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亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

酒泉市(敦煌市、瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市)

昌都市(洛隆县、察雅县、江达县、八宿县、边坝县、类乌齐县、左贡县、贡觉县、丁青县、芒康县、卡若区)  通化市(二道江区、通化县、辉南县、集安市、东昌区、梅河口市、柳河县)

南昌市(西湖区、东湖区、新建区、青山湖区、南昌县、安义县、进贤县、青云谱区、红谷滩区)

莆田市(城厢区、荔城区、仙游县、涵江区、秀屿区)

防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)泉州市(安溪县、丰泽区、石狮市、德化县、泉港区、洛江区、惠安县、永春县、南安市、晋江市、鲤城区、金门县)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)  四平市(梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁东区、铁西区)

雅安市(石棉县、荥经县、宝兴县、芦山县、汉源县、名山区、天全县、雨城区)

济源市

宝鸡市(太白县、千阳县、扶风县、凤县、凤翔区、麟游县、岐山县、陈仓区、金台区、眉县、渭滨区、陇县)

阜阳市(颍州区、颍上县、阜南县、临泉县、颍东区、界首市、颍泉区、太和县)

河源市(和平县、龙川县、源城区、东源县、连平县、紫金县)

常德市(石门县、鼎城区、桃源县、汉寿县、津市市、安乡县、临澧县、澧县、武陵区)

汉中市(略阳县、镇巴县、西乡县、南郑区、洋县、留坝县、佛坪县、勉县、宁强县、汉台区、城固县)

大连市(庄河市、西岗区、金州区、普兰店区、中山区、甘井子区、沙河口区、旅顺口区、瓦房店市、长海县)

辽阳市(文圣区、白塔区、宏伟区、太子河区、弓长岭区、辽阳县、灯塔市)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

徐州市(新沂市、云龙区、沛县、丰县、鼓楼区、铜山区、贾汪区、睢宁县、邳州市、泉山区)

滨州市(滨城区、无棣县、博兴县、阳信县、沾化区、邹平市、惠民县)

怀化市(通道侗族自治县、洪江市、鹤城区、麻阳苗族自治县、溆浦县、中方县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、沅陵县、会同县)

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

文山壮族苗族自治州(砚山县、广南县、麻栗坡县、富宁县、文山市、马关县、丘北县、西畴县)

西宁市(城西区、湟中区、湟源县、城东区、城中区、大通回族土族自治县、城北区)

阳泉市(郊区、平定县、城区、盂县、矿区)

济宁市(金乡县、微山县、鱼台县、邹城市、梁山县、兖州区、曲阜市、汶上县、嘉祥县、任城区、泗水县)

佳木斯市(同江市、汤原县、桦南县、郊区、东风区、抚远市、前进区、富锦市、向阳区、桦川县)

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儋州市

日喀则市(拉孜县、仁布县、亚东县、白朗县、江孜县、谢通门县、吉隆县、岗巴县、聂拉木县、康马县、萨迦县、定结县、桑珠孜区、萨嘎县、仲巴县、昂仁县、定日县、南木林县)

吕梁市(柳林县、中阳县、方山县、兴县、交城县、交口县、文水县、孝义市、离石区、临县、石楼县、汾阳市、岚县)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)  自贡市(贡井区、大安区、自流井区、荣县、沿滩区、富顺县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

安康市(宁陕县、平利县、汉阴县、石泉县、紫阳县、岚皋县、白河县、镇坪县、旬阳市、汉滨区)

商洛市(柞水县、山阳县、商南县、洛南县、丹凤县、镇安县、商州区)七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)

运城市(河津市、临猗县、垣曲县、夏县、永济市、稷山县、盐湖区、闻喜县、绛县、新绛县、平陆县、万荣县、芮城县)  东营市(河口区、东营区、垦利区、广饶县、利津县)

岳阳市(湘阴县、汨罗市、岳阳县、云溪区、临湘市、华容县、岳阳楼区、君山区、平江县)

黄冈市(英山县、黄州区、黄梅县、武穴市、浠水县、麻城市、团风县、罗田县、红安县、蕲春县)

吉安市(吉水县、井冈山市、遂川县、吉安县、泰和县、永丰县、吉州区、峡江县、万安县、青原区、永新县、安福县、新干县)和田地区(民丰县、于田县、策勒县、洛浦县、和田市、和田县、皮山县、墨玉县)

福州市(鼓楼区、晋安区、永泰县、连江县、长乐区、罗源县、平潭县、马尾区、福清市、台江区、闽清县、仓山区、闽侯县)

三沙市(南沙区、西沙区)

黑河市(逊克县、北安市、五大连池市、孙吴县、嫩江市、爱辉区)

上饶市(万年县、信州区、横峰县、余干县、弋阳县、广信区、鄱阳县、玉山县、铅山县、广丰区、德兴市、婺源县)

郑州市(管城回族区、二七区、金水区、中牟县、惠济区、中原区、新郑市、巩义市、登封市、荥阳市、新密市、上街区)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、同心县、红寺堡区、利通区)

曲靖市(马龙区、罗平县、麒麟区、富源县、师宗县、宣威市、会泽县、陆良县、沾益区)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)

信阳市(新县、浉河区、淮滨县、商城县、平桥区、潢川县、光山县、息县、固始县、罗山县)

鞍山市(海城市、千山区、铁东区、铁西区、台安县、岫岩满族自治县、立山区)

清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、连州市、佛冈县、连南瑶族自治县、清城区、清新区)

铜仁市(德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、石阡县、万山区、碧江区、思南县)

永州市(东安县、蓝山县、宁远县、江华瑶族自治县、冷水滩区、道县、江永县、双牌县、新田县、零陵区、祁阳市)

梅州市(大埔县、平远县、梅县区、梅江区、蕉岭县、五华县、兴宁市、丰顺县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

郴州市(汝城县、临武县、桂阳县、桂东县、安仁县、永兴县、资兴市、苏仙区、嘉禾县、宜章县、北湖区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。