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绵阳市(平武县、盐亭县、北川羌族自治县、三台县、江油市、涪城区、梓潼县、游仙区、安州区)

平凉市(崆峒区、静宁县、华亭市、灵台县、泾川县、崇信县、庄浪县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、水磨沟区、达坂城区、沙依巴克区、新市区、米东区、头屯河区、天山区)

阜新市(清河门区、彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县、太平区、细河区、新邱区)  济南市(历下区、章丘区、历城区、长清区、平阴县、商河县、济阳区、钢城区、市中区、莱芜区、槐荫区、天桥区)

泸州市(泸县、纳溪区、龙马潭区、叙永县、古蔺县、合江县、江阳区)

固原市(彭阳县、泾源县、隆德县、西吉县、原州区)

阿克苏地区(沙雅县、柯坪县、拜城县、乌什县、阿克苏市、温宿县、库车市、阿瓦提县、新和县)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、二连浩特市、苏尼特左旗)  大理白族自治州(大理市、祥云县、洱源县、南涧彝族自治县、剑川县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、永平县、鹤庆县、弥渡县、云龙县、宾川县)

雅安市(宝兴县、名山区、石棉县、雨城区、芦山县、天全县、汉源县、荥经县)

泉州市(金门县、晋江市、德化县、石狮市、安溪县、南安市、永春县、丰泽区、鲤城区、泉港区、惠安县、洛江区)

怀化市(辰溪县、中方县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、会同县、溆浦县、鹤城区、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、洪江市)

呼和浩特市(玉泉区、赛罕区、回民区、托克托县、土默特左旗、清水河县、新城区、和林格尔县、武川县)

承德市(兴隆县、平泉市、双桥区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德县、隆化县、滦平县、双滦区、鹰手营子矿区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

江门市(江海区、台山市、鹤山市、蓬江区、恩平市、新会区、开平市)

西藏自治区

安康市(白河县、紫阳县、平利县、宁陕县、镇坪县、岚皋县、旬阳市、石泉县、汉阴县、汉滨区)

湖州市(吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县、德清县)

三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)

银川市(西夏区、灵武市、兴庆区、金凤区、贺兰县、永宁县)

白山市(临江市、江源区、抚松县、靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

台州市(三门县、路桥区、温岭市、天台县、黄岩区、椒江区、玉环市、仙居县、临海市)

马鞍山市(和县、花山区、当涂县、博望区、含山县、雨山区)

楚雄彝族自治州(牟定县、永仁县、元谋县、禄丰市、南华县、武定县、大姚县、姚安县、双柏县、楚雄市)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)

中山市

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防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)

南京市(玄武区、秦淮区、浦口区、鼓楼区、栖霞区、江宁区、六合区、雨花台区、建邺区、溧水区、高淳区)

鸡西市(鸡东县、城子河区、虎林市、麻山区、恒山区、鸡冠区、密山市、梨树区、滴道区)

武汉市(黄陂区、蔡甸区、江汉区、江夏区、青山区、硚口区、汉南区、洪山区、江岸区、汉阳区、新洲区、东西湖区、武昌区)  驻马店市(汝南县、遂平县、确山县、平舆县、泌阳县、驿城区、西平县、正阳县、上蔡县、新蔡县)

枣庄市(市中区、山亭区、滕州市、薛城区、台儿庄区、峄城区)

忻州市(代县、原平市、定襄县、静乐县、忻府区、五台县、保德县、神池县、岢岚县、偏关县、河曲县、宁武县、繁峙县、五寨县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)自贡市(沿滩区、荣县、富顺县、大安区、自流井区、贡井区)

宜昌市(长阳土家族自治县、伍家岗区、猇亭区、西陵区、远安县、兴山县、枝江市、夷陵区、宜都市、当阳市、五峰土家族自治县、点军区、秭归县)  鹤壁市(山城区、淇滨区、鹤山区、淇县、浚县)

太原市(清徐县、娄烦县、古交市、万柏林区、小店区、尖草坪区、阳曲县、迎泽区、杏花岭区、晋源区)

黄山市(黄山区、黟县、徽州区、歙县、休宁县、祁门县、屯溪区)

上饶市(鄱阳县、玉山县、广丰区、余干县、德兴市、信州区、横峰县、弋阳县、万年县、广信区、铅山县、婺源县)盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

荆门市(东宝区、京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区)

毕节市(七星关区、赫章县、金沙县、织金县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、纳雍县)

淮安市(清江浦区、洪泽区、淮阴区、涟水县、淮安区、盱眙县、金湖县)

通辽市(科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、开鲁县、库伦旗)

绥化市(北林区、庆安县、海伦市、安达市、绥棱县、兰西县、明水县、青冈县、肇东市、望奎县)

柳州市(柳城县、融安县、鱼峰区、柳南区、三江侗族自治县、柳北区、融水苗族自治县、鹿寨县、柳江区、城中区)

成都市(双流区、崇州市、金堂县、简阳市、成华区、邛崃市、武侯区、都江堰市、郫都区、青羊区、彭州市、蒲江县、龙泉驿区、新津区、新都区、锦江区、温江区、大邑县、青白江区、金牛区)

广州市(增城区、荔湾区、从化区、越秀区、天河区、海珠区、番禺区、花都区、白云区、黄埔区、南沙区)

新疆维吾尔自治区

双鸭山市(宝山区、友谊县、岭东区、四方台区、宝清县、尖山区、集贤县、饶河县)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)

白银市(靖远县、会宁县、景泰县、白银区、平川区)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、贵南县、共和县、同德县)

信阳市(固始县、罗山县、新县、息县、浉河区、光山县、平桥区、淮滨县、潢川县、商城县)

新乡市(封丘县、红旗区、凤泉区、长垣市、延津县、获嘉县、新乡县、牧野区、原阳县、辉县市、卫辉市、卫滨区)

南宁市(上林县、邕宁区、宾阳县、青秀区、良庆区、兴宁区、江南区、马山县、隆安县、横州市、西乡塘区、武鸣区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。