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潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

呼伦贝尔市(牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、海拉尔区、额尔古纳市、满洲里市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、根河市)

荆州市(公安县、松滋市、荆州区、石首市、江陵县、洪湖市、沙市区、监利市)

日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)  吉安市(吉安县、青原区、新干县、井冈山市、永新县、峡江县、泰和县、遂川县、万安县、安福县、吉州区、吉水县、永丰县)

承德市(鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、隆化县、兴隆县、平泉市、双桥区、双滦区、滦平县、承德县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县)

安庆市(宿松县、桐城市、岳西县、大观区、太湖县、望江县、怀宁县、宜秀区、迎江区、潜山市)

自贡市(富顺县、荣县、自流井区、沿滩区、大安区、贡井区)

宿州市(砀山县、泗县、萧县、埇桥区、灵璧县)  绵阳市(涪城区、北川羌族自治县、盐亭县、江油市、三台县、梓潼县、平武县、安州区、游仙区)

天津市(河西区、和平区、蓟州区、武清区、西青区、东丽区、河北区、北辰区、南开区、滨海新区、宁河区、津南区、红桥区、静海区、河东区、宝坻区)

黑河市(孙吴县、五大连池市、爱辉区、北安市、逊克县、嫩江市)

驻马店市(平舆县、驿城区、正阳县、西平县、汝南县、新蔡县、遂平县、确山县、泌阳县、上蔡县)

泰州市(海陵区、高港区、姜堰区、兴化市、泰兴市、靖江市)

岳阳市(平江县、临湘市、湘阴县、汨罗市、岳阳县、华容县、云溪区、君山区、岳阳楼区)

儋州市

开封市(通许县、顺河回族区、兰考县、禹王台区、龙亭区、尉氏县、鼓楼区、杞县、祥符区)

营口市(盖州市、西市区、老边区、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区)

贵港市(覃塘区、港南区、港北区、平南县、桂平市)

双鸭山市(饶河县、宝清县、四方台区、岭东区、友谊县、宝山区、集贤县、尖山区)

巴中市(南江县、恩阳区、巴州区、通江县、平昌县)

淄博市(淄川区、周村区、桓台县、高青县、张店区、沂源县、临淄区、博山区)

福州市(平潭县、马尾区、鼓楼区、闽侯县、罗源县、连江县、晋安区、闽清县、台江区、长乐区、永泰县、仓山区、福清市)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、四子王旗、兴和县、丰镇市、商都县、卓资县、集宁区、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、化德县、凉城县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)

景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

榆林市(绥德县、子洲县、吴堡县、米脂县、佳县、靖边县、榆阳区、清涧县、神木市、府谷县、定边县、横山区)

抚州市(南城县、宜黄县、崇仁县、临川区、资溪县、乐安县、东乡区、黎川县、南丰县、金溪县、广昌县)

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咸宁市(咸安区、嘉鱼县、通山县、通城县、赤壁市、崇阳县)

临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、永德县、云县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

石家庄市(赵县、井陉县、平山县、赞皇县、新乐市、正定县、晋州市、井陉矿区、无极县、深泽县、长安区、鹿泉区、藁城区、裕华区、新华区、桥西区、灵寿县、栾城区、行唐县、元氏县、高邑县、辛集市)  上海市(金山区、杨浦区、青浦区、奉贤区、徐汇区、宝山区、闵行区、松江区、普陀区、浦东新区、静安区、崇明区、嘉定区、黄浦区、虹口区、长宁区)

泸州市(龙马潭区、泸县、纳溪区、江阳区、古蔺县、叙永县、合江县)

咸阳市(泾阳县、秦都区、永寿县、渭城区、乾县、兴平市、礼泉县、三原县、旬邑县、长武县、杨陵区、淳化县、武功县、彬州市)

江门市(鹤山市、江海区、台山市、蓬江区、开平市、恩平市、新会区)海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)

周口市(西华县、郸城县、扶沟县、沈丘县、淮阳区、川汇区、商水县、项城市、太康县、鹿邑县)  太原市(万柏林区、杏花岭区、古交市、迎泽区、尖草坪区、小店区、晋源区、娄烦县、阳曲县、清徐县)

宁德市(霞浦县、周宁县、福安市、柘荣县、寿宁县、古田县、蕉城区、屏南县、福鼎市)

通化市(集安市、二道江区、辉南县、东昌区、柳河县、梅河口市、通化县)

梅州市(丰顺县、大埔县、五华县、平远县、兴宁市、梅江区、蕉岭县、梅县区)焦作市(马村区、沁阳市、解放区、武陟县、修武县、中站区、温县、博爱县、山阳区、孟州市)

汕头市(潮阳区、澄海区、龙湖区、金平区、潮南区、濠江区、南澳县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、奈曼旗、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁区、开鲁县)

龙岩市(永定区、漳平市、新罗区、武平县、连城县、上杭县、长汀县)

荆门市(掇刀区、东宝区、沙洋县、京山市、钟祥市)

济源市

塔城地区(托里县、额敏县、乌苏市、塔城市、沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县)

吴忠市(同心县、利通区、盐池县、青铜峡市、红寺堡区)

内蒙古自治区

白山市(靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、浑江区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

宣城市(旌德县、广德市、绩溪县、宣州区、泾县、宁国市、郎溪县)

济南市(平阴县、济阳区、莱芜区、槐荫区、市中区、天桥区、商河县、长清区、历下区、钢城区、章丘区、历城区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、吉首市、保靖县、古丈县、花垣县、永顺县、凤凰县、龙山县)

平凉市(庄浪县、静宁县、华亭市、泾川县、崆峒区、崇信县、灵台县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、恩施市、咸丰县、鹤峰县、宣恩县、利川市、来凤县、巴东县)

临夏回族自治州(临夏县、临夏市、东乡族自治县、康乐县、广河县、永靖县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。