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龙岩市(永定区、连城县、漳平市、新罗区、长汀县、武平县、上杭县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

乐山市(犍为县、沐川县、五通桥区、金口河区、沙湾区、井研县、市中区、夹江县、峨眉山市、峨边彝族自治县、马边彝族自治县)

佛山市(禅城区、南海区、顺德区、三水区、高明区)  梅州市(大埔县、梅县区、五华县、丰顺县、梅江区、蕉岭县、平远县、兴宁市)

孝感市(孝南区、大悟县、安陆市、孝昌县、汉川市、云梦县、应城市)

滁州市(琅琊区、凤阳县、定远县、天长市、全椒县、南谯区、明光市、来安县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、双塔区、凌源市、建平县、龙城区、北票市)淮安市(淮安区、淮阴区、清江浦区、洪泽区、金湖县、盱眙县、涟水县)

三门峡市(灵宝市、卢氏县、渑池县、义马市、湖滨区、陕州区)  果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、玛多县、久治县、玛沁县、达日县)

西安市(新城区、莲湖区、碑林区、鄠邑区、长安区、周至县、临潼区、灞桥区、未央区、高陵区、雁塔区、阎良区、蓝田县)

百色市(乐业县、德保县、那坡县、田林县、西林县、凌云县、右江区、隆林各族自治县、田阳区、平果市、田东县、靖西市)

文山壮族苗族自治州(文山市、西畴县、丘北县、富宁县、广南县、砚山县、麻栗坡县、马关县)

云浮市(云城区、郁南县、云安区、新兴县、罗定市)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、镇远县、三穗县、剑河县、榕江县、天柱县、雷山县、黎平县、锦屏县、从江县、黄平县、台江县、麻江县、施秉县、凯里市、岑巩县)

临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、广河县、永靖县、临夏市、临夏县、康乐县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、额尔古纳市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、根河市、陈巴尔虎旗、海拉尔区)

张家口市(桥东区、怀安县、下花园区、崇礼区、康保县、万全区、沽源县、涿鹿县、蔚县、张北县、阳原县、怀来县、宣化区、桥西区、尚义县、赤城县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、泸西县、建水县、石屏县、屏边苗族自治县、弥勒市、河口瑶族自治县、红河县、个旧市、开远市)

南京市(栖霞区、秦淮区、溧水区、江宁区、六合区、玄武区、建邺区、雨花台区、浦口区、高淳区、鼓楼区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、昭苏县、尼勒克县、霍尔果斯市、霍城县、特克斯县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、巩留县、新源县、伊宁市)

呼和浩特市(回民区、赛罕区、玉泉区、新城区、托克托县、土默特左旗、和林格尔县、武川县、清水河县)

江门市(新会区、鹤山市、开平市、江海区、蓬江区、台山市、恩平市)

景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)

海南藏族自治州(贵德县、同德县、共和县、兴海县、贵南县)

鹤岗市(兴安区、萝北县、东山区、兴山区、工农区、南山区、向阳区、绥滨县)

淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)

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白城市(镇赉县、洮北区、大安市、洮南市、通榆县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

东莞市

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克前旗、康巴什区、鄂托克旗、乌审旗、杭锦旗、东胜区、达拉特旗)  陇南市(康县、西和县、文县、两当县、武都区、成县、宕昌县、徽县、礼县)

阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

抚顺市(东洲区、新抚区、清原满族自治县、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县、望花区)

甘南藏族自治州(碌曲县、临潭县、卓尼县、合作市、舟曲县、迭部县、夏河县、玛曲县)泰安市(东平县、宁阳县、肥城市、泰山区、岱岳区、新泰市)

阿克苏地区(沙雅县、柯坪县、库车市、温宿县、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县、乌什县、新和县)  深圳市(宝安区、龙华区、光明区、盐田区、罗湖区、坪山区、龙岗区、南山区、福田区)

运城市(夏县、稷山县、垣曲县、平陆县、河津市、新绛县、绛县、永济市、万荣县、临猗县、芮城县、盐湖区、闻喜县)

宜春市(丰城市、樟树市、袁州区、奉新县、上高县、万载县、宜丰县、铜鼓县、靖安县、高安市)

丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、古城区)湘西土家族苗族自治州(古丈县、凤凰县、保靖县、花垣县、吉首市、泸溪县、龙山县、永顺县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

嘉兴市(平湖市、秀洲区、海宁市、嘉善县、桐乡市、海盐县、南湖区)

长治市(上党区、黎城县、沁源县、襄垣县、长子县、武乡县、屯留区、沁县、潞城区、潞州区、壶关县、平顺县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区)

抚州市(临川区、南丰县、乐安县、东乡区、崇仁县、宜黄县、资溪县、金溪县、黎川县、南城县、广昌县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

石河子市(新星市、双河市、白杨市、北屯市、五家渠市、昆玉市、阿拉尔市、图木舒克市、铁门关市、胡杨河市、可克达拉市)

贵港市(桂平市、港北区、平南县、港南区、覃塘区)

渭南市(合阳县、潼关县、临渭区、华州区、韩城市、蒲城县、白水县、华阴市、澄城县、富平县、大荔县)

固原市(隆德县、西吉县、泾源县、彭阳县、原州区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

石家庄市(高邑县、灵寿县、平山县、行唐县、井陉矿区、正定县、深泽县、辛集市、晋州市、无极县、元氏县、桥西区、赞皇县、栾城区、井陉县、新华区、裕华区、新乐市、鹿泉区、长安区、赵县、藁城区)

聊城市(临清市、高唐县、茌平区、东阿县、莘县、冠县、阳谷县、东昌府区)

商丘市(宁陵县、梁园区、睢县、夏邑县、睢阳区、柘城县、民权县、虞城县、永城市)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

十堰市(竹溪县、房县、丹江口市、张湾区、竹山县、郧西县、郧阳区、茅箭区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。