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长春市(双阳区、农安县、朝阳区、德惠市、南关区、公主岭市、绿园区、宽城区、榆树市、九台区、二道区)
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湘潭市(湘乡市、湘潭县、岳塘区、韶山市、雨湖区)
茂名市(电白区、信宜市、茂南区、化州市、高州市)
内江市(威远县、市中区、资中县、东兴区、隆昌市)
平顶山市(卫东区、鲁山县、新华区、叶县、宝丰县、郏县、石龙区、舞钢市、湛河区、汝州市)
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玉树藏族自治州(玉树市、称多县、杂多县、治多县、囊谦县、曲麻莱县)
汉中市(洋县、留坝县、宁强县、汉台区、南郑区、西乡县、略阳县、勉县、城固县、镇巴县、佛坪县)
嘉兴市(海宁市、桐乡市、平湖市、南湖区、海盐县、嘉善县、秀洲区)
滨州市(沾化区、滨城区、阳信县、惠民县、无棣县、邹平市、博兴县)
承德市(平泉市、滦平县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、鹰手营子矿区、双桥区、隆化县、承德县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、兴隆县)
孝感市(安陆市、孝昌县、大悟县、云梦县、孝南区、应城市、汉川市)
玉林市(福绵区、博白县、玉州区、北流市、兴业县、容县、陆川县)
临沧市(镇康县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、云县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、临翔区)
上饶市(德兴市、玉山县、铅山县、婺源县、鄱阳县、余干县、广丰区、广信区、弋阳县、横峰县、信州区、万年县)
菏泽市(郓城县、东明县、曹县、定陶区、牡丹区、巨野县、鄄城县、单县、成武县)
东营市(利津县、垦利区、广饶县、河口区、东营区)
烟台市(莱阳市、招远市、栖霞市、蓬莱区、龙口市、莱州市、福山区、海阳市、莱山区、芝罘区、牟平区)
乌鲁木齐市(米东区、水磨沟区、达坂城区、头屯河区、天山区、新市区、沙依巴克区、乌鲁木齐县)
南通市(通州区、崇川区、如皋市、海安市、启东市、如东县、海门区)
广安市(前锋区、华蓥市、广安区、邻水县、武胜县、岳池县)
常德市(桃源县、安乡县、澧县、津市市、石门县、鼎城区、汉寿县、武陵区、临澧县)
广元市(苍溪县、青川县、利州区、昭化区、剑阁县、旺苍县、朝天区)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)
抚顺市(望花区、东洲区、顺城区、清原满族自治县、新抚区、抚顺县、新宾满族自治县)
临汾市(汾西县、翼城县、曲沃县、大宁县、古县、尧都区、霍州市、襄汾县、蒲县、乡宁县、吉县、安泽县、隰县、洪洞县、永和县、浮山县、侯马市)
大连市(中山区、瓦房店市、旅顺口区、西岗区、沙河口区、普兰店区、长海县、金州区、庄河市、甘井子区)
五指山市(琼海市、东方市、临高县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、文昌市、定安县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县)
九江市(修水县、彭泽县、瑞昌市、浔阳区、共青城市、濂溪区、都昌县、庐山市、湖口县、柴桑区、武宁县、德安县、永修县)
黄石市(黄石港区、阳新县、大冶市、西塞山区、下陆区、铁山区)
绍兴市(新昌县、诸暨市、上虞区、越城区、柯桥区、嵊州市)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县)
抚州市(崇仁县、广昌县、南城县、金溪县、东乡区、临川区、南丰县、乐安县、资溪县、黎川县、宜黄县)
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舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)
海南藏族自治州(共和县、贵德县、兴海县、同德县、贵南县)
达州市(通川区、宣汉县、大竹县、万源市、渠县、达川区、开江县)
长沙市(宁乡市、天心区、浏阳市、雨花区、望城区、长沙县、岳麓区、芙蓉区、开福区)
贵港市(平南县、港南区、港北区、覃塘区、桂平市)
南充市(阆中市、南部县、营山县、顺庆区、嘉陵区、高坪区、蓬安县、西充县、仪陇县)
桂林市(雁山区、七星区、象山区、永福县、平乐县、荔浦市、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、秀峰区、灌阳县、资源县、叠彩区、阳朔县、兴安县、灵川县、全州县、临桂区)
马鞍山市(雨山区、含山县、当涂县、和县、花山区、博望区)
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松原市(扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区)
咸阳市(三原县、礼泉县、渭城区、秦都区、乾县、永寿县、兴平市、淳化县、长武县、武功县、杨陵区、彬州市、旬邑县、泾阳县)
安庆市(宿松县、太湖县、岳西县、桐城市、迎江区、望江县、宜秀区、潜山市、大观区、怀宁县)
晋中市(祁县、寿阳县、平遥县、榆社县、左权县、榆次区、和顺县、灵石县、介休市、昔阳县、太谷区)
鸡西市(密山市、虎林市、滴道区、麻山区、鸡东县、城子河区、鸡冠区、恒山区、梨树区)
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乐山市(峨眉山市、夹江县、金口河区、马边彝族自治县、市中区、井研县、沐川县、峨边彝族自治县、犍为县、沙湾区、五通桥区)
自贡市(大安区、荣县、沿滩区、贡井区、富顺县、自流井区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县)
运城市(绛县、盐湖区、芮城县、垣曲县、平陆县、河津市、夏县、新绛县、永济市、稷山县、万荣县、闻喜县、临猗县)
贺州市(钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区)
百色市(隆林各族自治县、西林县、田林县、靖西市、平果市、田东县、德保县、凌云县、右江区、乐业县、田阳区、那坡县)
沧州市(泊头市、运河区、沧县、新华区、黄骅市、海兴县、东光县、孟村回族自治县、盐山县、任丘市、肃宁县、河间市、南皮县、献县、吴桥县、青县)
东莞市
铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)
泰州市(高港区、海陵区、泰兴市、姜堰区、兴化市、靖江市)
酒泉市(金塔县、玉门市、敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区)
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随州市(广水市、曾都区、随县)
海东市(乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)
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淮南市(八公山区、谢家集区、寿县、田家庵区、凤台县、潘集区、大通区)
信阳市(罗山县、浉河区、息县、潢川县、新县、商城县、光山县、淮滨县、固始县、平桥区)
丹东市(东港市、宽甸满族自治县、振兴区、凤城市、元宝区、振安区)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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