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邯郸市(永年区、大名县、武安市、曲周县、邯山区、复兴区、鸡泽县、成安县、邱县、磁县、临漳县、峰峰矿区、肥乡区、馆陶县、丛台区、魏县、广平县、涉县)

攀枝花市(盐边县、仁和区、东区、米易县、西区)

保山市(施甸县、隆阳区、昌宁县、腾冲市、龙陵县)

商洛市(丹凤县、商州区、镇安县、洛南县、山阳县、商南县、柞水县)  广安市(前锋区、华蓥市、武胜县、岳池县、广安区、邻水县)

杭州市(富阳区、拱墅区、淳安县、钱塘区、余杭区、建德市、西湖区、萧山区、临平区、滨江区、临安区、桐庐县、上城区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、乌苏市、塔城市、额敏县、托里县、裕民县)

丹东市(振安区、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、东港市、凤城市)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、江口县、万山区、沿河土家族自治县、石阡县、德江县、玉屏侗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、思南县)  克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)

大理白族自治州(永平县、大理市、鹤庆县、洱源县、云龙县、巍山彝族回族自治县、祥云县、宾川县、弥渡县、南涧彝族自治县、剑川县、漾濞彝族自治县)

金昌市(永昌县、金川区)

来宾市(兴宾区、武宣县、合山市、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县)

榆林市(米脂县、神木市、佳县、横山区、府谷县、清涧县、绥德县、榆阳区、定边县、吴堡县、靖边县、子洲县)

昌都市(卡若区、边坝县、丁青县、江达县、洛隆县、左贡县、八宿县、察雅县、芒康县、贡觉县、类乌齐县)

娄底市(双峰县、新化县、冷水江市、涟源市、娄星区)

宁波市(余姚市、镇海区、宁海县、象山县、海曙区、慈溪市、奉化区、江北区、北仑区、鄞州区)

张家口市(涿鹿县、蔚县、下花园区、崇礼区、怀来县、张北县、阳原县、康保县、沽源县、赤城县、万全区、桥西区、怀安县、尚义县、桥东区、宣化区)

聊城市(临清市、高唐县、阳谷县、莘县、茌平区、东阿县、冠县、东昌府区)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

衡阳市(衡东县、珠晖区、耒阳市、衡山县、祁东县、衡南县、石鼓区、南岳区、蒸湘区、雁峰区、衡阳县、常宁市)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

西安市(蓝田县、未央区、临潼区、鄠邑区、新城区、莲湖区、碑林区、长安区、周至县、高陵区、灞桥区、雁塔区、阎良区)

百色市(靖西市、凌云县、隆林各族自治县、平果市、田阳区、乐业县、那坡县、田东县、西林县、右江区、田林县、德保县)

三明市(泰宁县、大田县、将乐县、三元区、永安市、建宁县、清流县、宁化县、沙县区、明溪县、尤溪县)

安康市(旬阳市、宁陕县、镇坪县、汉阴县、紫阳县、岚皋县、汉滨区、石泉县、平利县、白河县)

宝鸡市(太白县、岐山县、凤县、陇县、千阳县、陈仓区、麟游县、眉县、渭滨区、金台区、凤翔区、扶风县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、普安县、晴隆县、贞丰县、安龙县、兴仁市、兴义市)

洛阳市(洛宁县、涧西区、瀍河回族区、老城区、偃师区、西工区、孟津区、栾川县、嵩县、汝阳县、新安县、伊川县、宜阳县、洛龙区)

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珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

宜昌市(远安县、西陵区、伍家岗区、点军区、秭归县、枝江市、夷陵区、长阳土家族自治县、猇亭区、五峰土家族自治县、兴山县、宜都市、当阳市)

石家庄市(平山县、鹿泉区、高邑县、长安区、正定县、赞皇县、辛集市、新华区、栾城区、桥西区、灵寿县、元氏县、晋州市、井陉县、新乐市、裕华区、井陉矿区、深泽县、无极县、行唐县、赵县、藁城区)

澳门特别行政区  石河子市(可克达拉市、昆玉市、胡杨河市、新星市、图木舒克市、白杨市、铁门关市、双河市、北屯市、阿拉尔市、五家渠市)

巴中市(通江县、南江县、恩阳区、平昌县、巴州区)

六安市(霍邱县、霍山县、叶集区、舒城县、金寨县、裕安区、金安区)

三门峡市(义马市、灵宝市、渑池县、卢氏县、湖滨区、陕州区)遵义市(务川仡佬族苗族自治县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、汇川区、绥阳县、习水县、赤水市、红花岗区、湄潭县、播州区、正安县、凤冈县、桐梓县)

威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)  日喀则市(定结县、岗巴县、谢通门县、拉孜县、白朗县、聂拉木县、昂仁县、南木林县、康马县、定日县、江孜县、吉隆县、萨嘎县、萨迦县、仁布县、桑珠孜区、亚东县、仲巴县)

苏州市(相城区、常熟市、吴江区、姑苏区、虎丘区、太仓市、吴中区、张家港市、昆山市)

昌吉回族自治州(奇台县、吉木萨尔县、玛纳斯县、阜康市、木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)

辽阳市(白塔区、灯塔市、宏伟区、辽阳县、太子河区、弓长岭区、文圣区)

锦州市(义县、太和区、古塔区、凌海市、黑山县、北镇市、凌河区)

唐山市(滦州市、滦南县、玉田县、迁安市、古冶区、路北区、丰南区、路南区、乐亭县、遵化市、曹妃甸区、迁西县、丰润区、开平区)

漳州市(漳浦县、龙文区、平和县、芗城区、东山县、南靖县、云霄县、诏安县、龙海区、华安县、长泰区)

阳泉市(平定县、城区、矿区、盂县、郊区)

忻州市(河曲县、代县、保德县、静乐县、原平市、偏关县、五台县、忻府区、神池县、宁武县、五寨县、定襄县、岢岚县、繁峙县)

枣庄市(薛城区、山亭区、峄城区、滕州市、台儿庄区、市中区)

襄阳市(枣阳市、宜城市、樊城区、谷城县、襄州区、保康县、襄城区、南漳县、老河口市)

延安市(志丹县、宜川县、宝塔区、洛川县、安塞区、富县、吴起县、黄龙县、黄陵县、甘泉县、子长市、延川县、延长县)

茂名市(信宜市、高州市、电白区、化州市、茂南区)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)

鸡西市(梨树区、密山市、鸡冠区、城子河区、鸡东县、虎林市、恒山区、麻山区、滴道区)

果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、达日县、玛多县、班玛县、甘德县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

惠州市(博罗县、惠城区、惠东县、惠阳区、龙门县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。