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天水市(甘谷县、张家川回族自治县、秦州区、武山县、秦安县、麦积区、清水县)

石家庄市(行唐县、深泽县、晋州市、元氏县、井陉矿区、无极县、栾城区、赞皇县、井陉县、鹿泉区、赵县、辛集市、新乐市、裕华区、灵寿县、藁城区、桥西区、正定县、新华区、高邑县、平山县、长安区)

宜昌市(当阳市、夷陵区、远安县、秭归县、伍家岗区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、枝江市、兴山县、西陵区、宜都市、猇亭区、点军区)

自贡市(沿滩区、富顺县、荣县、贡井区、大安区、自流井区)  盐城市(东台市、盐都区、响水县、滨海县、阜宁县、大丰区、亭湖区、射阳县、建湖县)

晋城市(城区、高平市、阳城县、泽州县、沁水县、陵川县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、多伦县、镶黄旗、太仆寺旗、正蓝旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、二连浩特市、锡林浩特市)

肇庆市(高要区、德庆县、四会市、封开县、怀集县、端州区、广宁县、鼎湖区)晋中市(祁县、昔阳县、太谷区、平遥县、介休市、左权县、榆社县、灵石县、寿阳县、和顺县、榆次区)

佳木斯市(汤原县、桦川县、郊区、向阳区、前进区、桦南县、富锦市、抚远市、同江市、东风区)  惠州市(惠城区、龙门县、惠东县、博罗县、惠阳区)

洛阳市(嵩县、西工区、老城区、洛宁县、瀍河回族区、汝阳县、宜阳县、涧西区、新安县、偃师区、洛龙区、栾川县、伊川县、孟津区)

楚雄彝族自治州(姚安县、永仁县、南华县、楚雄市、双柏县、禄丰市、元谋县、武定县、大姚县、牟定县)

漳州市(诏安县、东山县、平和县、华安县、芗城区、南靖县、漳浦县、龙文区、长泰区、云霄县、龙海区)

和田地区(和田县、皮山县、策勒县、洛浦县、墨玉县、于田县、和田市、民丰县)

朝阳市(凌源市、双塔区、建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市)

泉州市(德化县、永春县、泉港区、南安市、金门县、安溪县、丰泽区、洛江区、晋江市、石狮市、鲤城区、惠安县)

齐齐哈尔市(龙江县、富裕县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、泰来县、讷河市、碾子山区、龙沙区、昂昂溪区、甘南县、富拉尔基区、克山县、建华区、拜泉县、依安县、克东县)

十堰市(茅箭区、竹山县、张湾区、郧西县、竹溪县、丹江口市、郧阳区、房县)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、磴口县)

株洲市(芦淞区、荷塘区、石峰区、醴陵市、渌口区、攸县、天元区、炎陵县、茶陵县)

汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)

柳州市(鱼峰区、柳南区、柳江区、城中区、柳城县、融安县、鹿寨县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳北区)

孝感市(大悟县、安陆市、孝昌县、孝南区、应城市、云梦县、汉川市)

衢州市(龙游县、柯城区、常山县、江山市、衢江区、开化县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、抚宁区、北戴河区、昌黎县、海港区、山海关区、卢龙县)

无锡市(锡山区、江阴市、宜兴市、滨湖区、新吴区、惠山区、梁溪区)

本溪市(本溪满族自治县、南芬区、溪湖区、平山区、明山区、桓仁满族自治县)

淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)

益阳市(资阳区、赫山区、沅江市、安化县、南县、桃江县)

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怀化市(中方县、会同县、洪江市、新晃侗族自治县、鹤城区、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、溆浦县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县)

聊城市(茌平区、高唐县、东昌府区、阳谷县、莘县、东阿县、冠县、临清市)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼中旗、化德县、察哈尔右翼后旗、卓资县、凉城县、兴和县、四子王旗、商都县)  随州市(随县、广水市、曾都区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)

宜宾市(筠连县、兴文县、翠屏区、叙州区、珙县、长宁县、屏山县、江安县、高县、南溪区)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、天柱县、丹寨县、黄平县、麻江县、三穗县、榕江县、岑巩县、锦屏县、镇远县、雷山县、凯里市、黎平县、剑河县、施秉县、从江县)菏泽市(单县、巨野县、牡丹区、定陶区、曹县、鄄城县、成武县、东明县、郓城县)

滁州市(琅琊区、全椒县、明光市、定远县、南谯区、天长市、凤阳县、来安县)  海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、贵南县、共和县)

淄博市(沂源县、淄川区、周村区、高青县、临淄区、桓台县、张店区、博山区)

安庆市(大观区、太湖县、怀宁县、望江县、潜山市、宿松县、迎江区、宜秀区、桐城市、岳西县)

桂林市(雁山区、龙胜各族自治县、灌阳县、七星区、荔浦市、阳朔县、兴安县、秀峰区、恭城瑶族自治县、永福县、叠彩区、资源县、灵川县、临桂区、全州县、象山区、平乐县)西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

贺州市(八步区、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、钟山县)

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

塔城地区(额敏县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、裕民县、乌苏市)

张掖市(山丹县、临泽县、高台县、民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县)

延边朝鲜族自治州(图们市、汪清县、珲春市、敦化市、延吉市、安图县、龙井市、和龙市)

云浮市(郁南县、云城区、云安区、罗定市、新兴县)

六安市(金安区、霍邱县、叶集区、裕安区、金寨县、舒城县、霍山县)

广州市(荔湾区、天河区、海珠区、增城区、南沙区、番禺区、从化区、花都区、越秀区、白云区、黄埔区)

韶关市(乳源瑶族自治县、仁化县、曲江区、乐昌市、浈江区、武江区、南雄市、始兴县、新丰县、翁源县)

眉山市(仁寿县、东坡区、彭山区、青神县、洪雅县、丹棱县)

宣城市(郎溪县、泾县、绩溪县、广德市、旌德县、宣州区、宁国市)

赤峰市(克什克腾旗、松山区、宁城县、巴林右旗、巴林左旗、翁牛特旗、元宝山区、林西县、红山区、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、敖汉旗)

文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、马关县、丘北县、麻栗坡县、广南县、富宁县、西畴县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、天峻县、德令哈市、茫崖市、都兰县)

忻州市(偏关县、忻府区、岢岚县、神池县、原平市、静乐县、河曲县、繁峙县、保德县、五台县、定襄县、五寨县、宁武县、代县)

萍乡市(上栗县、莲花县、芦溪县、湘东区、安源区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。