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喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、莎车县、巴楚县、英吉沙县、麦盖提县、叶城县、疏附县、伽师县、泽普县、喀什市、岳普湖县)

河源市(东源县、源城区、连平县、龙川县、紫金县、和平县)

长治市(长子县、黎城县、壶关县、屯留区、平顺县、潞城区、沁县、武乡县、上党区、襄垣县、沁源县、潞州区)

澳门特别行政区  辽阳市(弓长岭区、灯塔市、辽阳县、白塔区、宏伟区、文圣区、太子河区)

白城市(洮南市、洮北区、通榆县、大安市、镇赉县)

汉中市(城固县、留坝县、洋县、勉县、西乡县、略阳县、汉台区、镇巴县、佛坪县、宁强县、南郑区)

齐齐哈尔市(拜泉县、富裕县、富拉尔基区、依安县、克山县、甘南县、碾子山区、龙沙区、铁锋区、泰来县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、克东县、昂昂溪区、讷河市、建华区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、芒市、梁河县、陇川县)  郴州市(宜章县、北湖区、桂阳县、桂东县、安仁县、临武县、汝城县、苏仙区、永兴县、资兴市、嘉禾县)

德州市(武城县、陵城区、庆云县、齐河县、禹城市、德城区、夏津县、平原县、宁津县、临邑县、乐陵市)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、敦煌市、瓜州县)

西宁市(湟源县、湟中区、城西区、城中区、大通回族土族自治县、城东区、城北区)

烟台市(海阳市、栖霞市、芝罘区、牟平区、龙口市、莱阳市、福山区、莱山区、蓬莱区、招远市、莱州市)

广元市(朝天区、青川县、昭化区、利州区、旺苍县、苍溪县、剑阁县)

安阳市(林州市、安阳县、北关区、滑县、龙安区、汤阴县、内黄县、殷都区、文峰区)

恩施土家族苗族自治州(利川市、巴东县、鹤峰县、建始县、恩施市、宣恩县、咸丰县、来凤县)

辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)

阿克苏地区(温宿县、库车市、柯坪县、拜城县、新和县、阿克苏市、乌什县、沙雅县、阿瓦提县)

甘孜藏族自治州(甘孜县、德格县、泸定县、九龙县、新龙县、白玉县、得荣县、丹巴县、石渠县、色达县、炉霍县、乡城县、雅江县、康定市、理塘县、巴塘县、道孚县、稻城县)

金华市(浦江县、义乌市、金东区、兰溪市、磐安县、婺城区、东阳市、永康市、武义县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

张掖市(民乐县、山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区、高台县)

常德市(石门县、临澧县、汉寿县、安乡县、澧县、桃源县、鼎城区、津市市、武陵区)

宁德市(屏南县、古田县、寿宁县、蕉城区、柘荣县、霞浦县、福鼎市、周宁县、福安市)

廊坊市(三河市、广阳区、永清县、文安县、固安县、霸州市、香河县、大厂回族自治县、大城县、安次区)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、通海县、红塔区、易门县、澄江市)

宁波市(鄞州区、宁海县、北仑区、余姚市、江北区、奉化区、慈溪市、镇海区、象山县、海曙区)

济源市

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西安市(临潼区、新城区、周至县、未央区、阎良区、灞桥区、蓝田县、雁塔区、长安区、碑林区、鄠邑区、莲湖区、高陵区)

杭州市(淳安县、建德市、临安区、桐庐县、拱墅区、西湖区、滨江区、余杭区、临平区、钱塘区、富阳区、萧山区、上城区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、理县、阿坝县、松潘县、马尔康市、金川县、小金县、红原县、茂县、若尔盖县、壤塘县、九寨沟县、汶川县)

汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)  宝鸡市(渭滨区、陈仓区、陇县、金台区、凤翔区、太白县、眉县、千阳县、岐山县、麟游县、扶风县、凤县)

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嘉兴市(平湖市、海盐县、海宁市、秀洲区、嘉善县、南湖区、桐乡市)

西藏自治区石家庄市(桥西区、平山县、栾城区、灵寿县、正定县、辛集市、高邑县、藁城区、晋州市、长安区、井陉县、新华区、赵县、井陉矿区、新乐市、深泽县、赞皇县、鹿泉区、元氏县、裕华区、无极县、行唐县)

新余市(渝水区、分宜县)  北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

驻马店市(遂平县、平舆县、驿城区、正阳县、泌阳县、确山县、上蔡县、汝南县、西平县、新蔡县)

邯郸市(武安市、鸡泽县、永年区、肥乡区、丛台区、复兴区、涉县、邱县、临漳县、磁县、成安县、峰峰矿区、大名县、魏县、广平县、馆陶县、邯山区、曲周县)湛江市(麻章区、吴川市、霞山区、廉江市、坡头区、徐闻县、遂溪县、赤坎区、雷州市)

菏泽市(东明县、单县、定陶区、郓城县、巨野县、曹县、鄄城县、牡丹区、成武县)

厦门市(集美区、思明区、湖里区、翔安区、同安区、海沧区)

舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)

莆田市(城厢区、涵江区、荔城区、秀屿区、仙游县)

抚州市(东乡区、南丰县、崇仁县、资溪县、临川区、金溪县、宜黄县、乐安县、黎川县、广昌县、南城县)

铜仁市(江口县、德江县、碧江区、沿河土家族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、石阡县)

淄博市(淄川区、桓台县、周村区、博山区、沂源县、张店区、临淄区、高青县)

泰州市(靖江市、泰兴市、兴化市、姜堰区、高港区、海陵区)

安康市(紫阳县、宁陕县、岚皋县、平利县、汉阴县、汉滨区、石泉县、旬阳市、白河县、镇坪县)

柳州市(城中区、柳江区、鱼峰区、融水苗族自治县、融安县、柳城县、三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县、柳北区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

雅安市(宝兴县、雨城区、天全县、荥经县、名山区、石棉县、汉源县、芦山县)

台州市(仙居县、天台县、路桥区、三门县、黄岩区、临海市、玉环市、温岭市、椒江区)

金昌市(永昌县、金川区)

聊城市(莘县、东昌府区、冠县、东阿县、临清市、茌平区、高唐县、阳谷县)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红