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昌都市(洛隆县、丁青县、芒康县、察雅县、左贡县、边坝县、贡觉县、卡若区、类乌齐县、八宿县、江达县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、三都水族自治县、长顺县、福泉市、都匀市、罗甸县、荔波县、独山县、瓮安县、龙里县、惠水县、贵定县)

阿克苏地区(柯坪县、乌什县、温宿县、沙雅县、阿瓦提县、阿克苏市、库车市、新和县、拜城县)

随州市(广水市、曾都区、随县)  清远市(佛冈县、连州市、清新区、连山壮族瑶族自治县、英德市、清城区、连南瑶族自治县、阳山县)

韶关市(曲江区、新丰县、浈江区、乐昌市、仁化县、乳源瑶族自治县、南雄市、武江区、始兴县、翁源县)

平顶山市(鲁山县、湛河区、宝丰县、新华区、叶县、卫东区、郏县、汝州市、石龙区、舞钢市)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区)南通市(如皋市、海门区、如东县、通州区、崇川区、启东市、海安市)

新疆维吾尔自治区  营口市(西市区、大石桥市、盖州市、站前区、老边区、鲅鱼圈区)

商丘市(民权县、睢县、睢阳区、宁陵县、柘城县、虞城县、永城市、夏邑县、梁园区)

宿州市(灵璧县、泗县、埇桥区、萧县、砀山县)

大连市(金州区、旅顺口区、长海县、瓦房店市、沙河口区、西岗区、中山区、甘井子区、庄河市、普兰店区)

萍乡市(上栗县、芦溪县、湘东区、安源区、莲花县)

铜仁市(玉屏侗族自治县、碧江区、思南县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、德江县、江口县、石阡县)

长春市(九台区、公主岭市、榆树市、宽城区、德惠市、农安县、双阳区、二道区、绿园区、南关区、朝阳区)

九江市(庐山市、柴桑区、浔阳区、湖口县、都昌县、德安县、永修县、修水县、濂溪区、武宁县、共青城市、彭泽县、瑞昌市)

滨州市(邹平市、滨城区、沾化区、博兴县、无棣县、惠民县、阳信县)

惠州市(惠城区、博罗县、惠东县、惠阳区、龙门县)

信阳市(淮滨县、商城县、新县、潢川县、浉河区、罗山县、平桥区、固始县、光山县、息县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、松潘县、小金县、理县、金川县、汶川县、黑水县、壤塘县、九寨沟县、阿坝县、若尔盖县、马尔康市、茂县)

唐山市(滦州市、丰润区、路北区、迁安市、玉田县、开平区、古冶区、遵化市、路南区、乐亭县、丰南区、迁西县、曹妃甸区、滦南县)

玉林市(容县、北流市、兴业县、福绵区、玉州区、陆川县、博白县)

贵阳市(息烽县、清镇市、云岩区、修文县、观山湖区、乌当区、花溪区、南明区、白云区、开阳县)

黄石市(下陆区、黄石港区、西塞山区、大冶市、阳新县、铁山区)

柳州市(柳北区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳江区、柳南区、城中区、鱼峰区、柳城县、融水苗族自治县、融安县)

儋州市

太原市(娄烦县、阳曲县、清徐县、晋源区、尖草坪区、古交市、小店区、万柏林区、杏花岭区、迎泽区)

鹤壁市(山城区、淇滨区、淇县、鹤山区、浚县)

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双鸭山市(四方台区、饶河县、宝清县、尖山区、宝山区、友谊县、岭东区、集贤县)

南平市(松溪县、建阳区、延平区、浦城县、建瓯市、顺昌县、政和县、邵武市、武夷山市、光泽县)

梧州市(苍梧县、长洲区、万秀区、蒙山县、岑溪市、藤县、龙圩区)

镇江市(句容市、丹徒区、丹阳市、扬中市、京口区、润州区)  宜昌市(五峰土家族自治县、西陵区、点军区、远安县、猇亭区、枝江市、秭归县、宜都市、伍家岗区、夷陵区、长阳土家族自治县、当阳市、兴山县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

洛阳市(瀍河回族区、伊川县、西工区、宜阳县、洛宁县、嵩县、汝阳县、新安县、洛龙区、涧西区、老城区、孟津区、偃师区、栾川县)

襄阳市(襄州区、樊城区、老河口市、保康县、枣阳市、宜城市、南漳县、谷城县、襄城区)鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)  江门市(新会区、蓬江区、开平市、江海区、台山市、恩平市、鹤山市)

酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市、瓜州县)

阿里地区(改则县、革吉县、措勤县、噶尔县、普兰县、札达县、日土县)

鸡西市(梨树区、鸡东县、鸡冠区、滴道区、恒山区、城子河区、麻山区、虎林市、密山市)昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市、奇台县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县)

泸州市(泸县、叙永县、合江县、江阳区、古蔺县、纳溪区、龙马潭区)

庆阳市(合水县、西峰区、宁县、庆城县、环县、正宁县、华池县、镇原县)

达州市(达川区、万源市、大竹县、渠县、通川区、开江县、宣汉县)

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博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、博乐市、精河县)

平凉市(华亭市、灵台县、崇信县、静宁县、庄浪县、崆峒区、泾川县)

景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)

兰州市(七里河区、皋兰县、安宁区、红古区、城关区、永登县、西固区、榆中县)

淮南市(田家庵区、潘集区、大通区、凤台县、谢家集区、八公山区、寿县)

河池市(罗城仫佬族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、凤山县、东兰县、天峨县、大化瑶族自治县、宜州区、金城江区、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县)

青岛市(李沧区、市北区、崂山区、即墨区、莱西市、黄岛区、平度市、市南区、胶州市、城阳区)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、轮台县、若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县、和硕县、和静县、博湖县、且末县)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、同心县、红寺堡区)

阳泉市(城区、郊区、平定县、盂县、矿区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红