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邯郸市(邱县、曲周县、鸡泽县、永年区、丛台区、磁县、武安市、峰峰矿区、邯山区、临漳县、复兴区、肥乡区、成安县、魏县、大名县、馆陶县、广平县、涉县)

大庆市(萨尔图区、林甸县、肇源县、大同区、肇州县、让胡路区、红岗区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)

林芝市(工布江达县、墨脱县、察隅县、巴宜区、波密县、朗县、米林市)  益阳市(沅江市、南县、桃江县、资阳区、安化县、赫山区)

宿州市(泗县、埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县)

厦门市(湖里区、翔安区、思明区、同安区、集美区、海沧区)

崇左市(宁明县、江州区、天等县、扶绥县、凭祥市、龙州县、大新县)

铁岭市(铁岭县、开原市、调兵山市、清河区、昌图县、西丰县、银州区)  扬州市(仪征市、宝应县、邗江区、江都区、广陵区、高邮市)

六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)

焦作市(孟州市、修武县、马村区、中站区、武陟县、温县、解放区、沁阳市、山阳区、博爱县)

中山市

抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、东洲区、清原满族自治县、望花区、新抚区、抚顺县)

朝阳市(朝阳县、北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区、凌源市)

伊春市(友好区、丰林县、铁力市、金林区、大箐山县、南岔县、嘉荫县、伊美区、乌翠区、汤旺县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市)

大连市(甘井子区、西岗区、中山区、金州区、沙河口区、庄河市、长海县、旅顺口区、瓦房店市、普兰店区)

三明市(三元区、泰宁县、明溪县、大田县、尤溪县、沙县区、建宁县、永安市、清流县、将乐县、宁化县)

长治市(屯留区、潞城区、壶关县、沁县、平顺县、黎城县、长子县、上党区、武乡县、沁源县、襄垣县、潞州区)

德州市(齐河县、乐陵市、陵城区、庆云县、德城区、夏津县、宁津县、平原县、禹城市、武城县、临邑县)

拉萨市(城关区、林周县、达孜区、曲水县、墨竹工卡县、尼木县、堆龙德庆区、当雄县)

齐齐哈尔市(龙沙区、龙江县、铁锋区、讷河市、泰来县、甘南县、克东县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、碾子山区、建华区、昂昂溪区、富裕县、依安县、拜泉县、克山县)

张家口市(怀安县、怀来县、桥西区、桥东区、康保县、万全区、宣化区、沽源县、尚义县、涿鹿县、阳原县、赤城县、蔚县、下花园区、崇礼区、张北县)

衡水市(桃城区、枣强县、阜城县、景县、安平县、武强县、故城县、武邑县、冀州区、饶阳县、深州市)

丹东市(元宝区、凤城市、东港市、振兴区、振安区、宽甸满族自治县)

三沙市(南沙区、西沙区)

天水市(武山县、甘谷县、清水县、张家川回族自治县、秦州区、麦积区、秦安县)

朔州市(山阴县、怀仁市、右玉县、应县、朔城区、平鲁区)

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防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)

玉林市(博白县、容县、兴业县、陆川县、玉州区、北流市、福绵区)

北京市(怀柔区、丰台区、大兴区、顺义区、平谷区、海淀区、西城区、石景山区、朝阳区、通州区、门头沟区、密云区、东城区、延庆区、昌平区、房山区)

武汉市(新洲区、江汉区、硚口区、江夏区、青山区、江岸区、汉阳区、东西湖区、蔡甸区、洪山区、武昌区、汉南区、黄陂区)  贵港市(覃塘区、港北区、港南区、桂平市、平南县)

肇庆市(高要区、德庆县、怀集县、四会市、广宁县、封开县、鼎湖区、端州区)

苏州市(常熟市、虎丘区、姑苏区、太仓市、吴中区、吴江区、昆山市、张家港市、相城区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)襄阳市(宜城市、老河口市、谷城县、襄州区、保康县、枣阳市、樊城区、南漳县、襄城区)

楚雄彝族自治州(元谋县、姚安县、禄丰市、武定县、牟定县、南华县、永仁县、楚雄市、大姚县、双柏县)  沈阳市(康平县、大东区、于洪区、铁西区、苏家屯区、皇姑区、法库县、沈河区、沈北新区、辽中区、新民市、和平区、浑南区)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、头屯河区、达坂城区、水磨沟区、天山区、新市区、米东区、乌鲁木齐县)

三门峡市(灵宝市、卢氏县、渑池县、湖滨区、陕州区、义马市)

双鸭山市(岭东区、宝清县、宝山区、友谊县、四方台区、尖山区、集贤县、饶河县)哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

漯河市(舞阳县、临颍县、郾城区、召陵区、源汇区)

新疆维吾尔自治区

日喀则市(亚东县、仁布县、白朗县、吉隆县、仲巴县、江孜县、拉孜县、萨嘎县、定结县、南木林县、谢通门县、萨迦县、昂仁县、定日县、聂拉木县、桑珠孜区、岗巴县、康马县)

西安市(碑林区、鄠邑区、临潼区、高陵区、未央区、灞桥区、长安区、莲湖区、雁塔区、阎良区、周至县、蓝田县、新城区)

南宁市(西乡塘区、江南区、马山县、横州市、隆安县、青秀区、上林县、良庆区、宾阳县、邕宁区、武鸣区、兴宁区)

自贡市(大安区、荣县、自流井区、富顺县、贡井区、沿滩区)

广元市(昭化区、苍溪县、利州区、剑阁县、青川县、旺苍县、朝天区)

盐城市(响水县、东台市、阜宁县、滨海县、大丰区、建湖县、射阳县、盐都区、亭湖区)

赤峰市(巴林左旗、敖汉旗、松山区、翁牛特旗、元宝山区、林西县、喀喇沁旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、红山区、巴林右旗)

喀什地区(巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、泽普县、伽师县、叶城县、疏附县、岳普湖县、喀什市、疏勒县、英吉沙县、麦盖提县)

汉中市(略阳县、汉台区、勉县、镇巴县、西乡县、城固县、南郑区、宁强县、佛坪县、留坝县、洋县)

宜宾市(筠连县、江安县、叙州区、高县、长宁县、屏山县、南溪区、兴文县、翠屏区、珙县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、乌兰县、都兰县、天峻县、茫崖市)

九江市(柴桑区、永修县、武宁县、修水县、共青城市、彭泽县、都昌县、湖口县、瑞昌市、濂溪区、庐山市、德安县、浔阳区)

忻州市(代县、神池县、忻府区、静乐县、原平市、偏关县、宁武县、五台县、五寨县、岢岚县、定襄县、保德县、繁峙县、河曲县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）