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海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、格尔木市、乌兰县、天峻县、都兰县)

盐城市(阜宁县、亭湖区、滨海县、响水县、盐都区、东台市、建湖县、射阳县、大丰区)

淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)

三沙市(南沙区、西沙区)  抚州市(黎川县、资溪县、崇仁县、临川区、宜黄县、广昌县、东乡区、乐安县、南城县、金溪县、南丰县)

十堰市(张湾区、郧西县、竹山县、丹江口市、郧阳区、茅箭区、竹溪县、房县)

随州市(随县、曾都区、广水市)

汉中市(勉县、南郑区、镇巴县、略阳县、洋县、佛坪县、城固县、西乡县、留坝县、汉台区、宁强县)

焦作市(武陟县、山阳区、沁阳市、解放区、孟州市、中站区、修武县、博爱县、温县、马村区)  白山市(抚松县、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区)

香港特别行政区

咸阳市(淳化县、渭城区、永寿县、礼泉县、长武县、泾阳县、兴平市、杨陵区、旬邑县、彬州市、武功县、秦都区、三原县、乾县)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、正蓝旗、阿巴嘎旗、多伦县、二连浩特市、苏尼特右旗、正镶白旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特左旗)

延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、龙井市、敦化市、汪清县、延吉市、珲春市、图们市)

驻马店市(上蔡县、泌阳县、驿城区、汝南县、平舆县、西平县、正阳县、遂平县、新蔡县、确山县)

乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼中旗、商都县、卓资县、察哈尔右翼前旗、凉城县、化德县、集宁区、察哈尔右翼后旗、四子王旗、兴和县)

玉溪市(江川区、易门县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、通海县、红塔区)

丽江市(永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区)

商丘市(宁陵县、睢阳区、夏邑县、虞城县、民权县、柘城县、永城市、睢县、梁园区)

北京市(怀柔区、昌平区、门头沟区、西城区、东城区、朝阳区、通州区、丰台区、延庆区、密云区、石景山区、海淀区、房山区、顺义区、大兴区、平谷区)

海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

衡水市(安平县、冀州区、阜城县、饶阳县、武邑县、枣强县、桃城区、武强县、景县、故城县、深州市)

晋城市(阳城县、城区、泽州县、沁水县、高平市、陵川县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市)

鸡西市(城子河区、梨树区、密山市、鸡东县、麻山区、滴道区、虎林市、鸡冠区、恒山区)

河源市(东源县、龙川县、和平县、连平县、紫金县、源城区)

曲靖市(沾益区、陆良县、罗平县、马龙区、师宗县、富源县、会泽县、麒麟区、宣威市)

襄阳市(枣阳市、谷城县、樊城区、襄城区、老河口市、保康县、南漳县、宜城市、襄州区)

济宁市(邹城市、汶上县、曲阜市、金乡县、梁山县、兖州区、任城区、泗水县、微山县、嘉祥县、鱼台县)

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五指山市(白沙黎族自治县、万宁市、东方市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、文昌市、昌江黎族自治县、定安县、屯昌县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、乐东黎族自治县、琼海市)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、昭苏县、奎屯市、霍城县、尼勒克县、伊宁市、巩留县、新源县、霍尔果斯市、伊宁县、特克斯县)

雅安市(荥经县、天全县、雨城区、芦山县、宝兴县、名山区、汉源县、石棉县)

东营市(东营区、利津县、河口区、垦利区、广饶县)  绍兴市(诸暨市、上虞区、新昌县、嵊州市、柯桥区、越城区)

邯郸市(曲周县、磁县、永年区、峰峰矿区、涉县、邱县、复兴区、魏县、临漳县、大名县、肥乡区、馆陶县、邯山区、鸡泽县、成安县、武安市、丛台区、广平县)

陇南市(西和县、成县、康县、武都区、礼县、两当县、宕昌县、文县、徽县)

乐山市(沙湾区、峨眉山市、夹江县、犍为县、金口河区、峨边彝族自治县、市中区、五通桥区、马边彝族自治县、井研县、沐川县)文山壮族苗族自治州(马关县、丘北县、文山市、西畴县、麻栗坡县、砚山县、广南县、富宁县)

内蒙古自治区  眉山市(丹棱县、青神县、仁寿县、东坡区、洪雅县、彭山区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

台州市(路桥区、三门县、黄岩区、临海市、椒江区、温岭市、天台县、仙居县、玉环市)

西宁市(城北区、大通回族土族自治县、湟中区、湟源县、城东区、城西区、城中区)荆门市(东宝区、京山市、掇刀区、钟祥市、沙洋县)

泸州市(龙马潭区、泸县、合江县、纳溪区、叙永县、古蔺县、江阳区)

通化市(辉南县、通化县、二道江区、柳河县、集安市、东昌区、梅河口市)

西藏自治区

蚌埠市(五河县、禹会区、淮上区、龙子湖区、固镇县、怀远县、蚌山区)

绵阳市(涪城区、游仙区、梓潼县、平武县、三台县、北川羌族自治县、盐亭县、安州区、江油市)

忻州市(定襄县、原平市、五台县、繁峙县、岢岚县、代县、忻府区、五寨县、静乐县、神池县、保德县、河曲县、偏关县、宁武县)

烟台市(芝罘区、牟平区、龙口市、栖霞市、莱阳市、莱山区、莱州市、福山区、招远市、蓬莱区、海阳市)

澳门特别行政区

松原市(宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县)

上饶市(万年县、广丰区、德兴市、玉山县、铅山县、余干县、婺源县、横峰县、信州区、鄱阳县、弋阳县、广信区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、龙山县、古丈县、吉首市、凤凰县、保靖县、永顺县、花垣县)

凉山彝族自治州(会东县、布拖县、木里藏族自治县、德昌县、盐源县、昭觉县、甘洛县、西昌市、普格县、喜德县、越西县、金阳县、美姑县、会理市、宁南县、雷波县、冕宁县)

吉安市(安福县、泰和县、吉州区、峡江县、吉水县、青原区、吉安县、永新县、万安县、遂川县、永丰县、井冈山市、新干县)

临汾市(隰县、侯马市、古县、洪洞县、汾西县、曲沃县、浮山县、襄汾县、吉县、永和县、尧都区、大宁县、乡宁县、安泽县、蒲县、翼城县、霍州市)

邵阳市(双清区、绥宁县、新邵县、邵东市、城步苗族自治县、隆回县、邵阳县、新宁县、武冈市、大祥区、北塔区、洞口县)

太原市(古交市、尖草坪区、清徐县、小店区、杏花岭区、迎泽区、娄烦县、万柏林区、晋源区、阳曲县)

撰文|杨波

什么？互联网金融平台竟然跨界造车了？ 

没错，就是那个曾因暴力催收被调查的51信用卡。或许很多人会疑惑，51信用卡何时涉足造车领域的呢？说实话，小编初次听闻时，也深感诧异。

作为长期密切关注汽车行业发展动态的一员，小编也是首次得知51信用卡造车已有1年之久。这实在是过于低调了！

日前，51信用卡主动披露了造车业务数据。2025年第一季度，集团向用户批量交付了Vala汽车99辆，收获190笔购车订单，历史累计订单达442笔。这意味着今年一季度，平均每天能售出1辆车。

大家不妨探讨一下，这一成绩在造车新势力中处于何种水平？

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51信用卡的艰难转型

51信用卡成立于2012年，最初以信用卡账单管理业务起步。借着互联网金融蓬勃发展的东风，顺利进入P2P行业，并于2018年成功在港交所上市，迎来发展的高光时刻。上市当年，公司营业收入达到28.12亿元，归母净利润达21.61亿元，创下历史峰值。

然而，尴尬的是，上市次年51信用卡便深陷暴力催收风波。2019年，51信用卡委托的外包催收公司冒充国家机关，采用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，该行为涉嫌寻衅滋事等犯罪，被警方依法查处。

风波过后，51信用卡创始人孙海涛发文致歉，公司也在当年年底主动停止P2P资金的新增撮合业务。从2020年开始，51信用卡将业务重心转移至信用卡管理、信贷撮合、SaaS等业务。

但业务转型引发了严重的财务震荡。2020年，51信用卡营收仅2.74亿元，相较于2019年同期的约20.45亿元，下降了86.6%；毛利从11.75亿元转变为亏损3464万元。

自2020年转型以来，51信用卡的营收始终难以实现突破，一直处于低位徘徊。毛利也从2019年的11.75亿元的较高水平，降至几千万至1亿多元的区间。

51信用卡的传统业务包括信贷撮合（即助贷业务，通过收取一定服务费盈利）、信用卡科技服务（帮助银行办理信用卡以赚取费用）以及SaaS服务（主要是将部分贷款需求引流给第三方，获取介绍费）。

随着互联网金融日益成熟，渠道愈发分散，51信用卡急需开拓新的业务领域，讲出新的商业故事。

2022年，趁着本地及周边旅游热潮兴起，51信用卡创建了“51CAMP”连锁营地品牌，正式进军户外领域。51信用卡充分利用年轻客户群体庞大的优势，组织露营活动、提供露营装备、开发露营相关应用等。通过大力布局露营业务，2023年51信用卡实现净利润扭亏为盈，达到0.11亿元。

露营在疫情期间热度极高，但随着疫情逐渐消退，消费者对于短途旅行和露营的热情也随之减退。

在这样的背景下，孙海涛决定亲自投身造车领域。毕竟，造车有望推动公司市值大幅提升。而且，与其他造车新势力不同，51信用卡选择了一条极为小众的造车路线。

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为何新车销量不佳？

2024年4月19日，51信用卡旗下的吾壹汽车联合北汽制造，实现Vala车型的量产。资料显示，Vala定位为国内首款量产的沉浸式多功能车。同年12月，valapro纯电版正式上市，CLTC工况续航里程为505公里，官方指导价为26.8万元。

据悉，51信用卡采用的是轻资产造车模式。据孙海涛透露，51方面并不涉足生产线，仅提供设计方案。也就是说，借助汽车厂原有的生产线，实现类似“定制化”的生产模式。

孙海涛还表示，Vala前期投入在几千万级别，“这在汽车行业算是极少的，通常汽车研发投入都是以几亿元起步。”

花这点钱，显然不可能造车一台原创车型。用通俗的话来讲，这就是一台“换壳”车。有汽车之家的网友指出，Vala本质上就是锐胜王牌M7（BAW北汽）的换壳车型，甚至连后尾灯都未作改动。这种造车方式确实成本较低。

但是，孙海涛引以为豪的外形设计，却是被吐槽最厉害，最狠毒的，说很像....

小编去了解了一下，这种车型有点类似于房车，但是和房车又存在差异。

Vala提供了一个宽敞的空间，用户可根据自身需求将其灵活切换为客厅、书房、大床等功能区域；厂家还提供电视、空调、电地暖、淋浴组件、厨房等配置，以满足用户办公、做饭、睡觉等日常需求。车顶还能顶升，相当于拥有上下两张床，宛如一个移动的“家”。想象一下，对于在CBD辛苦打拼的上班族而言，倘若购置这样一辆车，是不是就相当于同时拥有了房子和车子？周末还能开着它去露营，随时随地享受野餐的乐趣。

说实话，看到这些介绍，小编都有些心动了。毕竟在大城市里，买房压力巨大，如果咬咬牙购买一辆20多万元的此类车型，确实能解决住房和出行两大难题，还能拥有诗和远方，谁能不向往呢？

据孙海涛介绍，在国外，移动生活早已成为一种主流生活方式，各个年龄层和社会阶层中，都有许多人钟情于这种“随开随停随住”的自由生活模式。所以，这款车型的主要目标客户群体，应当是具备一定经济实力、追求自由生活的人群。

但是在中国，房车式的移动生活方式并不被大众所接受，有钱购置额外的房车，想必根本不缺钱，如果花费20多万元购买这辆车，既当出行工具又当“家”，恐怕难以得到家人的认可。假如不幸流入到相亲市场，女方一问条件，你说“只有辆像家的车”，恐怕连媳妇儿都难娶到。

另外，Vala的营销方式也极为独特。它既没有设立4S店，也不投放广告，而是采用Vala“共创人计划”，依靠车主充当“野生销售员”。

怪不得小编以前都不知道这个车，车型小众，没有宣传，不打广告，谁知道啊？销量这么低，没毛病。

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造车压力巨大

根据51信用卡公布的数据，截至今年3月31日，Vala共创人仅有110名。仅依靠这110名“野生销售员”，车辆销售难度可想而知。难道是因为资金紧张，无法投放广告？

尽管51信用卡一直宣称采用“轻资产”造车模式，但实际投入并不少。根据财报披露，2024年公司净亏损为6901.8万元，与2023年的净亏损314.8万元相比，同比扩大21倍。亏损的主要原因在于汽车业务Vala产生的研发支出及运营成本大幅增加，此外信贷撮合业务规模也有所收缩。

以“人民需要什么，五菱就造什么”著称的五菱汽车，早已布局多款房车、露营车，但发展同样面临诸多困难。那么，51信用卡又凭借什么在这一领域取得成功呢？

孙海涛在一次采访中透露，ValaPro今年的目标销量为2000台。就目前的销售情况来看，要实现这一目标无疑面临着巨大挑战。

孙海涛还表示，这个赛道规模可达百亿美元，他的目标是让Vala成为汽车行业的iPhone，甚至计划将51信用卡上市公司的名称改为Vala……目标过于宏大，过于远了，前行的道路依然充满坎坷，先活下来再说吧。 

26.8万元，你会买这个车吗？

大家对此有何看法呢？