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全国服务区域：
阿克苏地区(阿瓦提县、拜城县、乌什县、温宿县、新和县、库车市、阿克苏市、柯坪县、沙雅县)
巴彦淖尔市(临河区、杭锦后旗、磴口县、五原县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗)
双鸭山市(饶河县、岭东区、友谊县、宝清县、宝山区、尖山区、四方台区、集贤县)
娄底市(新化县、娄星区、涟源市、冷水江市、双峰县)
北京市(朝阳区、石景山区、海淀区、怀柔区、房山区、通州区、延庆区、门头沟区、密云区、东城区、西城区、昌平区、平谷区、顺义区、大兴区、丰台区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、恩施市、鹤峰县、宣恩县、咸丰县、利川市、巴东县、建始县)
宜昌市(当阳市、宜都市、伍家岗区、远安县、秭归县、猇亭区、枝江市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、点军区、兴山县、西陵区、夷陵区)
佛山市(三水区、顺德区、高明区、南海区、禅城区)
昆明市(石林彝族自治县、嵩明县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、官渡区、五华区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、西山区、富民县、宜良县、呈贡区、安宁市)
淮北市(濉溪县、烈山区、杜集区、相山区)
茂名市(高州市、信宜市、电白区、化州市、茂南区)
周口市(扶沟县、川汇区、郸城县、太康县、商水县、沈丘县、西华县、淮阳区、项城市、鹿邑县)
沧州市(河间市、运河区、东光县、吴桥县、泊头市、任丘市、孟村回族自治县、新华区、海兴县、献县、肃宁县、盐山县、沧县、青县、黄骅市、南皮县)
宁德市(屏南县、柘荣县、寿宁县、周宁县、蕉城区、霞浦县、古田县、福安市、福鼎市)
张掖市(山丹县、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、甘州区)
承德市(双桥区、兴隆县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、双滦区、承德县、滦平县、平泉市、丰宁满族自治县)
安康市(汉滨区、岚皋县、平利县、石泉县、宁陕县、镇坪县、汉阴县、紫阳县、白河县、旬阳市)
宜宾市(兴文县、翠屏区、珙县、屏山县、长宁县、南溪区、筠连县、高县、江安县、叙州区)
广安市(华蓥市、邻水县、广安区、武胜县、前锋区、岳池县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市)
随州市(曾都区、广水市、随县)
漳州市(东山县、云霄县、华安县、平和县、南靖县、长泰区、诏安县、龙海区、龙文区、芗城区、漳浦县)
大理白族自治州(永平县、漾濞彝族自治县、祥云县、剑川县、巍山彝族回族自治县、洱源县、鹤庆县、宾川县、大理市、弥渡县、南涧彝族自治县、云龙县)
江门市(蓬江区、恩平市、新会区、鹤山市、开平市、台山市、江海区)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、乌兰县、茫崖市、德令哈市、都兰县)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、头屯河区、水磨沟区、新市区、天山区、米东区、乌鲁木齐县、达坂城区)
宜春市(奉新县、宜丰县、万载县、樟树市、铜鼓县、靖安县、上高县、高安市、袁州区、丰城市)
海南藏族自治州(共和县、贵南县、兴海县、同德县、贵德县)
南通市(如东县、通州区、海安市、海门区、启东市、如皋市、崇川区)
营口市(站前区、老边区、鲅鱼圈区、西市区、盖州市、大石桥市)
大连市(西岗区、旅顺口区、瓦房店市、庄河市、金州区、沙河口区、甘井子区、长海县、普兰店区、中山区)
广州市(越秀区、增城区、海珠区、白云区、天河区、花都区、从化区、番禺区、黄埔区、荔湾区、南沙区)
香港特别行政区
忻州市(岢岚县、繁峙县、静乐县、偏关县、代县、保德县、五寨县、忻府区、原平市、宁武县、五台县、神池县、河曲县、定襄县)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
伊春市(金林区、友好区、乌翠区、南岔县、铁力市、嘉荫县、伊美区、丰林县、大箐山县、汤旺县)
韶关市(始兴县、仁化县、乐昌市、曲江区、南雄市、新丰县、翁源县、武江区、乳源瑶族自治县、浈江区)
日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)
铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)
黄冈市(麻城市、蕲春县、浠水县、黄州区、黄梅县、武穴市、团风县、罗田县、红安县、英山县)
安庆市(宿松县、潜山市、大观区、桐城市、怀宁县、岳西县、太湖县、望江县、迎江区、宜秀区)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、敦煌市、玉门市、瓜州县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县)
濮阳市(范县、南乐县、清丰县、濮阳县、台前县、华龙区)
中山市
益阳市(赫山区、资阳区、南县、桃江县、安化县、沅江市)
南充市(南部县、西充县、顺庆区、营山县、阆中市、嘉陵区、仪陇县、蓬安县、高坪区)
聊城市(东阿县、临清市、高唐县、茌平区、冠县、阳谷县、东昌府区、莘县)
邯郸市(临漳县、邱县、大名县、鸡泽县、磁县、魏县、肥乡区、广平县、武安市、复兴区、峰峰矿区、永年区、成安县、曲周县、馆陶县、丛台区、涉县、邯山区)
阿勒泰地区(青河县、富蕴县、布尔津县、福海县、吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县)
平顶山市(卫东区、湛河区、鲁山县、舞钢市、汝州市、郏县、石龙区、新华区、宝丰县、叶县)
陇南市(两当县、武都区、康县、礼县、文县、徽县、宕昌县、西和县、成县)
商洛市(洛南县、丹凤县、商南县、山阳县、柞水县、镇安县、商州区)
镇江市(京口区、句容市、扬中市、润州区、丹阳市、丹徒区)
贵港市(覃塘区、平南县、港北区、桂平市、港南区)
本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县、明山区、平山区、溪湖区)
唐山市(丰南区、开平区、迁西县、路北区、路南区、滦州市、玉田县、滦南县、迁安市、遵化市、曹妃甸区、乐亭县、古冶区、丰润区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
上海市(松江区、崇明区、长宁区、嘉定区、宝山区、青浦区、黄浦区、徐汇区、静安区、金山区、奉贤区、普陀区、杨浦区、虹口区、闵行区、浦东新区)
湖州市(吴兴区、长兴县、南浔区、安吉县、德清县)
重庆市(铜梁区、丰都县、忠县、江北区、黔江区、大渡口区、涪陵区、巴南区、永川区、渝中区、云阳县、南川区、合川区、綦江区、巫山县、巫溪县、长寿区、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、璧山区、北碚区、垫江县、梁平区、渝北区、大足区、城口县、潼南区、开州区、南岸区、荣昌区、奉节县、江津区、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、武隆区、万州区、沙坪坝区)
西藏自治区
黄石市(大冶市、阳新县、下陆区、铁山区、黄石港区、西塞山区)
连云港市(海州区、连云区、灌云县、灌南县、赣榆区、东海县)
通辽市(扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、开鲁县、奈曼旗)
景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)
淮南市(谢家集区、田家庵区、寿县、八公山区、凤台县、潘集区、大通区)
来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、武宣县、兴宾区)
济源市
雅安市(雨城区、芦山县、宝兴县、天全县、石棉县、名山区、荥经县、汉源县)
南昌市(西湖区、南昌县、青山湖区、青云谱区、安义县、东湖区、进贤县、新建区、红谷滩区)
福州市(晋安区、闽清县、马尾区、连江县、鼓楼区、永泰县、罗源县、福清市、仓山区、闽侯县、台江区、长乐区、平潭县)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、黄平县、从江县、黎平县、天柱县、剑河县、施秉县、锦屏县、丹寨县、雷山县、麻江县、岑巩县、镇远县、台江县、凯里市、三穗县)
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贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、八步区、昭平县、钟山县)
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在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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