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安阳市(内黄县、林州市、汤阴县、北关区、文峰区、龙安区、安阳县、殷都区、滑县)

黄山市(歙县、屯溪区、黄山区、黟县、祁门县、徽州区、休宁县)

广安市(邻水县、广安区、前锋区、武胜县、华蓥市、岳池县)

松原市(长岭县、宁江区、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)  玉树藏族自治州(玉树市、治多县、曲麻莱县、杂多县、囊谦县、称多县)

楚雄彝族自治州(姚安县、双柏县、牟定县、禄丰市、楚雄市、元谋县、永仁县、南华县、武定县、大姚县)

抚州市(南丰县、乐安县、资溪县、临川区、南城县、宜黄县、崇仁县、东乡区、黎川县、广昌县、金溪县)

苏州市(吴江区、太仓市、吴中区、虎丘区、姑苏区、相城区、昆山市、张家港市、常熟市)

乐山市(犍为县、沐川县、井研县、沙湾区、金口河区、峨边彝族自治县、夹江县、五通桥区、市中区、峨眉山市、马边彝族自治县)  甘南藏族自治州(合作市、舟曲县、玛曲县、迭部县、碌曲县、卓尼县、夏河县、临潭县)

哈尔滨市(五常市、南岗区、延寿县、松北区、阿城区、方正县、通河县、呼兰区、香坊区、依兰县、平房区、宾县、尚志市、道里区、木兰县、双城区、道外区、巴彦县)

淄博市(沂源县、周村区、博山区、张店区、淄川区、高青县、桓台县、临淄区)

六安市(舒城县、叶集区、裕安区、霍邱县、金寨县、霍山县、金安区)

三沙市(南沙区、西沙区)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、长顺县、瓮安县、都匀市、三都水族自治县、龙里县、惠水县、独山县、福泉市、平塘县、荔波县、贵定县)

蚌埠市(禹会区、龙子湖区、五河县、固镇县、淮上区、怀远县、蚌山区)

内蒙古自治区

忻州市(定襄县、繁峙县、河曲县、保德县、静乐县、偏关县、神池县、五台县、宁武县、代县、原平市、五寨县、岢岚县、忻府区)

石家庄市(新华区、井陉县、桥西区、元氏县、深泽县、栾城区、辛集市、高邑县、赞皇县、赵县、新乐市、平山县、行唐县、藁城区、井陉矿区、灵寿县、长安区、正定县、无极县、鹿泉区、晋州市、裕华区)

无锡市(宜兴市、新吴区、惠山区、滨湖区、梁溪区、江阴市、锡山区)

舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、新邱区、海州区、彰武县、太平区)

台州市(温岭市、天台县、临海市、玉环市、黄岩区、仙居县、路桥区、椒江区、三门县)

山南市(措美县、扎囊县、琼结县、洛扎县、错那市、浪卡子县、曲松县、加查县、乃东区、桑日县、隆子县、贡嘎县)

邯郸市(大名县、武安市、磁县、涉县、魏县、丛台区、成安县、峰峰矿区、广平县、复兴区、馆陶县、永年区、临漳县、曲周县、鸡泽县、肥乡区、邯山区、邱县)

大同市(左云县、广灵县、云冈区、浑源县、天镇县、平城区、灵丘县、新荣区、云州区、阳高县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、瑞丽市、盈江县、芒市)

莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、秀屿区、仙游县)

鹤壁市(淇县、浚县、山城区、鹤山区、淇滨区)

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衡阳市(耒阳市、衡阳县、常宁市、雁峰区、衡东县、衡山县、衡南县、祁东县、珠晖区、蒸湘区、石鼓区、南岳区)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

阿里地区(噶尔县、革吉县、札达县、普兰县、措勤县、改则县、日土县)

盐城市(东台市、滨海县、射阳县、盐都区、建湖县、响水县、阜宁县、亭湖区、大丰区)  金昌市(金川区、永昌县)

防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)

绍兴市(越城区、柯桥区、上虞区、嵊州市、新昌县、诸暨市)

和田地区(墨玉县、皮山县、和田县、于田县、洛浦县、民丰县、策勒县、和田市)梅州市(平远县、梅江区、兴宁市、梅县区、丰顺县、大埔县、五华县、蕉岭县)

怀化市(麻阳苗族自治县、辰溪县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、中方县、会同县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、沅陵县、新晃侗族自治县)  许昌市(建安区、禹州市、魏都区、长葛市、襄城县、鄢陵县)

丹东市(凤城市、东港市、元宝区、宽甸满族自治县、振安区、振兴区)

赣州市(章贡区、寻乌县、定南县、宁都县、瑞金市、赣县区、信丰县、会昌县、石城县、安远县、兴国县、大余县、上犹县、全南县、于都县、龙南市、崇义县、南康区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)漳州市(南靖县、云霄县、东山县、芗城区、漳浦县、平和县、龙海区、龙文区、诏安县、长泰区、华安县)

兰州市(城关区、西固区、榆中县、安宁区、七里河区、永登县、红古区、皋兰县)

长春市(二道区、绿园区、公主岭市、农安县、德惠市、双阳区、南关区、宽城区、榆树市、九台区、朝阳区)

驻马店市(遂平县、新蔡县、驿城区、汝南县、上蔡县、西平县、平舆县、泌阳县、正阳县、确山县)

厦门市(同安区、思明区、湖里区、翔安区、海沧区、集美区)

塔城地区(额敏县、沙湾市、塔城市、托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县)

运城市(河津市、稷山县、垣曲县、芮城县、盐湖区、临猗县、新绛县、永济市、夏县、闻喜县、万荣县、绛县、平陆县)

石河子市(双河市、图木舒克市、北屯市、可克达拉市、胡杨河市、昆玉市、铁门关市、新星市、白杨市、阿拉尔市、五家渠市)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、建水县、元阳县、绿春县、屏边苗族自治县、石屏县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、红河县、河口瑶族自治县、弥勒市、蒙自市)

宿迁市(宿城区、沭阳县、泗阳县、宿豫区、泗洪县)

洛阳市(洛宁县、偃师区、宜阳县、瀍河回族区、嵩县、伊川县、西工区、新安县、汝阳县、老城区、孟津区、洛龙区、涧西区、栾川县)

茂名市(信宜市、电白区、化州市、茂南区、高州市)

宝鸡市(太白县、金台区、麟游县、眉县、渭滨区、岐山县、凤县、陈仓区、陇县、千阳县、凤翔区、扶风县)

铜仁市(万山区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县、思南县、德江县、石阡县、玉屏侗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县)

达州市(通川区、达川区、宣汉县、万源市、大竹县、开江县、渠县)

揭阳市(揭西县、榕城区、普宁市、揭东区、惠来县)

淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。