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临沂市(河东区、沂水县、兰陵县、费县、蒙阴县、莒南县、兰山区、平邑县、临沭县、罗庄区、郯城县、沂南县)
陇南市(成县、礼县、两当县、武都区、康县、徽县、西和县、文县、宕昌县)
阜阳市(界首市、颍东区、颍州区、临泉县、颍泉区、阜南县、太和县、颍上县)
郴州市(宜章县、永兴县、桂阳县、汝城县、安仁县、桂东县、临武县、资兴市、北湖区、嘉禾县、苏仙区)
六安市(裕安区、金寨县、霍山县、舒城县、叶集区、霍邱县、金安区)
渭南市(临渭区、富平县、华州区、澄城县、韩城市、蒲城县、潼关县、白水县、大荔县、合阳县、华阴市)
永州市(道县、江华瑶族自治县、宁远县、双牌县、新田县、蓝山县、零陵区、祁阳市、东安县、冷水滩区、江永县)
许昌市(禹州市、魏都区、鄢陵县、长葛市、建安区、襄城县)
阳泉市(城区、盂县、郊区、矿区、平定县)
德州市(陵城区、夏津县、临邑县、乐陵市、平原县、庆云县、德城区、宁津县、武城县、齐河县、禹城市)
石河子市(胡杨河市、白杨市、五家渠市、北屯市、双河市、阿拉尔市、可克达拉市、新星市、铁门关市、图木舒克市、昆玉市)
烟台市(牟平区、蓬莱区、龙口市、莱山区、福山区、招远市、莱阳市、芝罘区、莱州市、栖霞市、海阳市)
长沙市(开福区、望城区、浏阳市、雨花区、长沙县、天心区、芙蓉区、岳麓区、宁乡市)
萍乡市(芦溪县、湘东区、上栗县、安源区、莲花县)
玉溪市(通海县、红塔区、易门县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县)
营口市(大石桥市、盖州市、西市区、鲅鱼圈区、站前区、老边区)
北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)
盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)
济宁市(曲阜市、汶上县、梁山县、邹城市、金乡县、嘉祥县、微山县、任城区、鱼台县、泗水县、兖州区)
赣州市(龙南市、兴国县、崇义县、石城县、安远县、于都县、南康区、会昌县、瑞金市、章贡区、宁都县、上犹县、寻乌县、赣县区、定南县、全南县、大余县、信丰县)
黔南布依族苗族自治州(独山县、长顺县、龙里县、都匀市、福泉市、罗甸县、惠水县、平塘县、三都水族自治县、贵定县、荔波县、瓮安县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)
郑州市(金水区、登封市、中牟县、中原区、二七区、上街区、新密市、荥阳市、新郑市、管城回族区、惠济区、巩义市)
内蒙古自治区
嘉峪关市
南京市(浦口区、建邺区、鼓楼区、高淳区、江宁区、溧水区、雨花台区、栖霞区、六合区、秦淮区、玄武区)
江门市(开平市、江海区、蓬江区、鹤山市、新会区、台山市、恩平市)
临沧市(永德县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、镇康县、临翔区)
日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
来宾市(象州县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县、忻城县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
张掖市(甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、山丹县)
泰州市(泰兴市、靖江市、高港区、海陵区、姜堰区、兴化市)
河池市(宜州区、金城江区、都安瑶族自治县、南丹县、天峨县、凤山县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、大化瑶族自治县)
安阳市(安阳县、林州市、内黄县、殷都区、滑县、龙安区、文峰区、北关区、汤阴县)
吉安市(峡江县、吉水县、永丰县、吉安县、安福县、新干县、永新县、吉州区、遂川县、井冈山市、青原区、泰和县、万安县)
铜仁市(思南县、江口县、松桃苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、德江县、石阡县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区)
宜昌市(西陵区、长阳土家族自治县、夷陵区、远安县、兴山县、五峰土家族自治县、点军区、伍家岗区、枝江市、当阳市、秭归县、猇亭区、宜都市)
邯郸市(丛台区、永年区、魏县、武安市、邯山区、成安县、广平县、肥乡区、峰峰矿区、大名县、曲周县、临漳县、邱县、馆陶县、磁县、涉县、复兴区、鸡泽县)
泰安市(新泰市、肥城市、岱岳区、东平县、泰山区、宁阳县)
唐山市(迁安市、开平区、古冶区、曹妃甸区、迁西县、遵化市、丰南区、路南区、滦州市、滦南县、乐亭县、玉田县、路北区、丰润区)
绥化市(明水县、绥棱县、北林区、青冈县、海伦市、安达市、肇东市、庆安县、望奎县、兰西县)
金昌市(永昌县、金川区)
宁德市(福鼎市、古田县、霞浦县、寿宁县、蕉城区、周宁县、福安市、屏南县、柘荣县)
惠州市(博罗县、惠阳区、龙门县、惠城区、惠东县)
衡水市(武邑县、阜城县、枣强县、深州市、武强县、桃城区、饶阳县、冀州区、景县、故城县、安平县)
宜宾市(叙州区、筠连县、兴文县、南溪区、翠屏区、江安县、长宁县、珙县、高县、屏山县)
甘孜藏族自治州(炉霍县、新龙县、康定市、石渠县、稻城县、德格县、得荣县、雅江县、丹巴县、色达县、道孚县、理塘县、泸定县、九龙县、白玉县、乡城县、甘孜县、巴塘县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
承德市(围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、承德县、宽城满族自治县、平泉市、滦平县、隆化县、双桥区、兴隆县、丰宁满族自治县、双滦区)
安庆市(宿松县、宜秀区、潜山市、桐城市、岳西县、怀宁县、迎江区、太湖县、大观区、望江县)
湖州市(南浔区、安吉县、长兴县、吴兴区、德清县)
淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)
赤峰市(巴林左旗、翁牛特旗、红山区、敖汉旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、克什克腾旗、松山区、喀喇沁旗、宁城县、林西县)
运城市(万荣县、垣曲县、盐湖区、永济市、河津市、临猗县、稷山县、新绛县、绛县、夏县、平陆县、闻喜县、芮城县)
杭州市(钱塘区、富阳区、滨江区、临平区、余杭区、建德市、拱墅区、萧山区、桐庐县、临安区、淳安县、上城区、西湖区)
广元市(旺苍县、朝天区、昭化区、青川县、剑阁县、苍溪县、利州区)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)
拉萨市(城关区、当雄县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、曲水县、尼木县、达孜区、林周县)
汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)
广安市(邻水县、武胜县、前锋区、华蓥市、岳池县、广安区)
张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)
揭阳市(揭西县、榕城区、揭东区、惠来县、普宁市)
防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)
株洲市(茶陵县、天元区、攸县、醴陵市、荷塘区、炎陵县、渌口区、石峰区、芦淞区)
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攀枝花市(米易县、仁和区、西区、东区、盐边县)
果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、甘德县、玛沁县、达日县、久治县)
南通市(如东县、崇川区、通州区、海门区、启东市、海安市、如皋市)
汕头市(濠江区、龙湖区、金平区、南澳县、潮南区、澄海区、潮阳区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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