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湛江市(廉江市、霞山区、赤坎区、遂溪县、坡头区、雷州市、徐闻县、麻章区、吴川市)

眉山市(东坡区、彭山区、青神县、丹棱县、仁寿县、洪雅县)

张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)  惠州市(惠阳区、博罗县、惠东县、惠城区、龙门县)

甘南藏族自治州(迭部县、碌曲县、临潭县、玛曲县、夏河县、卓尼县、合作市、舟曲县)

九江市(武宁县、都昌县、永修县、濂溪区、湖口县、柴桑区、修水县、德安县、瑞昌市、浔阳区、共青城市、庐山市、彭泽县)

新疆维吾尔自治区烟台市(莱阳市、福山区、海阳市、栖霞市、莱州市、牟平区、招远市、龙口市、芝罘区、蓬莱区、莱山区)

新乡市(获嘉县、牧野区、延津县、长垣市、新乡县、封丘县、辉县市、红旗区、原阳县、卫滨区、凤泉区、卫辉市)  十堰市(房县、茅箭区、竹溪县、郧西县、郧阳区、竹山县、张湾区、丹江口市)

秦皇岛市(北戴河区、抚宁区、山海关区、昌黎县、海港区、青龙满族自治县、卢龙县)

四平市(双辽市、梨树县、铁西区、铁东区、伊通满族自治县)

百色市(西林县、德保县、凌云县、那坡县、田阳区、田东县、平果市、田林县、右江区、乐业县、靖西市、隆林各族自治县)

昌都市(江达县、卡若区、丁青县、贡觉县、左贡县、类乌齐县、边坝县、察雅县、芒康县、洛隆县、八宿县)

咸阳市(秦都区、旬邑县、礼泉县、彬州市、乾县、杨陵区、永寿县、武功县、兴平市、淳化县、泾阳县、渭城区、长武县、三原县)

汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)

许昌市(魏都区、建安区、禹州市、襄城县、鄢陵县、长葛市)

昭通市(水富市、巧家县、彝良县、大关县、永善县、威信县、绥江县、盐津县、昭阳区、镇雄县、鲁甸县)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、三穗县、黎平县、天柱县、黄平县、剑河县、雷山县、从江县、岑巩县、丹寨县、台江县、麻江县、施秉县、凯里市、镇远县、锦屏县)

呼和浩特市(武川县、和林格尔县、土默特左旗、回民区、托克托县、玉泉区、新城区、赛罕区、清水河县)

临汾市(古县、襄汾县、侯马市、大宁县、永和县、吉县、曲沃县、浮山县、汾西县、安泽县、洪洞县、乡宁县、霍州市、尧都区、翼城县、蒲县、隰县)

汉中市(洋县、略阳县、汉台区、宁强县、南郑区、西乡县、佛坪县、镇巴县、城固县、勉县、留坝县)

日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)

佛山市(三水区、顺德区、南海区、禅城区、高明区)

固原市(西吉县、泾源县、彭阳县、隆德县、原州区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县、塔城市、沙湾市、托里县、额敏县)

衢州市(开化县、柯城区、龙游县、江山市、常山县、衢江区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、临河区、杭锦后旗、五原县、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗)

扬州市(高邮市、江都区、邗江区、广陵区、宝应县、仪征市)

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包头市(九原区、土默特右旗、石拐区、东河区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、白云鄂博矿区、固阳县)

阿克苏地区(库车市、阿瓦提县、新和县、拜城县、沙雅县、温宿县、柯坪县、阿克苏市、乌什县)

锦州市(北镇市、太和区、黑山县、义县、凌海市、凌河区、古塔区)

张掖市(民乐县、临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区、高台县、山丹县)  安顺市(普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县)

南平市(浦城县、邵武市、建阳区、顺昌县、松溪县、政和县、延平区、武夷山市、建瓯市、光泽县)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、兴海县、共和县、贵德县)

吴忠市(同心县、利通区、红寺堡区、盐池县、青铜峡市)宝鸡市(太白县、陇县、麟游县、渭滨区、扶风县、凤县、岐山县、凤翔区、陈仓区、金台区、千阳县、眉县)

河池市(金城江区、南丹县、都安瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县、凤山县、东兰县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县)  莆田市(秀屿区、城厢区、仙游县、涵江区、荔城区)

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清远市(英德市、连南瑶族自治县、阳山县、佛冈县、清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

邢台市(临西县、清河县、宁晋县、南宫市、信都区、巨鹿县、南和区、内丘县、临城县、隆尧县、新河县、任泽区、柏乡县、沙河市、广宗县、平乡县、襄都区、威县)

榆林市(子洲县、佳县、清涧县、定边县、神木市、横山区、米脂县、绥德县、榆阳区、府谷县、吴堡县、靖边县)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)

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沧州市(泊头市、南皮县、盐山县、孟村回族自治县、运河区、献县、河间市、东光县、黄骅市、任丘市、吴桥县、海兴县、沧县、新华区、肃宁县、青县)

唐山市(路北区、曹妃甸区、乐亭县、滦州市、迁安市、迁西县、遵化市、玉田县、滦南县、丰南区、丰润区、开平区、古冶区、路南区)

南宁市(兴宁区、武鸣区、横州市、隆安县、上林县、宾阳县、良庆区、马山县、青秀区、江南区、西乡塘区、邕宁区)

天津市(河北区、河西区、武清区、西青区、红桥区、宁河区、和平区、宝坻区、静海区、南开区、北辰区、滨海新区、河东区、蓟州区、津南区、东丽区)

龙岩市(新罗区、上杭县、武平县、漳平市、永定区、连城县、长汀县)

宿州市(埇桥区、砀山县、灵璧县、萧县、泗县)

汕头市(澄海区、潮南区、南澳县、潮阳区、龙湖区、金平区、濠江区)

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菏泽市(定陶区、东明县、成武县、鄄城县、单县、巨野县、牡丹区、郓城县、曹县)

绍兴市(嵊州市、上虞区、柯桥区、新昌县、越城区、诸暨市)

六安市(霍山县、金安区、舒城县、裕安区、叶集区、金寨县、霍邱县)

开封市(禹王台区、顺河回族区、鼓楼区、兰考县、尉氏县、龙亭区、通许县、杞县、祥符区)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 贪欢 小说|在家居软装中的巧妙应用的相关文章
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