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西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

张掖市(民乐县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县)

宜春市(上高县、樟树市、铜鼓县、奉新县、万载县、宜丰县、丰城市、袁州区、靖安县、高安市)

益阳市(资阳区、赫山区、南县、沅江市、桃江县、安化县)  绥化市(肇东市、青冈县、兰西县、望奎县、绥棱县、明水县、海伦市、安达市、庆安县、北林区)

宿州市(灵璧县、泗县、萧县、埇桥区、砀山县)

郑州市(登封市、新密市、惠济区、管城回族区、中牟县、新郑市、上街区、荥阳市、巩义市、金水区、中原区、二七区)

阳泉市(盂县、郊区、城区、矿区、平定县)

德阳市(罗江区、什邡市、中江县、绵竹市、旌阳区、广汉市)  随州市(随县、广水市、曾都区)

毕节市(大方县、黔西市、金沙县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、纳雍县、七星关区)

通化市(东昌区、辉南县、柳河县、二道江区、梅河口市、集安市、通化县)

衡阳市(祁东县、耒阳市、石鼓区、雁峰区、常宁市、衡南县、珠晖区、衡东县、衡山县、南岳区、蒸湘区、衡阳县)

临夏回族自治州(临夏市、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏县、广河县、和政县)

马鞍山市(博望区、当涂县、花山区、和县、雨山区、含山县)

唐山市(开平区、滦州市、迁安市、古冶区、滦南县、遵化市、玉田县、迁西县、丰南区、曹妃甸区、路北区、丰润区、路南区、乐亭县)

伊春市(丰林县、金林区、伊美区、汤旺县、南岔县、乌翠区、友好区、大箐山县、嘉荫县、铁力市)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、乌审旗、鄂托克前旗、康巴什区、杭锦旗、准格尔旗、东胜区、伊金霍洛旗、达拉特旗)

合肥市(肥东县、巢湖市、庐江县、长丰县、蜀山区、肥西县、瑶海区、包河区、庐阳区)

德州市(夏津县、乐陵市、德城区、陵城区、禹城市、武城县、齐河县、庆云县、临邑县、宁津县、平原县)

楚雄彝族自治州(永仁县、双柏县、禄丰市、楚雄市、南华县、武定县、元谋县、牟定县、大姚县、姚安县)

新疆维吾尔自治区

晋城市(高平市、陵川县、沁水县、阳城县、泽州县、城区)

清远市(英德市、佛冈县、清新区、连州市、清城区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县)

兰州市(皋兰县、安宁区、西固区、永登县、城关区、七里河区、红古区、榆中县)

安庆市(怀宁县、宜秀区、宿松县、桐城市、大观区、迎江区、太湖县、潜山市、望江县、岳西县)

北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)

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岳阳市(湘阴县、汨罗市、君山区、临湘市、云溪区、岳阳楼区、平江县、岳阳县、华容县)

荆州市(荆州区、松滋市、石首市、洪湖市、江陵县、监利市、公安县、沙市区)

聊城市(东阿县、冠县、临清市、阳谷县、莘县、高唐县、茌平区、东昌府区)

惠州市(惠阳区、惠城区、龙门县、惠东县、博罗县)  娄底市(新化县、涟源市、冷水江市、双峰县、娄星区)

贺州市(钟山县、昭平县、平桂区、八步区、富川瑶族自治县)

台州市(三门县、仙居县、椒江区、天台县、路桥区、黄岩区、玉环市、温岭市、临海市)

海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区)呼和浩特市(土默特左旗、清水河县、和林格尔县、赛罕区、玉泉区、托克托县、武川县、新城区、回民区)

上饶市(广丰区、信州区、弋阳县、横峰县、鄱阳县、铅山县、广信区、余干县、万年县、婺源县、玉山县、德兴市)  汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

广元市(苍溪县、朝天区、青川县、昭化区、剑阁县、利州区、旺苍县)

揭阳市(揭西县、普宁市、榕城区、揭东区、惠来县)

长沙市(岳麓区、天心区、芙蓉区、浏阳市、宁乡市、长沙县、开福区、雨花区、望城区)临沂市(蒙阴县、沂南县、兰陵县、罗庄区、沂水县、兰山区、临沭县、费县、莒南县、郯城县、河东区、平邑县)

南阳市(新野县、方城县、桐柏县、邓州市、宛城区、镇平县、社旗县、南召县、唐河县、淅川县、西峡县、卧龙区、内乡县)

运城市(夏县、稷山县、永济市、绛县、闻喜县、新绛县、万荣县、盐湖区、垣曲县、平陆县、河津市、临猗县、芮城县)

黑河市(北安市、嫩江市、五大连池市、孙吴县、爱辉区、逊克县)

吉林市(舒兰市、蛟河市、昌邑区、磐石市、船营区、桦甸市、永吉县、丰满区、龙潭区)

茂名市(电白区、信宜市、化州市、茂南区、高州市)

遂宁市(射洪市、船山区、蓬溪县、大英县、安居区)

葫芦岛市(绥中县、连山区、建昌县、兴城市、南票区、龙港区)

景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)

六安市(金寨县、舒城县、裕安区、霍山县、金安区、霍邱县、叶集区)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、巩留县、伊宁县、霍尔果斯市、新源县、奎屯市、伊宁市、尼勒克县、特克斯县)

晋中市(榆社县、昔阳县、平遥县、介休市、榆次区、寿阳县、祁县、左权县、灵石县、太谷区、和顺县)

云浮市(云安区、罗定市、云城区、新兴县、郁南县)

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曲靖市(麒麟区、宣威市、陆良县、师宗县、罗平县、富源县、会泽县、马龙区、沾益区)

衡水市(深州市、冀州区、武邑县、武强县、枣强县、饶阳县、安平县、阜城县、桃城区、景县、故城县)

延安市(洛川县、黄陵县、宝塔区、延川县、吴起县、黄龙县、安塞区、宜川县、富县、志丹县、甘泉县、子长市、延长县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。