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南平市(武夷山市、政和县、光泽县、延平区、顺昌县、邵武市、松溪县、浦城县、建瓯市、建阳区)

清远市(清城区、清新区、佛冈县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、连州市、连南瑶族自治县、英德市)

泉州市(安溪县、泉港区、金门县、永春县、德化县、洛江区、鲤城区、丰泽区、晋江市、惠安县、石狮市、南安市)

西藏自治区  葫芦岛市(南票区、绥中县、连山区、龙港区、建昌县、兴城市)

徐州市(泉山区、丰县、沛县、云龙区、睢宁县、铜山区、新沂市、邳州市、鼓楼区、贾汪区)

开封市(通许县、顺河回族区、龙亭区、鼓楼区、杞县、尉氏县、兰考县、祥符区、禹王台区)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)

三门峡市(渑池县、湖滨区、灵宝市、陕州区、义马市、卢氏县)  运城市(新绛县、万荣县、临猗县、永济市、芮城县、闻喜县、平陆县、垣曲县、稷山县、河津市、盐湖区、绛县、夏县)

安庆市(迎江区、太湖县、宜秀区、宿松县、怀宁县、岳西县、望江县、潜山市、大观区、桐城市)

阿里地区(日土县、革吉县、札达县、改则县、普兰县、措勤县、噶尔县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

吕梁市(孝义市、临县、兴县、岚县、柳林县、离石区、交城县、中阳县、方山县、交口县、文水县、汾阳市、石楼县)

湛江市(雷州市、遂溪县、吴川市、赤坎区、坡头区、麻章区、霞山区、徐闻县、廉江市)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、韶山市、雨湖区、湘乡市)

莆田市(涵江区、仙游县、荔城区、城厢区、秀屿区)

承德市(宽城满族自治县、滦平县、双滦区、承德县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、平泉市、双桥区)

漯河市(舞阳县、郾城区、召陵区、源汇区、临颍县)

忻州市(原平市、定襄县、静乐县、五台县、五寨县、偏关县、繁峙县、保德县、宁武县、河曲县、岢岚县、代县、神池县、忻府区)

喀什地区(疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、疏附县、泽普县、麦盖提县、伽师县、英吉沙县、叶城县、岳普湖县、巴楚县、莎车县)

黑河市(孙吴县、爱辉区、逊克县、嫩江市、五大连池市、北安市)

黔南布依族苗族自治州(独山县、三都水族自治县、荔波县、贵定县、罗甸县、平塘县、长顺县、瓮安县、惠水县、都匀市、龙里县、福泉市)

贺州市(平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、八步区、昭平县)

四平市(铁东区、双辽市、铁西区、伊通满族自治县、梨树县)

蚌埠市(五河县、怀远县、淮上区、固镇县、龙子湖区、蚌山区、禹会区)

自贡市(荣县、大安区、沿滩区、自流井区、贡井区、富顺县)

安康市(旬阳市、汉滨区、平利县、汉阴县、镇坪县、石泉县、宁陕县、白河县、岚皋县、紫阳县)

荆州市(江陵县、公安县、松滋市、荆州区、洪湖市、沙市区、石首市、监利市)

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济源市

丽水市(青田县、遂昌县、松阳县、景宁畲族自治县、莲都区、云和县、缙云县、龙泉市、庆元县)

温州市(鹿城区、龙湾区、泰顺县、平阳县、洞头区、文成县、苍南县、瑞安市、龙港市、乐清市、永嘉县、瓯海区)

吉林市(蛟河市、船营区、丰满区、永吉县、磐石市、舒兰市、龙潭区、桦甸市、昌邑区)  铁岭市(昌图县、调兵山市、开原市、清河区、西丰县、银州区、铁岭县)

佛山市(顺德区、三水区、南海区、禅城区、高明区)

唐山市(曹妃甸区、古冶区、迁西县、路南区、乐亭县、遵化市、玉田县、路北区、丰南区、滦南县、丰润区、开平区、迁安市、滦州市)

泰州市(泰兴市、高港区、海陵区、靖江市、兴化市、姜堰区)庆阳市(环县、正宁县、宁县、华池县、庆城县、合水县、镇原县、西峰区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)  吴忠市(同心县、盐池县、青铜峡市、红寺堡区、利通区)

宁波市(宁海县、余姚市、鄞州区、象山县、慈溪市、江北区、海曙区、奉化区、北仑区、镇海区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、安图县、龙井市、汪清县、图们市、和龙市、延吉市、珲春市)

张家口市(涿鹿县、崇礼区、尚义县、怀安县、阳原县、桥西区、宣化区、万全区、张北县、下花园区、蔚县、赤城县、桥东区、沽源县、康保县、怀来县)甘南藏族自治州(卓尼县、合作市、临潭县、迭部县、碌曲县、夏河县、玛曲县、舟曲县)

孝感市(云梦县、应城市、孝南区、大悟县、安陆市、孝昌县、汉川市)

铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

白银市(靖远县、平川区、会宁县、白银区、景泰县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

双鸭山市(友谊县、岭东区、四方台区、宝清县、宝山区、尖山区、集贤县、饶河县)

淮北市(杜集区、濉溪县、烈山区、相山区)

平凉市(华亭市、崆峒区、泾川县、灵台县、庄浪县、崇信县、静宁县)

青岛市(市北区、城阳区、黄岛区、即墨区、市南区、胶州市、莱西市、崂山区、平度市、李沧区)

武汉市(蔡甸区、硚口区、黄陂区、江夏区、江汉区、青山区、武昌区、汉阳区、江岸区、汉南区、东西湖区、新洲区、洪山区)

本溪市(明山区、桓仁满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区、本溪满族自治县)

河源市(源城区、连平县、和平县、紫金县、龙川县、东源县)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、宁江区)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、德江县、江口县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、万山区、思南县)

河池市(天峨县、宜州区、东兰县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、南丹县、巴马瑶族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县)

商丘市(梁园区、睢阳区、虞城县、宁陵县、柘城县、睢县、永城市、民权县、夏邑县)

保山市(龙陵县、施甸县、隆阳区、昌宁县、腾冲市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。