新都区、温江区)许昌市(长葛市、建安区、魏都区、襄城县、禹州市、鄢陵县)

滁州市(南谯区、凤阳县、天长市、全椒县、明光市、来安县、定远县、琅琊区)  怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)

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牡丹江市(绥芬河市、穆棱市、东安区、东宁市、西安区、林口县、宁安市、海林市、阳明区、爱民区)宿州市(灵璧县、萧县、泗县、砀山县、埇桥区)

沧州市(沧县、泊头市、黄骅市、南皮县、海兴县、孟村回族自治县、东光县、运河区、青县、盐山县、吴桥县、新华区、肃宁县、任丘市、河间市、献县)

白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、江源区、浑江区、抚松县、靖宇县)

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红河哈尼族彝族自治州(建水县、蒙自市、开远市、河口瑶族自治县、泸西县、弥勒市、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、个旧市、元阳县、石屏县、绿春县)

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　　进入4月下旬，又有一批民营银行即将调降存款利率。

　　第一财经统计发现，在“开门红”结束后，本月中小银行密集下调存款挂牌利率或者取消优惠利率，民营银行更是一马当先，半个月以来，已有10家民营银行官宣降息。其中，有民营银行月内两度调降，而此轮降息则主要落在了3年期和5年期的中长期定期存款上。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受记者采访时表示，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间相对更大。“下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。”他说。

　　半数民营银行要降息

　　进入4月份，民营银行接连下调存款利率，下旬，又有一批民营银行要降息。

　　华瑞银行近日公告称，自4月16日起调整人民币存款挂牌利率，3年期和5年期存款利率是此次调整的重点，其他期限利率则保持不变。其中，3年期存款利率从2.7%下降至2.6%，5年期存款利率从2.65%下调至2.55%。

　　富民银行公告，将自4月17日起调整个人存款挂牌利率，同样调整的是3年期和5年期存款产品。其中，3年期存款利率从2.6%下调至2.5%，5年期存款利率从2.5%下调至2.4%。

　　另外，锡商银行公告，该行将于4月21日00：00起调整定期3年、定期5年以及大额存单产品年化利率，其中，定期3年、定期5年存款利率从目前的2.6%、2.5%下调至2.5%、2.4%；大额存单3年期、5年期利率从目前的2.7%、2.6%下调至2.6%、2.5%。

　　据第一财经不完全统计，在4月份以来的短短半个月里，19家民营银行中已有10家官宣降息，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行、蓝海银行、金城银行、中关村银行、华通银行、富民银行、锡商银行。

　　其中，华瑞银行更是在4月1日降息后，4月16日再次调降。同时，新安银行也曾于2月、3月均调整过存款利率，年内已经三连降。

　　大部分民营银行此番调降的力度在0.05个~0.2个百分点之间。但众邦银行的调降幅度较大，该行自4月1日起，3年期大额存单利率从2.6%调降至2.4%，5年期大额存单利率更是从2.9%直降至2.5%，下调了0.4个百分点，力度少见。去年11月，众邦银行曾进行过一次全面下调。

　　不止于此，中国联通与众邦银行合作的运营商存款“沃享赢”也预告，将于4月30日大幅下调权益力度。目前，“沃享赢”存入1万元冻结3年，最高返1020元还款金+20元通用电子券，年利率相当于3.8%，但其“利息”的使用场景存在诸多限制，不能提现，且必须为联通号码。

　　存款“高地”优势日渐模糊

　　民营银行密集下调存款利率，除了“开门红”活动退坡以外，主要是自身经营所面临的息差压力。

　　根据国家金融监管总局发布的数据，2024年，民营银行的整体净利润同比下降8.14%，净息差相较上一年度收窄了0.28个百分点，尽管依旧高于其他类型银行，但同期的收窄幅度也是最高的。

　　董希淼表示，近年来，存款利率延续下行趋势，但不同类型商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　董希淼认为，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

　　另外，值得注意的是，4月份以来，民营银行下调的存款利率主要指向3年期和5年期的中长期产品，相对来说，2年期以下存款产品的利率大多保持不变。这也使得1年期、2年期存款产品与3年期、5年期存款产品之间的利息差进一步收窄，加速了利率倒挂的步伐。

　　同时，多轮下调之后，民营银行与农商行、城商行定期存款之间的利息差也在收窄，存款“高地”的优势日渐模糊。

　　董希淼表示，在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。

　　“导致存款利率倒挂的原因是多方面的，”董希淼说，一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外，存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　今年年初以来，中国人民银行多次提及“择机降息降准”，随着国际环境不确定性增加，市场对于降准降息的预期再次升温，未来，存款利率也将跟随进一步走低。