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贵港市(平南县、港南区、覃塘区、港北区、桂平市)

晋城市(高平市、陵川县、城区、沁水县、泽州县、阳城县)

湛江市(徐闻县、吴川市、麻章区、赤坎区、廉江市、雷州市、遂溪县、霞山区、坡头区)

河源市(源城区、和平县、东源县、紫金县、连平县、龙川县)  益阳市(资阳区、安化县、桃江县、沅江市、赫山区、南县)

乌鲁木齐市(新市区、沙依巴克区、水磨沟区、米东区、达坂城区、乌鲁木齐县、头屯河区、天山区)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、雷山县、锦屏县、黄平县、天柱县、丹寨县、施秉县、黎平县、从江县、台江县、镇远县、三穗县、麻江县、剑河县、榕江县、岑巩县)

嘉峪关市

泉州市(南安市、永春县、洛江区、石狮市、德化县、晋江市、鲤城区、丰泽区、金门县、惠安县、泉港区、安溪县)  雅安市(荥经县、芦山县、雨城区、天全县、汉源县、名山区、宝兴县、石棉县)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县)

南京市(浦口区、雨花台区、溧水区、鼓楼区、六合区、栖霞区、建邺区、秦淮区、高淳区、玄武区、江宁区)

天津市(北辰区、南开区、和平区、河北区、红桥区、津南区、武清区、东丽区、静海区、宁河区、蓟州区、河东区、西青区、滨海新区、宝坻区、河西区)

鞍山市(铁西区、海城市、铁东区、立山区、千山区、台安县、岫岩满族自治县)

天水市(武山县、秦安县、秦州区、甘谷县、麦积区、清水县、张家川回族自治县)

武汉市(洪山区、蔡甸区、青山区、武昌区、东西湖区、汉南区、新洲区、江夏区、黄陂区、江岸区、硚口区、江汉区、汉阳区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、富蕴县、吉木乃县、哈巴河县、青河县、布尔津县)

遂宁市(射洪市、大英县、蓬溪县、安居区、船山区)

楚雄彝族自治州(南华县、大姚县、武定县、双柏县、姚安县、元谋县、永仁县、禄丰市、楚雄市、牟定县)

莆田市(涵江区、秀屿区、城厢区、仙游县、荔城区)

黄石市(黄石港区、大冶市、铁山区、西塞山区、阳新县、下陆区)

连云港市(灌南县、海州区、东海县、灌云县、赣榆区、连云区)

台州市(路桥区、临海市、三门县、仙居县、黄岩区、天台县、温岭市、玉环市、椒江区)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、花垣县、龙山县、永顺县、吉首市、保靖县、凤凰县、泸溪县)

宜宾市(屏山县、江安县、珙县、高县、翠屏区、叙州区、长宁县、筠连县、南溪区、兴文县)

云浮市(云城区、郁南县、罗定市、云安区、新兴县)

邯郸市(复兴区、邱县、大名县、魏县、武安市、涉县、肥乡区、临漳县、邯山区、丛台区、永年区、馆陶县、鸡泽县、成安县、曲周县、磁县、广平县、峰峰矿区)

儋州市

温州市(文成县、洞头区、瓯海区、平阳县、鹿城区、龙湾区、乐清市、瑞安市、泰顺县、苍南县、永嘉县、龙港市)

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衡水市(武邑县、安平县、阜城县、故城县、冀州区、枣强县、饶阳县、深州市、景县、桃城区、武强县)

南充市(高坪区、嘉陵区、顺庆区、西充县、仪陇县、阆中市、南部县、蓬安县、营山县)

白银市(白银区、靖远县、会宁县、景泰县、平川区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)  池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

保定市(安新县、蠡县、莲池区、徐水区、阜平县、涿州市、雄县、涞水县、定兴县、易县、高碑店市、安国市、竞秀区、曲阳县、望都县、高阳县、满城区、唐县、涞源县、容城县、定州市、顺平县、清苑区、博野县)

淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)

林芝市(波密县、米林市、朗县、墨脱县、察隅县、巴宜区、工布江达县)驻马店市(平舆县、确山县、上蔡县、遂平县、西平县、正阳县、汝南县、新蔡县、驿城区、泌阳县)

双鸭山市(宝山区、饶河县、集贤县、岭东区、尖山区、友谊县、宝清县、四方台区)  张家界市(武陵源区、慈利县、桑植县、永定区)

镇江市(丹徒区、京口区、润州区、丹阳市、扬中市、句容市)

三门峡市(湖滨区、卢氏县、灵宝市、义马市、陕州区、渑池县)

邵阳市(洞口县、绥宁县、隆回县、邵阳县、武冈市、双清区、新宁县、城步苗族自治县、新邵县、大祥区、北塔区、邵东市)肇庆市(怀集县、鼎湖区、高要区、广宁县、封开县、德庆县、端州区、四会市)

梅州市(兴宁市、五华县、丰顺县、梅县区、大埔县、梅江区、蕉岭县、平远县)

宿州市(灵璧县、砀山县、萧县、埇桥区、泗县)

铜仁市(万山区、印江土家族苗族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、松桃苗族自治县、江口县、石阡县、德江县)

本溪市(南芬区、溪湖区、明山区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

忻州市(五台县、原平市、五寨县、忻府区、河曲县、神池县、岢岚县、保德县、静乐县、繁峙县、定襄县、宁武县、偏关县、代县)

烟台市(牟平区、招远市、莱阳市、海阳市、龙口市、福山区、蓬莱区、莱山区、莱州市、栖霞市、芝罘区)

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临沧市(云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、永德县、镇康县、临翔区、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)

北京市(朝阳区、西城区、通州区、门头沟区、房山区、大兴区、延庆区、顺义区、怀柔区、平谷区、丰台区、昌平区、密云区、海淀区、石景山区、东城区)

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桂林市(永福县、平乐县、象山区、全州县、七星区、荔浦市、兴安县、阳朔县、叠彩区、雁山区、灌阳县、龙胜各族自治县、灵川县、秀峰区、恭城瑶族自治县、资源县、临桂区)

佛山市(南海区、顺德区、禅城区、高明区、三水区)

成都市(龙泉驿区、邛崃市、新津区、青白江区、金牛区、简阳市、大邑县、成华区、崇州市、武侯区、都江堰市、温江区、金堂县、郫都区、青羊区、双流区、蒲江县、彭州市、锦江区、新都区)

绍兴市(嵊州市、柯桥区、上虞区、越城区、诸暨市、新昌县)

渭南市(临渭区、韩城市、华州区、白水县、华阴市、澄城县、蒲城县、大荔县、潼关县、合阳县、富平县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、汪清县、敦化市、图们市、龙井市、延吉市、安图县、和龙市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”