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无锡市(惠山区、新吴区、锡山区、宜兴市、梁溪区、江阴市、滨湖区)
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巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、临河区)
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景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)
郴州市(桂阳县、汝城县、安仁县、临武县、北湖区、嘉禾县、资兴市、永兴县、苏仙区、桂东县、宜章县)
南阳市(桐柏县、南召县、西峡县、邓州市、社旗县、卧龙区、唐河县、淅川县、方城县、镇平县、内乡县、宛城区、新野县)
阿里地区(日土县、普兰县、措勤县、札达县、革吉县、改则县、噶尔县)
周口市(太康县、扶沟县、淮阳区、鹿邑县、郸城县、川汇区、项城市、商水县、沈丘县、西华县)
重庆市(荣昌区、合川区、北碚区、巴南区、云阳县、城口县、南川区、忠县、铜梁区、长寿区、巫山县、彭水苗族土家族自治县、渝中区、石柱土家族自治县、垫江县、武隆区、江津区、丰都县、开州区、秀山土家族苗族自治县、南岸区、潼南区、巫溪县、奉节县、万州区、黔江区、渝北区、綦江区、璧山区、涪陵区、沙坪坝区、梁平区、江北区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、大足区、永川区、九龙坡区)
昌都市(察雅县、卡若区、左贡县、丁青县、江达县、类乌齐县、八宿县、洛隆县、边坝县、贡觉县、芒康县)
西宁市(湟源县、城西区、城北区、湟中区、城东区、大通回族土族自治县、城中区)
孝感市(大悟县、汉川市、云梦县、应城市、孝南区、安陆市、孝昌县)
韶关市(仁化县、乐昌市、武江区、浈江区、翁源县、乳源瑶族自治县、曲江区、新丰县、始兴县、南雄市)
毕节市(纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、织金县、七星关区、金沙县、黔西市)
青岛市(李沧区、崂山区、市南区、莱西市、即墨区、胶州市、黄岛区、市北区、城阳区、平度市)
宿州市(泗县、灵璧县、砀山县、埇桥区、萧县)
兰州市(榆中县、永登县、皋兰县、红古区、安宁区、城关区、西固区、七里河区)
赣州市(大余县、定南县、南康区、赣县区、会昌县、全南县、石城县、章贡区、瑞金市、安远县、崇义县、信丰县、上犹县、宁都县、寻乌县、兴国县、于都县、龙南市)
焦作市(沁阳市、中站区、修武县、温县、武陟县、博爱县、解放区、马村区、山阳区、孟州市)
合肥市(蜀山区、巢湖市、庐江县、包河区、长丰县、庐阳区、瑶海区、肥东县、肥西县)
泰州市(姜堰区、靖江市、兴化市、泰兴市、海陵区、高港区)
陇南市(康县、徽县、宕昌县、礼县、西和县、成县、武都区、两当县、文县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、瑞丽市、芒市、盈江县)
杭州市(西湖区、拱墅区、建德市、富阳区、滨江区、上城区、临平区、钱塘区、临安区、桐庐县、萧山区、余杭区、淳安县)
石家庄市(平山县、鹿泉区、桥西区、元氏县、深泽县、高邑县、裕华区、晋州市、赞皇县、辛集市、栾城区、井陉县、新华区、藁城区、行唐县、井陉矿区、赵县、灵寿县、无极县、新乐市、长安区、正定县)
泉州市(晋江市、金门县、鲤城区、永春县、南安市、惠安县、德化县、洛江区、石狮市、安溪县、泉港区、丰泽区)
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丽水市(景宁畲族自治县、遂昌县、庆元县、缙云县、龙泉市、云和县、松阳县、青田县、莲都区)
平顶山市(卫东区、新华区、郏县、石龙区、鲁山县、叶县、湛河区、宝丰县、汝州市、舞钢市)
东莞市
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长春市(九台区、朝阳区、宽城区、二道区、公主岭市、绿园区、农安县、德惠市、双阳区、南关区、榆树市)
黄山市(屯溪区、黟县、歙县、徽州区、祁门县、黄山区、休宁县)
张家口市(沽源县、尚义县、怀安县、崇礼区、赤城县、桥东区、张北县、万全区、蔚县、下花园区、桥西区、阳原县、康保县、涿鹿县、宣化区、怀来县)
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楚雄彝族自治州(楚雄市、姚安县、牟定县、南华县、禄丰市、双柏县、元谋县、永仁县、大姚县、武定县)
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兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市)
桂林市(荔浦市、临桂区、资源县、永福县、七星区、象山区、灌阳县、平乐县、灵川县、恭城瑶族自治县、叠彩区、全州县、兴安县、龙胜各族自治县、秀峰区、雁山区、阳朔县)
红河哈尼族彝族自治州(建水县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、红河县、开远市、河口瑶族自治县、个旧市、屏边苗族自治县、泸西县、元阳县、石屏县、绿春县)
双鸭山市(四方台区、岭东区、友谊县、尖山区、宝山区、集贤县、宝清县、饶河县)
揭阳市(普宁市、揭西县、惠来县、榕城区、揭东区)
来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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