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湘潭市(韶山市、湘潭县、湘乡市、岳塘区、雨湖区)
北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)
抚州市(黎川县、资溪县、金溪县、广昌县、南丰县、崇仁县、东乡区、临川区、乐安县、南城县、宜黄县)
新乡市(辉县市、封丘县、延津县、卫滨区、卫辉市、红旗区、获嘉县、新乡县、牧野区、原阳县、凤泉区、长垣市)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
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鞍山市(立山区、台安县、海城市、铁东区、铁西区、千山区、岫岩满族自治县)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)
佛山市(禅城区、南海区、高明区、顺德区、三水区)
遵义市(习水县、仁怀市、汇川区、凤冈县、正安县、赤水市、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、桐梓县、播州区、红花岗区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县)
江门市(开平市、台山市、恩平市、蓬江区、鹤山市、江海区、新会区)
常德市(澧县、石门县、桃源县、汉寿县、津市市、安乡县、临澧县、鼎城区、武陵区)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
上饶市(德兴市、鄱阳县、横峰县、玉山县、婺源县、弋阳县、信州区、余干县、广信区、万年县、铅山县、广丰区)
来宾市(武宣县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县)
日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)
丹东市(元宝区、振安区、凤城市、东港市、振兴区、宽甸满族自治县)
和田地区(和田市、洛浦县、皮山县、于田县、墨玉县、策勒县、民丰县、和田县)
宝鸡市(太白县、渭滨区、凤翔区、陈仓区、金台区、凤县、眉县、岐山县、千阳县、陇县、扶风县、麟游县)
百色市(西林县、田阳区、平果市、田东县、右江区、乐业县、凌云县、德保县、靖西市、隆林各族自治县、那坡县、田林县)
兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市)
汉中市(汉台区、南郑区、佛坪县、西乡县、宁强县、留坝县、略阳县、勉县、城固县、洋县、镇巴县)
广安市(武胜县、邻水县、岳池县、广安区、华蓥市、前锋区)
五指山市(屯昌县、临高县、昌江黎族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、琼海市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、东方市、万宁市)
铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)
衡水市(故城县、安平县、阜城县、景县、桃城区、饶阳县、枣强县、武邑县、冀州区、武强县、深州市)
潍坊市(安丘市、青州市、昌邑市、高密市、潍城区、坊子区、寒亭区、诸城市、临朐县、昌乐县、寿光市、奎文区)
聊城市(东昌府区、阳谷县、莘县、东阿县、高唐县、临清市、冠县、茌平区)
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大庆市(红岗区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇源县、龙凤区、萨尔图区、肇州县、大同区)
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厦门市(集美区、同安区、翔安区、湖里区、海沧区、思明区)
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南充市(南部县、嘉陵区、蓬安县、营山县、西充县、阆中市、顺庆区、高坪区、仪陇县)
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贺州市(钟山县、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、八步区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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