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蚌埠市(蚌山区、淮上区、固镇县、禹会区、五河县、怀远县、龙子湖区)
贵阳市(清镇市、花溪区、开阳县、白云区、息烽县、乌当区、云岩区、修文县、南明区、观山湖区)
赣州市(会昌县、龙南市、兴国县、安远县、于都县、上犹县、石城县、信丰县、章贡区、宁都县、大余县、寻乌县、南康区、定南县、崇义县、瑞金市、赣县区、全南县)
汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)
鄂尔多斯市(乌审旗、准格尔旗、杭锦旗、鄂托克旗、康巴什区、东胜区、达拉特旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗)
青岛市(李沧区、胶州市、城阳区、平度市、莱西市、市南区、市北区、黄岛区、即墨区、崂山区)
焦作市(山阳区、温县、解放区、孟州市、博爱县、武陟县、马村区、沁阳市、中站区、修武县)
济南市(钢城区、历下区、济阳区、长清区、天桥区、莱芜区、平阴县、历城区、商河县、章丘区、市中区、槐荫区)
克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)
宜春市(铜鼓县、丰城市、靖安县、上高县、奉新县、高安市、宜丰县、万载县、樟树市、袁州区)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、宣恩县、恩施市、建始县、来凤县、鹤峰县、利川市)
呼和浩特市(清水河县、托克托县、玉泉区、回民区、新城区、和林格尔县、武川县、赛罕区、土默特左旗)
包头市(土默特右旗、白云鄂博矿区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、石拐区、九原区、昆都仑区)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、晴隆县、册亨县、兴义市、安龙县、贞丰县、兴仁市、望谟县)
徐州市(铜山区、云龙区、贾汪区、鼓楼区、睢宁县、泉山区、沛县、邳州市、新沂市、丰县)
武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)
通辽市(扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗)
郑州市(登封市、二七区、荥阳市、管城回族区、巩义市、金水区、惠济区、上街区、新密市、中原区、新郑市、中牟县)
黄山市(歙县、黟县、徽州区、黄山区、祁门县、屯溪区、休宁县)
新疆维吾尔自治区
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
朔州市(怀仁市、平鲁区、右玉县、朔城区、应县、山阴县)
烟台市(芝罘区、福山区、海阳市、龙口市、栖霞市、牟平区、莱州市、莱山区、莱阳市、蓬莱区、招远市)
钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)
温州市(泰顺县、文成县、永嘉县、苍南县、乐清市、龙港市、龙湾区、瓯海区、平阳县、鹿城区、瑞安市、洞头区)
长沙市(浏阳市、长沙县、岳麓区、宁乡市、雨花区、望城区、天心区、芙蓉区、开福区)
内江市(隆昌市、东兴区、威远县、市中区、资中县)
张家口市(桥西区、康保县、宣化区、下花园区、张北县、万全区、尚义县、桥东区、涿鹿县、怀安县、怀来县、沽源县、阳原县、崇礼区、蔚县、赤城县)
九江市(瑞昌市、修水县、彭泽县、庐山市、都昌县、濂溪区、柴桑区、共青城市、湖口县、德安县、武宁县、浔阳区、永修县)
梧州市(龙圩区、岑溪市、万秀区、蒙山县、长洲区、苍梧县、藤县)
清远市(佛冈县、连州市、英德市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清新区、连南瑶族自治县、清城区)
日照市(莒县、东港区、五莲县、岚山区)
池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)
三明市(尤溪县、将乐县、清流县、沙县区、宁化县、明溪县、三元区、泰宁县、永安市、建宁县、大田县)
岳阳市(岳阳县、汨罗市、云溪区、湘阴县、华容县、君山区、临湘市、平江县、岳阳楼区)
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安庆市(怀宁县、望江县、岳西县、太湖县、宿松县、迎江区、宜秀区、大观区、潜山市、桐城市)
开封市(通许县、龙亭区、杞县、禹王台区、兰考县、顺河回族区、祥符区、尉氏县、鼓楼区)
渭南市(大荔县、蒲城县、华州区、富平县、合阳县、华阴市、潼关县、澄城县、临渭区、白水县、韩城市)
承德市(鹰手营子矿区、双滦区、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、滦平县、承德县、隆化县、平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、双桥区)
临沂市(费县、蒙阴县、河东区、兰陵县、莒南县、罗庄区、平邑县、临沭县、郯城县、兰山区、沂水县、沂南县)
廊坊市(永清县、大城县、霸州市、广阳区、安次区、大厂回族自治县、文安县、固安县、香河县、三河市)
沧州市(海兴县、泊头市、孟村回族自治县、肃宁县、河间市、东光县、黄骅市、青县、盐山县、任丘市、南皮县、运河区、献县、吴桥县、新华区、沧县)
安康市(平利县、岚皋县、汉滨区、白河县、镇坪县、石泉县、紫阳县、旬阳市、宁陕县、汉阴县)
陇南市(徽县、成县、礼县、宕昌县、武都区、文县、康县、两当县、西和县)
绥化市(安达市、肇东市、青冈县、绥棱县、庆安县、北林区、海伦市、望奎县、兰西县、明水县)
广州市(增城区、荔湾区、黄埔区、海珠区、番禺区、越秀区、白云区、天河区、从化区、花都区、南沙区)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
南通市(如东县、启东市、通州区、海门区、如皋市、崇川区、海安市)
梅州市(丰顺县、平远县、梅江区、五华县、蕉岭县、大埔县、兴宁市、梅县区)
广西壮族自治区
合肥市(巢湖市、包河区、庐江县、瑶海区、蜀山区、长丰县、肥东县、庐阳区、肥西县)
常德市(武陵区、桃源县、津市市、临澧县、安乡县、石门县、汉寿县、鼎城区、澧县)
山南市(加查县、桑日县、扎囊县、贡嘎县、琼结县、乃东区、洛扎县、措美县、隆子县、错那市、浪卡子县、曲松县)
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鞍山市(立山区、岫岩满族自治县、千山区、海城市、台安县、铁西区、铁东区)
柳州市(城中区、融安县、融水苗族自治县、鹿寨县、柳南区、柳江区、三江侗族自治县、柳城县、柳北区、鱼峰区)
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驻马店市(西平县、汝南县、驿城区、泌阳县、新蔡县、正阳县、遂平县、确山县、平舆县、上蔡县)
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天水市(武山县、甘谷县、清水县、麦积区、秦州区、张家川回族自治县、秦安县)
文山壮族苗族自治州(丘北县、麻栗坡县、砚山县、富宁县、马关县、广南县、西畴县、文山市)
汉中市(勉县、洋县、镇巴县、南郑区、佛坪县、城固县、宁强县、汉台区、略阳县、留坝县、西乡县)
南充市(蓬安县、营山县、高坪区、阆中市、西充县、南部县、仪陇县、顺庆区、嘉陵区)
4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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