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孝感市(安陆市、汉川市、应城市、云梦县、大悟县、孝昌县、孝南区)
铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)
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张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)
韶关市(浈江区、曲江区、乐昌市、武江区、新丰县、翁源县、南雄市、仁化县、始兴县、乳源瑶族自治县)
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延边朝鲜族自治州(汪清县、安图县、和龙市、图们市、敦化市、珲春市、延吉市、龙井市)
儋州市
襄阳市(襄州区、保康县、谷城县、枣阳市、宜城市、老河口市、南漳县、樊城区、襄城区)
阿坝藏族羌族自治州(理县、若尔盖县、壤塘县、九寨沟县、黑水县、红原县、茂县、马尔康市、小金县、松潘县、汶川县、阿坝县、金川县)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、贞丰县、晴隆县、兴仁市、册亨县、兴义市、普安县、安龙县)
雅安市(芦山县、石棉县、汉源县、天全县、荥经县、雨城区、宝兴县、名山区)
唐山市(乐亭县、路南区、曹妃甸区、滦州市、路北区、丰润区、古冶区、迁安市、遵化市、滦南县、玉田县、迁西县、开平区、丰南区)
鞍山市(铁东区、铁西区、岫岩满族自治县、立山区、千山区、海城市、台安县)
绍兴市(新昌县、诸暨市、上虞区、嵊州市、越城区、柯桥区)
宿迁市(宿城区、沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿豫区)
阳泉市(平定县、盂县、郊区、城区、矿区)
长春市(德惠市、公主岭市、农安县、南关区、双阳区、朝阳区、绿园区、宽城区、九台区、二道区、榆树市)
南昌市(西湖区、红谷滩区、安义县、进贤县、南昌县、新建区、东湖区、青云谱区、青山湖区)
白银市(白银区、平川区、景泰县、会宁县、靖远县)
濮阳市(台前县、濮阳县、华龙区、清丰县、范县、南乐县)
五指山市(万宁市、屯昌县、定安县、白沙黎族自治县、东方市、文昌市、琼海市、澄迈县、临高县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县)
喀什地区(英吉沙县、疏附县、喀什市、泽普县、莎车县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、麦盖提县、伽师县、岳普湖县、巴楚县)
沧州市(南皮县、河间市、盐山县、泊头市、黄骅市、吴桥县、新华区、海兴县、献县、青县、沧县、东光县、肃宁县、孟村回族自治县、任丘市、运河区)
池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
上海市(嘉定区、长宁区、松江区、青浦区、静安区、金山区、黄浦区、奉贤区、普陀区、徐汇区、虹口区、崇明区、宝山区、杨浦区、浦东新区、闵行区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、建始县、恩施市、宣恩县、咸丰县、利川市、鹤峰县)
吴忠市(盐池县、红寺堡区、利通区、同心县、青铜峡市)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
兰州市(红古区、七里河区、榆中县、西固区、城关区、安宁区、皋兰县、永登县)
抚顺市(顺城区、望花区、清原满族自治县、东洲区、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区)
文山壮族苗族自治州(文山市、广南县、砚山县、马关县、丘北县、西畴县、富宁县、麻栗坡县)
温州市(龙湾区、永嘉县、瑞安市、瓯海区、龙港市、文成县、泰顺县、乐清市、苍南县、鹿城区、洞头区、平阳县)
淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)
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渭南市(蒲城县、华州区、华阴市、富平县、白水县、合阳县、潼关县、大荔县、澄城县、韩城市、临渭区)
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南平市(邵武市、浦城县、顺昌县、光泽县、建阳区、松溪县、建瓯市、延平区、政和县、武夷山市)
崇左市(龙州县、凭祥市、大新县、江州区、宁明县、扶绥县、天等县)
海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县)
南京市(玄武区、建邺区、六合区、栖霞区、秦淮区、浦口区、高淳区、鼓楼区、江宁区、雨花台区、溧水区)
漯河市(舞阳县、郾城区、临颍县、源汇区、召陵区)
黄石市(大冶市、西塞山区、下陆区、铁山区、黄石港区、阳新县)
白城市(洮北区、大安市、洮南市、镇赉县、通榆县)
固原市(彭阳县、西吉县、原州区、隆德县、泾源县)
东营市(河口区、垦利区、广饶县、东营区、利津县)
吉林市(舒兰市、磐石市、永吉县、昌邑区、船营区、龙潭区、丰满区、蛟河市、桦甸市)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
定西市(漳县、渭源县、安定区、临洮县、陇西县、通渭县、岷县)
南充市(高坪区、南部县、顺庆区、营山县、仪陇县、西充县、嘉陵区、阆中市、蓬安县)
益阳市(桃江县、南县、安化县、资阳区、沅江市、赫山区)
昌都市(芒康县、八宿县、江达县、察雅县、洛隆县、左贡县、类乌齐县、丁青县、贡觉县、边坝县、卡若区)
海口市(美兰区、秀英区、琼山区、龙华区)
赣州市(崇义县、于都县、宁都县、章贡区、大余县、全南县、兴国县、定南县、上犹县、石城县、会昌县、安远县、瑞金市、南康区、龙南市、信丰县、赣县区、寻乌县)
毕节市(纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、黔西市、金沙县、大方县、七星关区、织金县)
清远市(清新区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、英德市、连州市、清城区、阳山县、佛冈县)
淄博市(临淄区、沂源县、博山区、桓台县、张店区、周村区、高青县、淄川区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)
揭阳市(揭西县、惠来县、榕城区、普宁市、揭东区)
宜春市(宜丰县、高安市、上高县、铜鼓县、万载县、靖安县、丰城市、樟树市、袁州区、奉新县)
盐城市(建湖县、亭湖区、射阳县、响水县、盐都区、大丰区、东台市、滨海县、阜宁县)
山南市(曲松县、浪卡子县、琼结县、措美县、洛扎县、扎囊县、错那市、加查县、贡嘎县、乃东区、桑日县、隆子县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
白山市(抚松县、浑江区、靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、临江市)
泸州市(合江县、古蔺县、江阳区、泸县、叙永县、纳溪区、龙马潭区)
扬州市(江都区、宝应县、广陵区、高邮市、仪征市、邗江区)
遂宁市(蓬溪县、射洪市、船山区、安居区、大英县)
哈尔滨市(依兰县、双城区、通河县、五常市、平房区、宾县、道外区、尚志市、南岗区、松北区、木兰县、香坊区、阿城区、延寿县、呼兰区、道里区、巴彦县、方正县)
澳门特别行政区
庆阳市(华池县、环县、正宁县、镇原县、宁县、西峰区、合水县、庆城县)
开封市(通许县、兰考县、龙亭区、尉氏县、禹王台区、杞县、鼓楼区、顺河回族区、祥符区)
宜昌市(猇亭区、兴山县、当阳市、夷陵区、远安县、五峰土家族自治县、秭归县、枝江市、点军区、宜都市、伍家岗区、长阳土家族自治县、西陵区)
常德市(澧县、石门县、津市市、武陵区、鼎城区、安乡县、桃源县、临澧县、汉寿县)
邵阳市(新宁县、邵东市、北塔区、武冈市、邵阳县、洞口县、绥宁县、大祥区、新邵县、隆回县、双清区、城步苗族自治县)
菏泽市(鄄城县、曹县、巨野县、定陶区、成武县、郓城县、东明县、牡丹区、单县)
承德市(双桥区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、双滦区、鹰手营子矿区、滦平县、承德县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、平泉市、隆化县)
和田地区(和田县、皮山县、于田县、和田市、洛浦县、策勒县、墨玉县、民丰县)
惠州市(惠城区、惠阳区、龙门县、博罗县、惠东县)
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济宁市(邹城市、曲阜市、鱼台县、梁山县、嘉祥县、任城区、微山县、兖州区、汶上县、泗水县、金乡县)
葫芦岛市(龙港区、绥中县、南票区、建昌县、兴城市、连山区)
呼和浩特市(和林格尔县、玉泉区、武川县、土默特左旗、回民区、新城区、赛罕区、托克托县、清水河县)
双鸭山市(岭东区、友谊县、四方台区、尖山区、宝山区、集贤县、宝清县、饶河县)
朝阳市(北票市、双塔区、朝阳县、龙城区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市)
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佳木斯市(富锦市、桦川县、向阳区、抚远市、桦南县、同江市、东风区、前进区、汤原县、郊区)
江门市(台山市、鹤山市、新会区、恩平市、江海区、蓬江区、开平市)
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厦门市(同安区、翔安区、思明区、湖里区、集美区、海沧区)
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红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、泸西县、蒙自市、河口瑶族自治县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、元阳县、弥勒市、个旧市、绿春县、建水县、开远市)
阜新市(新邱区、清河门区、阜新蒙古族自治县、海州区、太平区、细河区、彰武县)
福州市(鼓楼区、罗源县、闽清县、晋安区、台江区、闽侯县、长乐区、福清市、平潭县、永泰县、连江县、马尾区、仓山区)
广元市(旺苍县、朝天区、剑阁县、利州区、苍溪县、青川县、昭化区)
南宁市(马山县、上林县、青秀区、西乡塘区、横州市、邕宁区、隆安县、良庆区、兴宁区、江南区、武鸣区、宾阳县)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
伊春市(汤旺县、伊美区、大箐山县、丰林县、乌翠区、友好区、南岔县、嘉荫县、金林区、铁力市)
民生银行营收净利双降背后，资产质量承压以及大股东关联交易遗留问题等多重挑战叠加引发担忧，与此同时，高管薪酬却逆势领跑行业。
近日，民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%，交出了近几年最差成绩单。不仅在已披露年报的A股上市银行中垫底，更折射出民生银行深层次经营困境。
业绩下滑的同时，民生银行资产质量继续承压，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点。
此外，在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。值得关注的是，虽然业绩下滑，但民生银行高管薪酬却逆势领跑行业，包括董事长高迎欣在内的多位核心高管薪酬更是在百万以上。
针对上述经营业绩、资产质量、股东关联贷款风险以及高管薪酬等问题，发现网向民生银行发送采访调研函，截至发稿前，民生银行未就相关问题给予合理解释。
营收净利双降创近年最差业绩
近日，民生银行交出了近13年最差成绩单，引起了市场的关注。民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%。净利润规模较2019年高峰期已腰斩近四成，创近12年来最低记录，同时也是上市银行中表现最差银行之一。
（主要财务数据截图：民生银行2024年度报告）
从收入构成来看，2024年，民生银行利息净收入为986.9亿元，同比下降3.65%；非利息净收入为376亿元，同比下降2.05%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入为182.45亿元，同比下降9.91亿元，降幅5.15%，主要由于代理保险、代理基金费率下调，代理及受托业务手续费收入出现了同比下降。
净息差是衡量银行盈利能力的关键指标，近年来进入低利率时代，使得银行业息差水平整体承压。2024年民生银行净息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；明显低于股份制商业银行1.61%至1.63%的平均水平。
（按五级分类划分的贷款分布情况：民生银行2024年度报告）
业绩下滑的同时，资产质量的恶化趋势不容乐观。数据显示，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点。表面上，民生银行2024年不良贷款率为1.47%，与2023年的1.48%相比略有下降，但内部数据却显示风险仍在加剧。损失类贷款激增66%至334.5亿元，房地产贷款不良率攀升至5.01%。
数据还显示，2024年民生银行次级类贷款迁徙率从2023年的45.06%飙升至86.85%，几乎翻倍；可疑类贷款迁徙率从46.63%上升至79.02%，均创近三年新高。损失类贷款金额从2023年的201.15亿元增至334.50亿元，一年内增加了133.35亿元。
另外，信用卡业务问题尤为突出。2024年，民生银行的个人贷款和垫款不良贷款总额达318.22亿元，比上年末增加49.67亿元，不良贷款率升至1.80%。其中信用卡不良贷款率高达3.28%，远高于其他业务类别。2025年初，民生银行通过公开竞价方式批量转让信用卡不良债权，涉及金额达60.28亿元，成为近年来国内银行业最大规模的信用卡不良资产交易之一。
与此同时，民生银行信用减值损失持续高企，2024年达454.74亿元，占当年归母净利润的140.80%。高额的信用减值损失，直接侵蚀了民生银行的利润，导致其净利润大幅减少，资产质量压力进一步增加。
股东关联交易风险：泛海、东方集团旧疾未愈
股东问题则是民生银行面临的另一大挑战。在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。2024年，民生银行股东关联贷款（泛海、东方、恒大合计353亿元）形成重大风险敞口。
创始股东中的泛海集团、东方集团等近年来相继爆雷，给民生银行带来巨大风险敞口。其中，泛海集团高峰期占民生银行关联借款的80%，仅2023年两次被起诉的金额就超过百亿元，对民生银行来说无疑是雪上加霜。
对此，民生银行在2024年多次与泛海、东方两大股东对簿公堂，以挽回相关损失。目前中国泛海控股集团有限公司仅持有1股该行股票，已不再是主要股东，已经向北京金融法院就泛海集团对该行的欠款提起了诉讼。2024年末，泛海系在民生银行贷款余额为184.84亿元，泛海系贷款主要担保为武汉地区的土地抵押，武汉中心大厦的在建工程抵押以及部分商业房地产抵押和部分的股权质押等。
东方集团同样曾是民生银行的重要股东之一，2025年3月，东方集团被证监会认定2020-2023年通过虚构业务系统性虚增营收超161亿元，启动强制退市程序。截至2024年底，东方集团在该行的关联贷款规模余额为76.94亿元，与上年末相比减少约19亿元。
可以说，股东问题不仅给民生银行带来了直接的财务风险，还引发了市场对其资产质量和经营稳定性的担忧。
高管薪酬“逆势领跑”激励与业绩表现背离
据年报披露，民生银行2024年业务及管理费支出共计513.18亿元，同比增长0.95%。其中，员工薪酬（包括董事薪酬）支出313.15亿元，同比减少2.68%。根据该行在职员工数量63490人计算，该行2024年人均薪酬为49.32万元，较2023年同期的50.48万元减少1.16万元，降幅2.29%。
（业务及管理费用截图：民生银行2024年度报告）
让投资者大跌眼镜的是，民生银行高管却以4048.54万元的薪酬总额领跑上市银行，其中，董事长高迎欣334.63万元年薪居行业之首，与员工人均薪酬下降2.29%形成明显对比。此外，行长王晓永2024年税前年薪为183.05万元（2024年4月上任），副行长张俊潼2024年税前年薪为286.21万元，副行长石杰、李彬、林云山3人2024年税前年薪均为248.41万元。另据Wind数据显示，2023年，民生银行董监高薪酬总额为4681.7万元，居银行业之首。在银行业董事长薪酬中，民生银行董事长高迎欣的薪酬为373.52万元，虽然较2022年减少了241.86万元，但仍然是A股上市银行之首。
业绩下滑，民生银行市值出现断崖式下跌，民生银行A/H股2024全年累计跌幅分别达12%、18%，市值蒸发约580亿元，市净率（PB）跌至0.3倍（A股），显著低于股份制银行平均水平（0.5倍），位列行业末位。
民生银行的困境折射出民营银行在公司治理、股东制衡与市场化经营间的深层矛盾。短期来看，房地产风险化解和股东关联资产处置将决定其资产质量拐点；中长期则需通过优化股权结构、重塑激励机制，真正回归业务本源。若不能加快风险出清与战略转型步伐，其业绩复苏之路或将更加漫长。
（记者罗雪峰财经研究员周子章）
新闻结尾
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