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绵阳市(平武县、北川羌族自治县、安州区、三台县、梓潼县、涪城区、江油市、游仙区、盐亭县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

南平市(武夷山市、政和县、浦城县、顺昌县、邵武市、延平区、建阳区、光泽县、松溪县、建瓯市)

新余市(分宜县、渝水区)  海南藏族自治州(兴海县、贵德县、共和县、同德县、贵南县)

中山市

湛江市(吴川市、麻章区、廉江市、徐闻县、坡头区、遂溪县、霞山区、赤坎区、雷州市)

阿勒泰地区(布尔津县、青河县、阿勒泰市、福海县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县)

淮北市(杜集区、濉溪县、烈山区、相山区)  衡阳市(衡阳县、石鼓区、衡南县、南岳区、祁东县、常宁市、衡东县、耒阳市、蒸湘区、珠晖区、衡山县、雁峰区)

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、广南县、丘北县、富宁县、马关县、西畴县、文山市)

烟台市(福山区、牟平区、招远市、莱州市、莱阳市、海阳市、芝罘区、龙口市、蓬莱区、栖霞市、莱山区)

海东市(化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)

葫芦岛市(绥中县、南票区、建昌县、龙港区、兴城市、连山区)

阜阳市(阜南县、颍州区、太和县、界首市、颍泉区、颍东区、颍上县、临泉县)

西安市(碑林区、雁塔区、临潼区、阎良区、蓝田县、未央区、莲湖区、新城区、长安区、周至县、灞桥区、鄠邑区、高陵区)

鸡西市(虎林市、麻山区、梨树区、恒山区、鸡冠区、城子河区、滴道区、密山市、鸡东县)

贺州市(钟山县、八步区、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区)

三明市(沙县区、建宁县、三元区、将乐县、尤溪县、大田县、永安市、泰宁县、明溪县、宁化县、清流县)

运城市(夏县、闻喜县、芮城县、临猗县、永济市、稷山县、绛县、河津市、盐湖区、平陆县、新绛县、万荣县、垣曲县)

济源市

南京市(建邺区、栖霞区、溧水区、玄武区、江宁区、秦淮区、六合区、雨花台区、高淳区、鼓楼区、浦口区)

昆明市(宜良县、安宁市、东川区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、富民县、晋宁区、官渡区、呈贡区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、嵩明县、西山区)

许昌市(鄢陵县、襄城县、建安区、禹州市、魏都区、长葛市)

宿州市(泗县、埇桥区、砀山县、灵璧县、萧县)

郑州市(惠济区、管城回族区、登封市、中牟县、新郑市、金水区、荥阳市、新密市、二七区、巩义市、中原区、上街区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、盈江县、芒市、瑞丽市)

昌都市(类乌齐县、卡若区、洛隆县、江达县、察雅县、丁青县、左贡县、芒康县、边坝县、贡觉县、八宿县)

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晋中市(昔阳县、左权县、寿阳县、榆社县、榆次区、祁县、和顺县、灵石县、介休市、太谷区、平遥县)

河源市(龙川县、和平县、东源县、源城区、紫金县、连平县)

安庆市(迎江区、望江县、太湖县、大观区、桐城市、宜秀区、岳西县、怀宁县、宿松县、潜山市)

广西壮族自治区  秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、山海关区、海港区、青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县)

开封市(兰考县、通许县、杞县、尉氏县、鼓楼区、龙亭区、顺河回族区、祥符区、禹王台区)

玉林市(兴业县、玉州区、博白县、陆川县、容县、福绵区、北流市)

邢台市(南宫市、新河县、威县、信都区、隆尧县、临城县、内丘县、清河县、巨鹿县、临西县、广宗县、宁晋县、任泽区、襄都区、南和区、沙河市、柏乡县、平乡县)邵阳市(北塔区、邵阳县、洞口县、城步苗族自治县、隆回县、双清区、武冈市、新宁县、新邵县、邵东市、大祥区、绥宁县)

商丘市(睢阳区、睢县、夏邑县、民权县、柘城县、虞城县、宁陵县、梁园区、永城市)  三门峡市(义马市、卢氏县、灵宝市、陕州区、渑池县、湖滨区)

保定市(容城县、涞水县、雄县、定州市、高阳县、莲池区、徐水区、安新县、博野县、安国市、定兴县、清苑区、竞秀区、满城区、涿州市、易县、望都县、曲阳县、唐县、顺平县、涞源县、阜平县、高碑店市、蠡县)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)承德市(承德县、兴隆县、平泉市、滦平县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、双桥区、宽城满族自治县、隆化县、双滦区、丰宁满族自治县)

惠州市(惠阳区、惠东县、惠城区、博罗县、龙门县)

白城市(洮南市、大安市、镇赉县、洮北区、通榆县)

宣城市(广德市、宣州区、绩溪县、泾县、郎溪县、旌德县、宁国市)

厦门市(海沧区、湖里区、同安区、翔安区、思明区、集美区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

蚌埠市(禹会区、蚌山区、五河县、固镇县、淮上区、龙子湖区、怀远县)

定西市(通渭县、临洮县、岷县、安定区、渭源县、陇西县、漳县)

威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)

随州市(广水市、曾都区、随县)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)

柳州市(鹿寨县、柳城县、融安县、融水苗族自治县、城中区、柳北区、三江侗族自治县、柳江区、柳南区、鱼峰区)

通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、开鲁县、奈曼旗、科尔沁区、扎鲁特旗、库伦旗)

潍坊市(寿光市、潍城区、安丘市、寒亭区、诸城市、坊子区、奎文区、青州市、高密市、昌乐县、临朐县、昌邑市)

宁波市(余姚市、江北区、北仑区、海曙区、奉化区、宁海县、慈溪市、镇海区、象山县、鄞州区)

舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、恩施市、鹤峰县、巴东县、建始县、宣恩县、咸丰县、来凤县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。