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本溪市(南芬区、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区)

上海市(长宁区、虹口区、嘉定区、崇明区、金山区、宝山区、普陀区、青浦区、黄浦区、静安区、松江区、奉贤区、闵行区、浦东新区、徐汇区、杨浦区)

连云港市(连云区、灌南县、东海县、赣榆区、灌云县、海州区)

淮安市(淮阴区、清江浦区、涟水县、淮安区、洪泽区、盱眙县、金湖县)  揭阳市(揭西县、普宁市、惠来县、榕城区、揭东区)

铁岭市(昌图县、调兵山市、银州区、开原市、铁岭县、西丰县、清河区)

达州市(开江县、万源市、大竹县、渠县、宣汉县、达川区、通川区)

茂名市(化州市、高州市、信宜市、茂南区、电白区)漳州市(诏安县、南靖县、芗城区、龙文区、东山县、华安县、平和县、漳浦县、云霄县、龙海区、长泰区)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、元阳县、开远市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、河口瑶族自治县、泸西县、红河县、建水县、个旧市、蒙自市、弥勒市)  雅安市(名山区、荥经县、宝兴县、芦山县、天全县、石棉县、雨城区、汉源县)

永州市(双牌县、江华瑶族自治县、祁阳市、东安县、江永县、蓝山县、冷水滩区、道县、零陵区、新田县、宁远县)

苏州市(常熟市、虎丘区、张家港市、昆山市、太仓市、姑苏区、吴中区、吴江区、相城区)

南宁市(江南区、宾阳县、横州市、隆安县、兴宁区、邕宁区、武鸣区、青秀区、马山县、西乡塘区、上林县、良庆区)

广西壮族自治区

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

拉萨市(达孜区、当雄县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、林周县、墨竹工卡县、城关区)

泰安市(岱岳区、肥城市、泰山区、宁阳县、新泰市、东平县)

毕节市(大方县、金沙县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、七星关区、织金县、黔西市)

平凉市(崇信县、灵台县、崆峒区、静宁县、泾川县、庄浪县、华亭市)

昌都市(洛隆县、卡若区、左贡县、察雅县、丁青县、芒康县、边坝县、江达县、类乌齐县、八宿县、贡觉县)

阿克苏地区(乌什县、拜城县、新和县、柯坪县、阿瓦提县、沙雅县、温宿县、库车市、阿克苏市)

玉林市(陆川县、北流市、福绵区、兴业县、容县、玉州区、博白县)

甘南藏族自治州(卓尼县、碌曲县、迭部县、临潭县、合作市、夏河县、玛曲县、舟曲县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

临沂市(莒南县、兰陵县、沂南县、蒙阴县、临沭县、费县、平邑县、沂水县、兰山区、罗庄区、郯城县、河东区)

常德市(澧县、鼎城区、桃源县、石门县、武陵区、安乡县、临澧县、汉寿县、津市市)

贵阳市(乌当区、息烽县、清镇市、南明区、观山湖区、开阳县、修文县、花溪区、云岩区、白云区)

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南通市(如皋市、崇川区、如东县、启东市、海门区、海安市、通州区)

河池市(罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、天峨县、南丹县、金城江区、东兰县、巴马瑶族自治县、凤山县、都安瑶族自治县)

驻马店市(正阳县、新蔡县、汝南县、西平县、遂平县、泌阳县、确山县、上蔡县、平舆县、驿城区)

甘孜藏族自治州(德格县、九龙县、泸定县、色达县、理塘县、丹巴县、炉霍县、石渠县、新龙县、甘孜县、稻城县、乡城县、得荣县、巴塘县、白玉县、雅江县、康定市、道孚县)  张家口市(宣化区、尚义县、怀安县、阳原县、下花园区、沽源县、桥东区、涿鹿县、蔚县、桥西区、张北县、怀来县、康保县、赤城县、崇礼区、万全区)

盐城市(亭湖区、阜宁县、东台市、建湖县、响水县、大丰区、盐都区、滨海县、射阳县)

石河子市(胡杨河市、昆玉市、图木舒克市、铁门关市、可克达拉市、双河市、阿拉尔市、北屯市、五家渠市、新星市、白杨市)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、荔波县、福泉市、三都水族自治县、贵定县、都匀市、独山县、龙里县、瓮安县、平塘县、罗甸县、惠水县)赣州市(大余县、安远县、龙南市、寻乌县、石城县、信丰县、南康区、赣县区、兴国县、瑞金市、于都县、上犹县、会昌县、定南县、宁都县、章贡区、全南县、崇义县)

五指山市(临高县、屯昌县、万宁市、琼海市、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、东方市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、文昌市、定安县、陵水黎族自治县)  黑河市(孙吴县、爱辉区、北安市、嫩江市、逊克县、五大连池市)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、吉首市、凤凰县、花垣县、泸溪县、保靖县、龙山县、永顺县)

白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、抚松县、临江市)

临夏回族自治州(和政县、康乐县、永靖县、临夏县、临夏市、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)黄冈市(武穴市、英山县、麻城市、团风县、罗田县、蕲春县、浠水县、红安县、黄州区、黄梅县)

四平市(铁东区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)

南昌市(东湖区、青山湖区、新建区、南昌县、青云谱区、西湖区、红谷滩区、进贤县、安义县)

宣城市(泾县、广德市、绩溪县、旌德县、宣州区、宁国市、郎溪县)

果洛藏族自治州(达日县、甘德县、玛多县、班玛县、久治县、玛沁县)

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海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、茫崖市、都兰县、天峻县、乌兰县)

东营市(东营区、河口区、利津县、垦利区、广饶县)

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十堰市(竹溪县、郧阳区、郧西县、竹山县、房县、丹江口市、张湾区、茅箭区)

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汕头市(澄海区、金平区、潮南区、南澳县、龙湖区、濠江区、潮阳区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。