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四平市(伊通满族自治县、铁东区、双辽市、铁西区、梨树县)

山南市(浪卡子县、琼结县、贡嘎县、措美县、隆子县、洛扎县、错那市、扎囊县、加查县、桑日县、乃东区、曲松县)

辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)

成都市(邛崃市、成华区、锦江区、龙泉驿区、双流区、新都区、金堂县、金牛区、温江区、新津区、蒲江县、都江堰市、大邑县、彭州市、崇州市、武侯区、郫都区、青羊区、简阳市、青白江区)  赣州市(全南县、会昌县、于都县、信丰县、石城县、安远县、章贡区、龙南市、寻乌县、崇义县、上犹县、大余县、赣县区、瑞金市、定南县、南康区、兴国县、宁都县)

怀化市(新晃侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、会同县、溆浦县、辰溪县、麻阳苗族自治县、中方县、洪江市)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、长顺县、三都水族自治县、荔波县、贵定县、平塘县、惠水县、福泉市、瓮安县、龙里县、罗甸县、独山县)

定西市(安定区、漳县、临洮县、岷县、渭源县、通渭县、陇西县)梧州市(苍梧县、万秀区、龙圩区、蒙山县、长洲区、藤县、岑溪市)

昌都市(卡若区、左贡县、芒康县、八宿县、察雅县、边坝县、贡觉县、类乌齐县、江达县、丁青县、洛隆县)  武汉市(新洲区、江汉区、武昌区、东西湖区、汉阳区、青山区、汉南区、硚口区、江夏区、蔡甸区、江岸区、洪山区、黄陂区)

固原市(西吉县、泾源县、隆德县、原州区、彭阳县)

鸡西市(鸡冠区、鸡东县、城子河区、恒山区、麻山区、虎林市、密山市、梨树区、滴道区)

三门峡市(卢氏县、陕州区、渑池县、湖滨区、义马市、灵宝市)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

泉州市(金门县、丰泽区、晋江市、洛江区、南安市、鲤城区、德化县、泉港区、永春县、石狮市、安溪县、惠安县)

楚雄彝族自治州(大姚县、双柏县、禄丰市、楚雄市、武定县、南华县、元谋县、姚安县、牟定县、永仁县)

丽水市(松阳县、庆元县、莲都区、云和县、龙泉市、遂昌县、缙云县、青田县、景宁畲族自治县)

东营市(垦利区、利津县、东营区、广饶县、河口区)

清远市(清城区、清新区、英德市、阳山县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连南瑶族自治县、连州市)

三沙市(南沙区、西沙区)

葫芦岛市(南票区、建昌县、兴城市、绥中县、连山区、龙港区)

扬州市(邗江区、宝应县、仪征市、江都区、广陵区、高邮市)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

运城市(临猗县、河津市、新绛县、闻喜县、永济市、盐湖区、万荣县、夏县、稷山县、芮城县、平陆县、垣曲县、绛县)

石家庄市(灵寿县、无极县、元氏县、行唐县、井陉矿区、新华区、鹿泉区、平山县、赵县、高邑县、藁城区、长安区、桥西区、新乐市、裕华区、深泽县、正定县、晋州市、赞皇县、井陉县、栾城区、辛集市)

济宁市(任城区、微山县、兖州区、邹城市、泗水县、金乡县、嘉祥县、梁山县、曲阜市、鱼台县、汶上县)

上海市(长宁区、普陀区、闵行区、宝山区、黄浦区、杨浦区、青浦区、崇明区、金山区、浦东新区、奉贤区、徐汇区、松江区、虹口区、嘉定区、静安区)

通化市(柳河县、集安市、东昌区、通化县、梅河口市、辉南县、二道江区)

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漳州市(龙文区、南靖县、长泰区、云霄县、龙海区、东山县、漳浦县、平和县、芗城区、华安县、诏安县)

南昌市(青山湖区、南昌县、青云谱区、东湖区、进贤县、红谷滩区、安义县、新建区、西湖区)

揭阳市(惠来县、普宁市、榕城区、揭东区、揭西县)

绥化市(望奎县、兰西县、绥棱县、明水县、庆安县、肇东市、北林区、安达市、青冈县、海伦市)  济源市

阳泉市(城区、矿区、郊区、平定县、盂县)

西安市(莲湖区、鄠邑区、周至县、灞桥区、长安区、未央区、高陵区、碑林区、新城区、临潼区、蓝田县、雁塔区、阎良区)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、班玛县、玛沁县、久治县、达日县)黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

天水市(武山县、麦积区、甘谷县、秦安县、秦州区、清水县、张家川回族自治县)  河源市(源城区、东源县、和平县、龙川县、紫金县、连平县)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、贞丰县、安龙县、兴仁市、普安县、望谟县、册亨县、兴义市)

信阳市(息县、商城县、潢川县、固始县、淮滨县、平桥区、新县、光山县、罗山县、浉河区)

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)曲靖市(麒麟区、师宗县、会泽县、罗平县、宣威市、沾益区、富源县、陆良县、马龙区)

晋城市(泽州县、城区、高平市、阳城县、沁水县、陵川县)

梅州市(丰顺县、大埔县、梅江区、兴宁市、平远县、五华县、蕉岭县、梅县区)

沈阳市(苏家屯区、沈北新区、辽中区、于洪区、康平县、浑南区、铁西区、新民市、沈河区、大东区、法库县、和平区、皇姑区)

澳门特别行政区

朔州市(朔城区、右玉县、怀仁市、山阴县、应县、平鲁区)

锦州市(太和区、义县、古塔区、北镇市、黑山县、凌河区、凌海市)

商丘市(睢阳区、柘城县、虞城县、夏邑县、睢县、宁陵县、梁园区、民权县、永城市)

永州市(零陵区、江永县、东安县、冷水滩区、蓝山县、双牌县、道县、宁远县、江华瑶族自治县、新田县、祁阳市)

黑河市(五大连池市、逊克县、嫩江市、爱辉区、孙吴县、北安市)

达州市(达川区、渠县、宣汉县、开江县、万源市、大竹县、通川区)

伊春市(友好区、大箐山县、嘉荫县、乌翠区、南岔县、汤旺县、铁力市、丰林县、伊美区、金林区)

绵阳市(梓潼县、北川羌族自治县、涪城区、三台县、盐亭县、平武县、游仙区、江油市、安州区)

安阳市(安阳县、殷都区、内黄县、汤阴县、文峰区、龙安区、滑县、林州市、北关区)

阜阳市(颍泉区、阜南县、颍州区、临泉县、颍上县、颍东区、太和县、界首市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。