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斗罗大陆之彼岸花开|探索的盈利模式

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石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)








中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)








赤峰市(松山区、宁城县、巴林右旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、克什克腾旗、元宝山区、红山区、巴林左旗、敖汉旗、喀喇沁旗)








黑河市(嫩江市、爱辉区、逊克县、孙吴县、北安市、五大连池市)  防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)








乌兰察布市(集宁区、兴和县、丰镇市、商都县、化德县、四子王旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、凉城县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗)








徐州市(泉山区、云龙区、丰县、沛县、邳州市、鼓楼区、睢宁县、铜山区、贾汪区、新沂市)








重庆市(巫溪县、石柱土家族自治县、巫山县、丰都县、忠县、黔江区、北碚区、渝北区、武隆区、城口县、江北区、梁平区、开州区、璧山区、长寿区、铜梁区、荣昌区、潼南区、綦江区、万州区、彭水苗族土家族自治县、涪陵区、大足区、南川区、秀山土家族苗族自治县、云阳县、奉节县、垫江县、南岸区、九龙坡区、江津区、酉阳土家族苗族自治县、永川区、沙坪坝区、合川区、巴南区、大渡口区、渝中区)








德阳市(罗江区、什邡市、中江县、旌阳区、广汉市、绵竹市)  六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)








阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)








德州市(临邑县、德城区、齐河县、禹城市、宁津县、夏津县、庆云县、武城县、陵城区、乐陵市、平原县)








朔州市(山阴县、朔城区、右玉县、怀仁市、平鲁区、应县)








张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)








娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、涟源市、娄星区)








吴忠市(利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区、同心县)








沧州市(河间市、肃宁县、东光县、任丘市、黄骅市、吴桥县、海兴县、沧县、孟村回族自治县、献县、盐山县、新华区、南皮县、运河区、泊头市、青县)








曲靖市(麒麟区、罗平县、沾益区、会泽县、富源县、马龙区、师宗县、宣威市、陆良县)








梅州市(兴宁市、平远县、丰顺县、梅江区、大埔县、梅县区、蕉岭县、五华县)








文山壮族苗族自治州(广南县、麻栗坡县、西畴县、马关县、丘北县、文山市、砚山县、富宁县)








普洱市(西盟佤族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县)








莆田市(秀屿区、涵江区、荔城区、仙游县、城厢区)








天水市(清水县、麦积区、武山县、秦安县、秦州区、张家川回族自治县、甘谷县)








克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区、白碱滩区)








南昌市(青云谱区、南昌县、东湖区、安义县、青山湖区、红谷滩区、新建区、西湖区、进贤县)








林芝市(朗县、米林市、巴宜区、墨脱县、察隅县、工布江达县、波密县)








陇南市(两当县、成县、康县、武都区、西和县、礼县、宕昌县、徽县、文县)








遂宁市(蓬溪县、船山区、射洪市、大英县、安居区)








三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)
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雅安市(芦山县、汉源县、石棉县、宝兴县、天全县、雨城区、名山区、荥经县)








来宾市(象州县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、忻城县)








黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、贞丰县、兴义市、望谟县、册亨县、普安县、安龙县、晴隆县)








温州市(平阳县、文成县、苍南县、洞头区、龙湾区、泰顺县、鹿城区、永嘉县、乐清市、瑞安市、龙港市、瓯海区)  咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、咸安区、崇阳县、通山县、通城县)








马鞍山市(博望区、雨山区、和县、含山县、花山区、当涂县)








白银市(会宁县、靖远县、平川区、景泰县、白银区)








廊坊市(香河县、固安县、文安县、永清县、大城县、大厂回族自治县、霸州市、三河市、广阳区、安次区)毕节市(黔西市、七星关区、织金县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、大方县、金沙县)








长沙市(长沙县、雨花区、宁乡市、天心区、开福区、望城区、岳麓区、浏阳市、芙蓉区)  包头市(东河区、青山区、九原区、白云鄂博矿区、固阳县、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、土默特右旗)








安顺市(镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、平坝区)








阿克苏地区(新和县、温宿县、沙雅县、乌什县、拜城县、阿瓦提县、柯坪县、阿克苏市、库车市)








池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)临汾市(安泽县、大宁县、浮山县、吉县、永和县、襄汾县、洪洞县、曲沃县、侯马市、乡宁县、霍州市、蒲县、古县、尧都区、汾西县、隰县、翼城县)








枣庄市(台儿庄区、薛城区、市中区、峄城区、滕州市、山亭区)








阿勒泰地区(富蕴县、吉木乃县、哈巴河县、福海县、青河县、阿勒泰市、布尔津县)








果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、班玛县、甘德县、久治县、玛多县)








泸州市(龙马潭区、纳溪区、泸县、古蔺县、叙永县、合江县、江阳区)








北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)








辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)








乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)








钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)








澳门特别行政区








昭通市(镇雄县、昭阳区、水富市、绥江县、巧家县、彝良县、威信县、永善县、大关县、盐津县、鲁甸县)








昌都市(洛隆县、左贡县、芒康县、八宿县、察雅县、边坝县、江达县、类乌齐县、丁青县、卡若区、贡觉县)








商丘市(睢县、永城市、宁陵县、梁园区、虞城县、夏邑县、民权县、睢阳区、柘城县)








六安市(霍山县、叶集区、霍邱县、金寨县、裕安区、金安区、舒城县)








自贡市(荣县、大安区、沿滩区、贡井区、自流井区、富顺县)








渭南市(大荔县、富平县、华州区、华阴市、蒲城县、潼关县、临渭区、韩城市、澄城县、白水县、合阳县)








阜阳市(临泉县、颍东区、界首市、颍泉区、颍州区、太和县、阜南县、颍上县)

中国经济网北京4月17日讯赛力斯(601127.SH)今日股价下跌，收报130.76元，跌幅3.85%。

中原证券股份有限公司研究员龙羽洁4月16日发布研报《赛力斯(601127)年报点评：新能源驱动业绩扭亏关注新车表现》称，给予赛力斯“买入”投资评级。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

图源：整理自浙商银行近年财报数据

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

图源：整理自浙商银行近年财报数据

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

图源：浙商银行2024年度报告

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万

　　股东减持叠加市值不足同业半数

　　除经营指标承压外，浙商银行在2025年还面临多重挑战，特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。

　　首先，合规管理问题。

　　根据最新的公开信息，截至2025年4月11日，浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中，2025年4月初，浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同，向保证人隐瞒实际贷款金额；员工与客户发生非正常资金往来”，被行政处罚罚款70万元。3月17日，滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日，重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。

　　同日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）显示，浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为，被处罚款1680万元。

图源：国家金融监督管理总局官网截图

　　据不完全统计，过去一年，浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。

　　其次，股东减持。1月21日，浙商银行公告显示，横店集团因经营发展需要计划减持所持股份，比例不超过该行总股本的1%。3月26日，浙商银行发布公告称，股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股，占总股本的0.71%。此次减持后，山东国信持股比例降至2.09%。

图源：浙商银行公告截图

　　其三，市值管理。截至2025年4月17日收盘，浙商银行A股总市值821.19亿元，为宁波银行（1620亿元）的50.69%，市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。

图源：腾讯微证券

　　值得关注的是，4月10日晚间，浙商银行发布公告称，经该行董事会审议，同意聘任陈海强为该行行长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时，在陈海强任职资格获核准前，其代为履行行长职责，该行董事长陆建强不再代为履职。

　　公开资料显示，陈海强，1974年10月生，硕士，正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行，先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官，2020年7月起任浙商银行副行长。

　　陈海强在2024年度业绩说明会上表示，“智慧是生命的灯塔，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结，不再走‘垒大户’的老路，不再关注‘挣快钱’，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”

　　浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标，“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”

　　董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心，我们将持续关注。

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