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铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)

西宁市(湟中区、城东区、城中区、湟源县、城北区、大通回族土族自治县、城西区)

朝阳市(龙城区、建平县、凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市)

新乡市(封丘县、获嘉县、新乡县、延津县、长垣市、牧野区、卫滨区、卫辉市、红旗区、辉县市、原阳县、凤泉区)  嘉兴市(秀洲区、海盐县、嘉善县、平湖市、南湖区、桐乡市、海宁市)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

南阳市(淅川县、内乡县、社旗县、邓州市、宛城区、桐柏县、唐河县、西峡县、南召县、新野县、镇平县、方城县、卧龙区)

铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)  承德市(兴隆县、隆化县、双滦区、双桥区、丰宁满族自治县、平泉市、承德县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、滦平县)

双鸭山市(宝清县、四方台区、饶河县、友谊县、集贤县、尖山区、宝山区、岭东区)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县、乾安县)

通化市(柳河县、二道江区、辉南县、东昌区、集安市、梅河口市、通化县)

玉林市(北流市、博白县、玉州区、陆川县、兴业县、容县、福绵区)

莆田市(仙游县、荔城区、秀屿区、城厢区、涵江区)

临汾市(古县、吉县、侯马市、大宁县、霍州市、乡宁县、曲沃县、翼城县、浮山县、蒲县、汾西县、隰县、安泽县、尧都区、永和县、洪洞县、襄汾县)

随州市(随县、曾都区、广水市)

延安市(延川县、安塞区、吴起县、宜川县、甘泉县、黄陵县、延长县、志丹县、宝塔区、富县、黄龙县、子长市、洛川县)

池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)

临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、永德县、沧源佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县、海港区、抚宁区)

荆门市(东宝区、钟祥市、沙洋县、掇刀区、京山市)

扬州市(广陵区、邗江区、高邮市、宝应县、仪征市、江都区)

广元市(青川县、苍溪县、昭化区、剑阁县、利州区、朝天区、旺苍县)

白城市(通榆县、大安市、洮北区、镇赉县、洮南市)

绍兴市(柯桥区、嵊州市、越城区、新昌县、诸暨市、上虞区)

宜春市(铜鼓县、宜丰县、万载县、袁州区、丰城市、上高县、奉新县、靖安县、樟树市、高安市)

常州市(钟楼区、武进区、溧阳市、天宁区、新北区、金坛区)

固原市(彭阳县、原州区、隆德县、西吉县、泾源县)

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湘西土家族苗族自治州(吉首市、凤凰县、永顺县、古丈县、保靖县、花垣县、龙山县、泸溪县)

北京市(东城区、朝阳区、延庆区、顺义区、密云区、门头沟区、平谷区、通州区、西城区、大兴区、丰台区、石景山区、怀柔区、海淀区、昌平区、房山区)

乌鲁木齐市(新市区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、天山区、米东区、水磨沟区、头屯河区、达坂城区)

东莞市  滁州市(琅琊区、明光市、凤阳县、南谯区、来安县、定远县、全椒县、天长市)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

金昌市(永昌县、金川区)

苏州市(吴中区、相城区、常熟市、吴江区、姑苏区、昆山市、张家港市、太仓市、虎丘区)日喀则市(萨嘎县、定日县、聂拉木县、昂仁县、南木林县、康马县、萨迦县、桑珠孜区、亚东县、拉孜县、定结县、仁布县、江孜县、仲巴县、岗巴县、谢通门县、吉隆县、白朗县)

萍乡市(上栗县、芦溪县、湘东区、安源区、莲花县)  三明市(明溪县、泰宁县、沙县区、三元区、清流县、将乐县、永安市、建宁县、尤溪县、大田县、宁化县)

喀什地区(岳普湖县、巴楚县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、伽师县、英吉沙县、麦盖提县、疏勒县、叶城县、喀什市、疏附县)

汕头市(澄海区、潮南区、濠江区、南澳县、潮阳区、龙湖区、金平区)

贺州市(八步区、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县)曲靖市(沾益区、马龙区、宣威市、陆良县、富源县、罗平县、会泽县、师宗县、麒麟区)

百色市(平果市、靖西市、右江区、西林县、田东县、隆林各族自治县、田阳区、田林县、乐业县、德保县、凌云县、那坡县)

宁德市(霞浦县、寿宁县、福鼎市、屏南县、蕉城区、福安市、柘荣县、古田县、周宁县)

宣城市(旌德县、宁国市、郎溪县、宣州区、绩溪县、泾县、广德市)

广西壮族自治区

丽水市(龙泉市、莲都区、遂昌县、庆元县、景宁畲族自治县、松阳县、缙云县、云和县、青田县)

宝鸡市(太白县、陇县、眉县、麟游县、岐山县、千阳县、凤翔区、渭滨区、陈仓区、金台区、扶风县、凤县)

金华市(武义县、金东区、义乌市、兰溪市、磐安县、东阳市、浦江县、婺城区、永康市)

丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、东港市、元宝区、振安区)

益阳市(南县、桃江县、安化县、沅江市、赫山区、资阳区)

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丽江市(古城区、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

聊城市(冠县、东阿县、茌平区、高唐县、莘县、阳谷县、临清市、东昌府区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。