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金昌市(金川区、永昌县)

西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、城西区、城中区、城北区、湟中区、城东区)

石河子市(五家渠市、昆玉市、北屯市、铁门关市、胡杨河市、图木舒克市、双河市、新星市、阿拉尔市、可克达拉市、白杨市)

白银市(景泰县、平川区、靖远县、会宁县、白银区)  东营市(东营区、利津县、河口区、广饶县、垦利区)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、民乐县、甘州区)

曲靖市(宣威市、马龙区、陆良县、沾益区、罗平县、会泽县、师宗县、富源县、麒麟区)

长春市(公主岭市、南关区、二道区、农安县、榆树市、朝阳区、双阳区、宽城区、德惠市、绿园区、九台区)

邯郸市(大名县、成安县、丛台区、峰峰矿区、馆陶县、魏县、磁县、广平县、永年区、邱县、肥乡区、邯山区、涉县、复兴区、鸡泽县、曲周县、临漳县、武安市)  晋中市(灵石县、祁县、寿阳县、榆社县、和顺县、左权县、介休市、昔阳县、太谷区、榆次区、平遥县)

黑河市(五大连池市、嫩江市、爱辉区、孙吴县、北安市、逊克县)

运城市(绛县、万荣县、芮城县、垣曲县、永济市、临猗县、新绛县、闻喜县、平陆县、稷山县、夏县、盐湖区、河津市)

常州市(天宁区、钟楼区、溧阳市、金坛区、新北区、武进区)

赤峰市(喀喇沁旗、宁城县、松山区、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、林西县、巴林右旗、红山区、元宝山区、巴林左旗、翁牛特旗、敖汉旗)

漯河市(郾城区、召陵区、源汇区、舞阳县、临颍县)

济南市(市中区、长清区、天桥区、平阴县、章丘区、莱芜区、历城区、商河县、槐荫区、钢城区、历下区、济阳区)

达州市(宣汉县、达川区、开江县、大竹县、渠县、通川区、万源市)

酒泉市(肃州区、敦煌市、玉门市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、金塔县)

汉中市(勉县、洋县、留坝县、佛坪县、略阳县、宁强县、南郑区、西乡县、城固县、汉台区、镇巴县)

贺州市(八步区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区)

马鞍山市(雨山区、含山县、和县、当涂县、花山区、博望区)

杭州市(滨江区、淳安县、钱塘区、富阳区、西湖区、上城区、拱墅区、临安区、建德市、桐庐县、萧山区、余杭区、临平区)

泸州市(江阳区、纳溪区、古蔺县、泸县、龙马潭区、叙永县、合江县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、安龙县、兴仁市、望谟县、普安县、晴隆县、贞丰县、兴义市)

平顶山市(舞钢市、宝丰县、湛河区、卫东区、石龙区、叶县、鲁山县、郏县、新华区、汝州市)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县)

广安市(邻水县、岳池县、武胜县、华蓥市、广安区、前锋区)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、贵德县、贵南县、共和县)

徐州市(铜山区、邳州市、丰县、贾汪区、新沂市、沛县、云龙区、鼓楼区、泉山区、睢宁县)

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汕头市(潮南区、南澳县、潮阳区、濠江区、龙湖区、金平区、澄海区)

甘孜藏族自治州(色达县、九龙县、巴塘县、泸定县、甘孜县、石渠县、丹巴县、稻城县、新龙县、乡城县、雅江县、得荣县、德格县、康定市、理塘县、白玉县、道孚县、炉霍县)

南通市(启东市、如皋市、通州区、如东县、海安市、海门区、崇川区)

泉州市(晋江市、惠安县、石狮市、鲤城区、洛江区、安溪县、泉港区、金门县、丰泽区、德化县、南安市、永春县)  渭南市(华阴市、潼关县、临渭区、富平县、华州区、澄城县、韩城市、白水县、蒲城县、大荔县、合阳县)

潍坊市(昌邑市、寒亭区、临朐县、奎文区、昌乐县、青州市、潍城区、高密市、诸城市、安丘市、寿光市、坊子区)

濮阳市(华龙区、南乐县、范县、濮阳县、清丰县、台前县)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)商洛市(商南县、山阳县、丹凤县、柞水县、商州区、镇安县、洛南县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)  贵港市(平南县、港北区、港南区、覃塘区、桂平市)

抚顺市(新抚区、顺城区、望花区、东洲区、清原满族自治县、抚顺县、新宾满族自治县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

南宁市(邕宁区、兴宁区、青秀区、武鸣区、良庆区、马山县、西乡塘区、宾阳县、横州市、上林县、隆安县、江南区)晋城市(沁水县、陵川县、城区、阳城县、高平市、泽州县)

葫芦岛市(连山区、兴城市、建昌县、龙港区、绥中县、南票区)

茂名市(电白区、高州市、信宜市、茂南区、化州市)

黄冈市(浠水县、黄州区、黄梅县、罗田县、团风县、蕲春县、武穴市、红安县、麻城市、英山县)

阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)

朔州市(平鲁区、应县、右玉县、怀仁市、山阴县、朔城区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

凉山彝族自治州(布拖县、德昌县、喜德县、西昌市、金阳县、普格县、宁南县、木里藏族自治县、美姑县、会理市、会东县、盐源县、昭觉县、越西县、甘洛县、雷波县、冕宁县)

攀枝花市(盐边县、米易县、西区、东区、仁和区)

玉树藏族自治州(杂多县、治多县、囊谦县、称多县、玉树市、曲麻莱县)

内蒙古自治区

昌都市(丁青县、察雅县、边坝县、贡觉县、八宿县、洛隆县、左贡县、江达县、卡若区、芒康县、类乌齐县)

宿迁市(宿豫区、宿城区、泗阳县、泗洪县、沭阳县)

锡林郭勒盟(多伦县、苏尼特右旗、镶黄旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗)

武汉市(黄陂区、硚口区、新洲区、青山区、江岸区、蔡甸区、汉阳区、江夏区、洪山区、江汉区、汉南区、东西湖区、武昌区)

淮安市(淮安区、清江浦区、金湖县、洪泽区、淮阴区、盱眙县、涟水县)

山南市(浪卡子县、乃东区、桑日县、错那市、琼结县、洛扎县、隆子县、扎囊县、曲松县、措美县、贡嘎县、加查县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红