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赤峰市(巴林左旗、元宝山区、松山区、林西县、喀喇沁旗、红山区、克什克腾旗、宁城县、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林右旗)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
阿克苏地区(温宿县、库车市、阿克苏市、沙雅县、阿瓦提县、乌什县、拜城县、柯坪县、新和县)
马鞍山市(当涂县、和县、博望区、含山县、花山区、雨山区)
运城市(永济市、万荣县、绛县、临猗县、稷山县、河津市、闻喜县、新绛县、芮城县、盐湖区、垣曲县、夏县、平陆县)
宁波市(镇海区、宁海县、余姚市、象山县、慈溪市、奉化区、海曙区、鄞州区、江北区、北仑区)
晋城市(城区、沁水县、阳城县、陵川县、高平市、泽州县)
苏州市(虎丘区、太仓市、吴江区、吴中区、姑苏区、常熟市、相城区、昆山市、张家港市)
淮安市(淮安区、盱眙县、清江浦区、金湖县、洪泽区、淮阴区、涟水县)
抚顺市(抚顺县、新抚区、顺城区、望花区、东洲区、清原满族自治县、新宾满族自治县)
梅州市(梅县区、五华县、丰顺县、大埔县、蕉岭县、梅江区、兴宁市、平远县)
开封市(杞县、顺河回族区、兰考县、尉氏县、祥符区、龙亭区、通许县、鼓楼区、禹王台区)
延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、敦化市、和龙市、珲春市、安图县、龙井市、图们市)
邯郸市(广平县、峰峰矿区、武安市、邯山区、魏县、丛台区、曲周县、成安县、大名县、永年区、涉县、馆陶县、鸡泽县、邱县、肥乡区、临漳县、磁县、复兴区)
杭州市(上城区、西湖区、建德市、萧山区、临安区、桐庐县、拱墅区、余杭区、钱塘区、临平区、滨江区、淳安县、富阳区)
甘南藏族自治州(迭部县、临潭县、卓尼县、夏河县、碌曲县、舟曲县、合作市、玛曲县)
黄石市(黄石港区、大冶市、阳新县、铁山区、西塞山区、下陆区)
安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县)
河池市(东兰县、大化瑶族自治县、金城江区、南丹县、天峨县、巴马瑶族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、凤山县)
泸州市(叙永县、古蔺县、泸县、江阳区、纳溪区、龙马潭区、合江县)
三明市(尤溪县、永安市、泰宁县、建宁县、三元区、明溪县、大田县、清流县、沙县区、宁化县、将乐县)
嘉兴市(平湖市、嘉善县、南湖区、海宁市、秀洲区、桐乡市、海盐县)
东营市(东营区、河口区、垦利区、广饶县、利津县)
平顶山市(舞钢市、郏县、新华区、叶县、汝州市、鲁山县、卫东区、宝丰县、湛河区、石龙区)
青岛市(李沧区、崂山区、莱西市、黄岛区、平度市、即墨区、城阳区、市北区、市南区、胶州市)
西藏自治区
烟台市(栖霞市、招远市、蓬莱区、莱山区、龙口市、海阳市、莱州市、芝罘区、福山区、牟平区、莱阳市)
吕梁市(文水县、柳林县、石楼县、岚县、方山县、孝义市、离石区、临县、汾阳市、交城县、中阳县、交口县、兴县)
定西市(通渭县、安定区、陇西县、临洮县、漳县、渭源县、岷县)
汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)
合肥市(包河区、庐江县、巢湖市、长丰县、蜀山区、肥东县、庐阳区、瑶海区、肥西县)
咸阳市(长武县、三原县、兴平市、礼泉县、泾阳县、淳化县、乾县、秦都区、旬邑县、武功县、彬州市、渭城区、永寿县、杨陵区)
喀什地区(麦盖提县、莎车县、疏附县、巴楚县、泽普县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、岳普湖县、英吉沙县、喀什市、伽师县)
锦州市(太和区、北镇市、黑山县、古塔区、义县、凌河区、凌海市)
铁岭市(调兵山市、铁岭县、银州区、昌图县、西丰县、开原市、清河区)
玉林市(陆川县、兴业县、北流市、玉州区、容县、福绵区、博白县)
百色市(田林县、田阳区、平果市、靖西市、西林县、隆林各族自治县、那坡县、德保县、凌云县、乐业县、右江区、田东县)
攀枝花市(仁和区、西区、东区、米易县、盐边县)
六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)
牡丹江市(穆棱市、阳明区、绥芬河市、东宁市、宁安市、林口县、海林市、西安区、爱民区、东安区)
洛阳市(嵩县、老城区、栾川县、西工区、瀍河回族区、偃师区、孟津区、伊川县、新安县、汝阳县、涧西区、宜阳县、洛龙区、洛宁县)
伊犁哈萨克自治州(新源县、巩留县、霍尔果斯市、昭苏县、伊宁县、伊宁市、奎屯市、特克斯县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县)
郑州市(二七区、中牟县、金水区、管城回族区、荥阳市、登封市、巩义市、惠济区、上街区、新密市、中原区、新郑市)
宿州市(灵璧县、萧县、泗县、砀山县、埇桥区)
哈尔滨市(阿城区、道里区、巴彦县、道外区、呼兰区、松北区、尚志市、平房区、方正县、香坊区、南岗区、木兰县、延寿县、通河县、依兰县、双城区、五常市、宾县)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)
普洱市(思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)
湛江市(徐闻县、吴川市、麻章区、坡头区、遂溪县、廉江市、霞山区、赤坎区、雷州市)
海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)
辽源市(西安区、东丰县、东辽县、龙山区)
舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)
眉山市(丹棱县、彭山区、青神县、洪雅县、仁寿县、东坡区)
阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
四平市(梨树县、双辽市、铁西区、伊通满族自治县、铁东区)
红河哈尼族彝族自治州(开远市、红河县、建水县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、弥勒市、个旧市、石屏县、蒙自市、屏边苗族自治县、元阳县、泸西县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、梁河县、盈江县、瑞丽市)
南阳市(方城县、宛城区、新野县、南召县、社旗县、邓州市、西峡县、卧龙区、淅川县、唐河县、镇平县、内乡县、桐柏县)
白银市(会宁县、靖远县、平川区、白银区、景泰县)
长沙市(芙蓉区、宁乡市、雨花区、岳麓区、望城区、浏阳市、天心区、长沙县、开福区)
朝阳市(北票市、凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、建平县、朝阳县)
秦皇岛市(抚宁区、山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、海港区)
曲靖市(麒麟区、陆良县、会泽县、师宗县、沾益区、富源县、罗平县、马龙区、宣威市)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、吉首市、古丈县、花垣县、凤凰县、龙山县、永顺县、泸溪县)
武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)
西安市(莲湖区、长安区、临潼区、灞桥区、周至县、新城区、未央区、鄠邑区、碑林区、雁塔区、蓝田县、高陵区、阎良区)
佛山市(高明区、南海区、三水区、禅城区、顺德区)
通辽市(奈曼旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗)
菏泽市(巨野县、单县、牡丹区、郓城县、定陶区、成武县、曹县、鄄城县、东明县)
阜新市(海州区、新邱区、太平区、细河区、彰武县、阜新蒙古族自治县、清河门区)
重庆市(永川区、沙坪坝区、綦江区、垫江县、江津区、铜梁区、渝北区、潼南区、璧山区、北碚区、渝中区、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、奉节县、开州区、彭水苗族土家族自治县、巫山县、巫溪县、云阳县、万州区、南岸区、荣昌区、忠县、巴南区、涪陵区、大渡口区、江北区、黔江区、梁平区、南川区、丰都县、武隆区、石柱土家族自治县、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、大足区、合川区、城口县)
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湖州市(安吉县、吴兴区、南浔区、长兴县、德清县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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