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吉安市(永丰县、泰和县、新干县、峡江县、吉安县、吉水县、万安县、遂川县、井冈山市、青原区、吉州区、安福县、永新县)

安庆市(太湖县、怀宁县、岳西县、宜秀区、桐城市、潜山市、望江县、迎江区、大观区、宿松县)

双鸭山市(宝山区、集贤县、饶河县、岭东区、尖山区、四方台区、宝清县、友谊县)

包头市(土默特右旗、青山区、石拐区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、九原区、固阳县、白云鄂博矿区)  乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

杭州市(桐庐县、上城区、余杭区、临安区、建德市、富阳区、钱塘区、西湖区、滨江区、淳安县、拱墅区、临平区、萧山区)

福州市(闽清县、长乐区、平潭县、仓山区、连江县、永泰县、台江区、福清市、罗源县、马尾区、晋安区、鼓楼区、闽侯县)

曲靖市(罗平县、麒麟区、富源县、会泽县、沾益区、师宗县、马龙区、宣威市、陆良县)

宁夏回族自治区  百色市(那坡县、右江区、田林县、田阳区、隆林各族自治县、平果市、田东县、靖西市、凌云县、西林县、乐业县、德保县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

中山市

七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)

泰安市(东平县、新泰市、肥城市、宁阳县、泰山区、岱岳区)

安阳市(文峰区、北关区、内黄县、安阳县、殷都区、汤阴县、林州市、龙安区、滑县)

鹤壁市(鹤山区、浚县、淇滨区、山城区、淇县)

佳木斯市(富锦市、东风区、桦川县、桦南县、郊区、同江市、前进区、抚远市、向阳区、汤原县)

泰州市(姜堰区、兴化市、高港区、靖江市、泰兴市、海陵区)

德阳市(罗江区、广汉市、中江县、旌阳区、绵竹市、什邡市)

湛江市(廉江市、徐闻县、赤坎区、遂溪县、雷州市、坡头区、麻章区、霞山区、吴川市)

萍乡市(莲花县、上栗县、安源区、湘东区、芦溪县)

通辽市(霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼后旗)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

湖州市(安吉县、长兴县、德清县、南浔区、吴兴区)

惠州市(惠阳区、惠城区、龙门县、惠东县、博罗县)

韶关市(新丰县、仁化县、始兴县、浈江区、乳源瑶族自治县、南雄市、曲江区、翁源县、武江区、乐昌市)

南充市(蓬安县、营山县、阆中市、高坪区、仪陇县、西充县、南部县、嘉陵区、顺庆区)

荆门市(钟祥市、东宝区、掇刀区、沙洋县、京山市)

苏州市(姑苏区、吴中区、常熟市、昆山市、张家港市、吴江区、相城区、虎丘区、太仓市)

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丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县)

商洛市(丹凤县、镇安县、山阳县、柞水县、商南县、商州区、洛南县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、马关县、广南县、西畴县、文山市、富宁县、麻栗坡县、砚山县)

马鞍山市(博望区、花山区、当涂县、雨山区、含山县、和县)  绍兴市(新昌县、柯桥区、诸暨市、嵊州市、越城区、上虞区)

上海市(虹口区、徐汇区、闵行区、浦东新区、崇明区、黄浦区、金山区、奉贤区、青浦区、杨浦区、宝山区、松江区、静安区、嘉定区、长宁区、普陀区)

桂林市(全州县、叠彩区、资源县、临桂区、阳朔县、灵川县、平乐县、荔浦市、灌阳县、永福县、龙胜各族自治县、秀峰区、兴安县、雁山区、象山区、恭城瑶族自治县、七星区)

银川市(金凤区、灵武市、贺兰县、兴庆区、永宁县、西夏区)阜新市(阜新蒙古族自治县、海州区、新邱区、彰武县、太平区、细河区、清河门区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、福海县、富蕴县、青河县、布尔津县、吉木乃县)  鹤岗市(萝北县、东山区、绥滨县、兴山区、南山区、工农区、向阳区、兴安区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

牡丹江市(海林市、爱民区、东安区、宁安市、东宁市、阳明区、绥芬河市、林口县、穆棱市、西安区)

运城市(闻喜县、垣曲县、夏县、临猗县、平陆县、稷山县、新绛县、盐湖区、绛县、永济市、万荣县、芮城县、河津市)梧州市(长洲区、岑溪市、万秀区、蒙山县、龙圩区、苍梧县、藤县)

葫芦岛市(建昌县、兴城市、绥中县、南票区、连山区、龙港区)

新乡市(原阳县、卫滨区、红旗区、牧野区、获嘉县、凤泉区、辉县市、长垣市、封丘县、新乡县、延津县、卫辉市)

巴彦淖尔市(五原县、杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、临河区)

眉山市(青神县、洪雅县、东坡区、彭山区、丹棱县、仁寿县)

揭阳市(榕城区、揭西县、普宁市、惠来县、揭东区)

镇江市(丹阳市、京口区、扬中市、丹徒区、润州区、句容市)

自贡市(贡井区、富顺县、大安区、沿滩区、自流井区、荣县)

嘉兴市(海宁市、平湖市、海盐县、秀洲区、南湖区、桐乡市、嘉善县)

西藏自治区

本溪市(南芬区、明山区、桓仁满族自治县、平山区、溪湖区、本溪满族自治县)

衡水市(阜城县、故城县、冀州区、枣强县、饶阳县、景县、安平县、武强县、深州市、桃城区、武邑县)

石家庄市(赞皇县、赵县、行唐县、晋州市、灵寿县、深泽县、藁城区、桥西区、新乐市、新华区、栾城区、长安区、正定县、井陉县、井陉矿区、鹿泉区、平山县、元氏县、裕华区、辛集市、高邑县、无极县)

大同市(浑源县、平城区、云冈区、灵丘县、天镇县、阳高县、新荣区、广灵县、云州区、左云县)

漳州市(华安县、平和县、龙海区、芗城区、长泰区、云霄县、龙文区、诏安县、南靖县、漳浦县、东山县)

汉中市(镇巴县、宁强县、南郑区、佛坪县、西乡县、留坝县、略阳县、洋县、勉县、汉台区、城固县)

塔城地区(托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、塔城市、裕民县、额敏县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红