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红河哈尼族彝族自治州(开远市、河口瑶族自治县、泸西县、弥勒市、绿春县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、元阳县、屏边苗族自治县、蒙自市、个旧市、石屏县)

宁波市(余姚市、象山县、镇海区、宁海县、奉化区、慈溪市、海曙区、江北区、北仑区、鄞州区)

白山市(抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、浑江区)

阿克苏地区(沙雅县、新和县、温宿县、乌什县、阿克苏市、柯坪县、阿瓦提县、拜城县、库车市)  阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)

承德市(丰宁满族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、隆化县、双滦区、滦平县、宽城满族自治县、平泉市、双桥区、承德县、围场满族蒙古族自治县)

山南市(曲松县、隆子县、桑日县、扎囊县、贡嘎县、浪卡子县、琼结县、措美县、乃东区、加查县、洛扎县、错那市)

昌都市(左贡县、察雅县、贡觉县、八宿县、洛隆县、卡若区、类乌齐县、丁青县、边坝县、芒康县、江达县)石家庄市(灵寿县、辛集市、桥西区、平山县、井陉矿区、长安区、深泽县、无极县、栾城区、裕华区、井陉县、新华区、赞皇县、藁城区、正定县、高邑县、新乐市、元氏县、赵县、鹿泉区、晋州市、行唐县)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、碾子山区、富裕县、龙江县、泰来县、甘南县、拜泉县、铁锋区、建华区、克山县、克东县、依安县、讷河市)  安康市(汉阴县、平利县、旬阳市、宁陕县、紫阳县、镇坪县、岚皋县、白河县、汉滨区、石泉县)

上饶市(玉山县、婺源县、信州区、弋阳县、广丰区、鄱阳县、万年县、横峰县、铅山县、余干县、德兴市、广信区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

平顶山市(宝丰县、石龙区、鲁山县、叶县、汝州市、湛河区、舞钢市、郏县、新华区、卫东区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

常德市(鼎城区、澧县、石门县、安乡县、武陵区、桃源县、临澧县、津市市、汉寿县)

定西市(安定区、渭源县、漳县、陇西县、临洮县、岷县、通渭县)

商丘市(虞城县、民权县、永城市、梁园区、宁陵县、睢县、睢阳区、夏邑县、柘城县)

邵阳市(双清区、隆回县、大祥区、邵东市、绥宁县、邵阳县、洞口县、新邵县、城步苗族自治县、新宁县、北塔区、武冈市)

鹤岗市(兴安区、绥滨县、兴山区、工农区、东山区、萝北县、向阳区、南山区)

常州市(金坛区、武进区、新北区、溧阳市、天宁区、钟楼区)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

吕梁市(兴县、孝义市、临县、中阳县、方山县、文水县、交城县、柳林县、交口县、离石区、岚县、汾阳市、石楼县)

宿迁市(宿城区、泗阳县、宿豫区、沭阳县、泗洪县)

娄底市(双峰县、新化县、娄星区、涟源市、冷水江市)

黄石市(西塞山区、大冶市、下陆区、黄石港区、铁山区、阳新县)

滨州市(无棣县、惠民县、滨城区、阳信县、沾化区、博兴县、邹平市)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴仁市、望谟县、普安县、兴义市、贞丰县、册亨县、安龙县)

新乡市(封丘县、红旗区、卫辉市、延津县、原阳县、凤泉区、获嘉县、新乡县、卫滨区、长垣市、辉县市、牧野区)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、正蓝旗、多伦县、锡林浩特市、镶黄旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特右旗、阿巴嘎旗)

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邯郸市(临漳县、馆陶县、涉县、邯山区、武安市、永年区、广平县、丛台区、磁县、鸡泽县、肥乡区、成安县、魏县、大名县、曲周县、复兴区、邱县、峰峰矿区)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

攀枝花市(米易县、东区、仁和区、西区、盐边县)

吉林市(桦甸市、舒兰市、磐石市、昌邑区、永吉县、船营区、蛟河市、丰满区、龙潭区)  遂宁市(蓬溪县、射洪市、安居区、船山区、大英县)

泰安市(东平县、岱岳区、宁阳县、肥城市、泰山区、新泰市)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)

长春市(绿园区、农安县、九台区、朝阳区、宽城区、榆树市、南关区、双阳区、德惠市、公主岭市、二道区)呼和浩特市(土默特左旗、玉泉区、清水河县、赛罕区、和林格尔县、托克托县、武川县、新城区、回民区)

荆州市(洪湖市、公安县、松滋市、石首市、沙市区、监利市、江陵县、荆州区)  漳州市(云霄县、平和县、南靖县、华安县、长泰区、漳浦县、龙海区、东山县、龙文区、诏安县、芗城区)

曲靖市(马龙区、麒麟区、宣威市、师宗县、富源县、陆良县、沾益区、会泽县、罗平县)

广西壮族自治区

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、天峻县、都兰县、茫崖市、乌兰县、德令哈市)宁德市(周宁县、屏南县、福安市、柘荣县、寿宁县、蕉城区、福鼎市、古田县、霞浦县)

朔州市(平鲁区、怀仁市、应县、朔城区、山阴县、右玉县)

临沧市(永德县、沧源佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、镇康县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)

成都市(双流区、武侯区、新都区、简阳市、青白江区、新津区、锦江区、成华区、崇州市、郫都区、青羊区、彭州市、蒲江县、邛崃市、大邑县、金牛区、温江区、都江堰市、金堂县、龙泉驿区)

亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)

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哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

葫芦岛市(南票区、建昌县、龙港区、绥中县、兴城市、连山区)

昆明市(晋宁区、盘龙区、五华区、东川区、呈贡区、西山区、官渡区、石林彝族自治县、安宁市、富民县、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、寻甸回族彝族自治县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)

南宁市(江南区、马山县、上林县、宾阳县、隆安县、武鸣区、横州市、良庆区、兴宁区、西乡塘区、青秀区、邕宁区)

大同市(灵丘县、云州区、浑源县、阳高县、天镇县、云冈区、广灵县、左云县、新荣区、平城区)

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临汾市(隰县、侯马市、大宁县、乡宁县、曲沃县、安泽县、蒲县、吉县、汾西县、霍州市、洪洞县、翼城县、永和县、浮山县、尧都区、古县、襄汾县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。