笨蛋炮灰总被爆炒_探寻那些鲜为人知的流行文化和网络现象背后的故事与意义
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永州市(江永县、宁远县、蓝山县、祁阳市、江华瑶族自治县、东安县、道县、双牌县、新田县、冷水滩区、零陵区)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、惠水县、长顺县、贵定县、龙里县、三都水族自治县、荔波县、平塘县、都匀市、瓮安县、福泉市、独山县)
固原市(隆德县、原州区、泾源县、彭阳县、西吉县)
东莞市
商洛市(丹凤县、商南县、柞水县、山阳县、镇安县、商州区、洛南县)
拉萨市(城关区、曲水县、林周县、达孜区、尼木县、堆龙德庆区、当雄县、墨竹工卡县)
郴州市(桂阳县、安仁县、永兴县、临武县、汝城县、桂东县、苏仙区、嘉禾县、宜章县、资兴市、北湖区)
海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)
阜新市(太平区、阜新蒙古族自治县、新邱区、清河门区、彰武县、细河区、海州区)
贵港市(桂平市、港南区、平南县、覃塘区、港北区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、梁河县、陇川县、瑞丽市)
云浮市(云城区、罗定市、新兴县、云安区、郁南县)
澳门特别行政区
黄石市(西塞山区、大冶市、铁山区、下陆区、阳新县、黄石港区)
三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)
平顶山市(卫东区、新华区、郏县、鲁山县、舞钢市、石龙区、汝州市、湛河区、叶县、宝丰县)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、格尔木市、都兰县、乌兰县、茫崖市)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
鞍山市(海城市、立山区、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县、千山区)
洛阳市(涧西区、孟津区、宜阳县、栾川县、偃师区、老城区、新安县、西工区、瀍河回族区、洛宁县、汝阳县、伊川县、洛龙区、嵩县)
葫芦岛市(龙港区、南票区、绥中县、连山区、建昌县、兴城市)
松原市(扶余市、宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
自贡市(贡井区、沿滩区、荣县、自流井区、富顺县、大安区)
茂名市(化州市、信宜市、电白区、高州市、茂南区)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、杭锦旗、乌审旗、达拉特旗、东胜区、准格尔旗、康巴什区、鄂托克旗、鄂托克前旗)
佛山市(三水区、南海区、禅城区、顺德区、高明区)
淮南市(八公山区、凤台县、田家庵区、大通区、谢家集区、潘集区、寿县)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、金塔县)
玉溪市(华宁县、红塔区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、澄江市、通海县、新平彝族傣族自治县、江川区)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、库尔勒市、若羌县、焉耆回族自治县、且末县、和静县、博湖县、和硕县)
喀什地区(喀什市、伽师县、泽普县、岳普湖县、麦盖提县、疏附县、英吉沙县、莎车县、巴楚县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县)
兰州市(七里河区、城关区、西固区、榆中县、皋兰县、安宁区、红古区、永登县)
滁州市(凤阳县、南谯区、全椒县、天长市、琅琊区、定远县、明光市、来安县)
台州市(玉环市、路桥区、椒江区、三门县、仙居县、温岭市、天台县、黄岩区、临海市)
渭南市(白水县、华州区、蒲城县、富平县、临渭区、潼关县、大荔县、合阳县、华阴市、韩城市、澄城县)
南宁市(武鸣区、邕宁区、江南区、横州市、青秀区、良庆区、西乡塘区、隆安县、兴宁区、马山县、上林县、宾阳县)
平凉市(泾川县、崆峒区、崇信县、华亭市、静宁县、庄浪县、灵台县)
晋中市(榆次区、太谷区、祁县、介休市、和顺县、昔阳县、灵石县、平遥县、寿阳县、左权县、榆社县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
蚌埠市(固镇县、五河县、蚌山区、龙子湖区、淮上区、禹会区、怀远县)
保定市(涞源县、高碑店市、容城县、定州市、安国市、莲池区、安新县、满城区、蠡县、涿州市、雄县、博野县、高阳县、定兴县、徐水区、顺平县、望都县、清苑区、涞水县、阜平县、曲阳县、易县、竞秀区、唐县)
遵义市(播州区、汇川区、习水县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、红花岗区、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、湄潭县、绥阳县、余庆县、正安县)
铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)
漯河市(召陵区、临颍县、舞阳县、郾城区、源汇区)
阿克苏地区(阿瓦提县、乌什县、库车市、阿克苏市、柯坪县、沙雅县、温宿县、新和县、拜城县)
绥化市(海伦市、绥棱县、青冈县、明水县、庆安县、安达市、望奎县、北林区、肇东市、兰西县)
厦门市(翔安区、集美区、同安区、湖里区、思明区、海沧区)
日喀则市(萨迦县、吉隆县、谢通门县、康马县、岗巴县、定日县、桑珠孜区、亚东县、南木林县、定结县、拉孜县、萨嘎县、仁布县、聂拉木县、江孜县、昂仁县、白朗县、仲巴县)
五指山市(文昌市、琼海市、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、定安县、昌江黎族自治县、东方市、临高县)
通化市(集安市、辉南县、柳河县、东昌区、通化县、二道江区、梅河口市)
六安市(霍山县、金寨县、舒城县、裕安区、霍邱县、叶集区、金安区)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
营口市(盖州市、站前区、老边区、大石桥市、西市区、鲅鱼圈区)
嘉峪关市
吴忠市(同心县、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、利通区)
韶关市(曲江区、乐昌市、浈江区、南雄市、翁源县、仁化县、始兴县、乳源瑶族自治县、新丰县、武江区)
北京市(密云区、石景山区、房山区、门头沟区、朝阳区、海淀区、丰台区、顺义区、延庆区、通州区、西城区、怀柔区、大兴区、昌平区、平谷区、东城区)
巴中市(恩阳区、南江县、平昌县、巴州区、通江县)
廊坊市(文安县、固安县、安次区、永清县、大厂回族自治县、大城县、霸州市、香河县、广阳区、三河市)
南昌市(东湖区、青云谱区、安义县、新建区、红谷滩区、青山湖区、南昌县、西湖区、进贤县)
潍坊市(寿光市、安丘市、诸城市、奎文区、寒亭区、潍城区、临朐县、坊子区、青州市、昌乐县、昌邑市、高密市)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
南平市(邵武市、顺昌县、建瓯市、光泽县、政和县、武夷山市、建阳区、浦城县、松溪县、延平区)
凉山彝族自治州(西昌市、会东县、会理市、布拖县、冕宁县、昭觉县、普格县、雷波县、美姑县、盐源县、木里藏族自治县、德昌县、金阳县、甘洛县、喜德县、宁南县、越西县)
德州市(齐河县、乐陵市、德城区、陵城区、宁津县、夏津县、禹城市、庆云县、平原县、武城县、临邑县)
武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)
大庆市(大同区、让胡路区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区、龙凤区、肇源县、肇州县)
白山市(抚松县、浑江区、临江市、靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县)
安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、普定县)
乌兰察布市(集宁区、商都县、察哈尔右翼中旗、凉城县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、化德县、兴和县、卓资县、察哈尔右翼前旗)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
内江市(资中县、东兴区、威远县、市中区、隆昌市)
来宾市(兴宾区、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、象州县)
鹤岗市(萝北县、南山区、向阳区、东山区、兴山区、兴安区、绥滨县、工农区)
衡阳市(衡东县、雁峰区、耒阳市、蒸湘区、衡南县、珠晖区、衡阳县、南岳区、常宁市、祁东县、衡山县、石鼓区)
南通市(如东县、海安市、海门区、崇川区、通州区、启东市、如皋市)
宝鸡市(太白县、扶风县、渭滨区、凤县、岐山县、陈仓区、眉县、凤翔区、麟游县、千阳县、金台区、陇县)
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海南藏族自治州(贵南县、同德县、兴海县、贵德县、共和县)
西藏自治区
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沧州市(新华区、运河区、吴桥县、献县、盐山县、青县、孟村回族自治县、任丘市、肃宁县、河间市、海兴县、南皮县、沧县、黄骅市、东光县、泊头市)
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唐山市(路南区、迁西县、路北区、开平区、滦南县、丰南区、丰润区、玉田县、滦州市、迁安市、遵化市、曹妃甸区、乐亭县、古冶区)
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转自：财联社
财联社4月25日讯（记者王宏）近日金融监管总局印发了《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》），允许对万能险产品调整最低保证利率，禁止开发五年期以下的万能险，禁止保险公司为万能险提供间接或隐性担保。
普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，此次发布的《通知》针对万能险的突出问题，从产品管理、账户管理、资产负债管理、销售行为管理以及监督管理等方面提出要求，并设定了明确的整改时间安排。目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
允许对万能险调整最低保证利率
《通知》最重要的变化是明确万能险提供最低保证利率，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。
周瑾认为，按照“新老划断”的解读，允许保险公司对万能险产品调整最低保证利率的规定是针对新保单。
金融监管总局相关部门负责人表示，实行新老划断，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。
财联社记者注意到，在市场形势和监管引导下，万能险结算利率近两年已经开启了一轮又一轮的下调。
2024年1月份，万能险产品结算利率最高达4.5%，结算利率在3.5%及以上的产品占产品总数的45.3%。2024年12月份，在818款万能险产品当中，结算利率最高的为3.5%，共有29款产品达到该结算利率。
此外，2024年1月份万能险结算利率平均值为3.28%；2024年12月份万能险结算利率平均值为2.86%。
禁止开发五年期以下的万能险
除了规范万能险产品发展外，《通知》还有三大亮点值得关注。
一是进一步提升风险保障水平。引导保险公司拉长万能险保障期限，禁止开发五年期以下（不含五年）的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。
二是强化账户管理。一方面，从账户设立到注销，全流程规范。账户设立时，重点规范启动资金运作。账户存续期间，要求公司定期检视账户资产负债状况，及时补足缺口。账户注销时，要求保险公司进一步明确触发机制和相关要求，确保公平合理。另一方面，重点规范账户结算。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。
三是强化资金运用监管。强化集中度监管，对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。强化非标投资监管，对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。
周瑾对财联社记者表示，《通知》针对万能险开发适用的产品和保险期限、最低保证利率的保证期设置、最低保证利率的下调弹性、万能账户的盈余分配及特储使用规则、万能险资金运用的限制和流动性的要求等，都做了具体的界定。这些目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
“可以看出，监管风险控制在加速”，有保险业人士对财联社记者表示。还有业内人士表示，《通知》新规下健康险公司业务受到的影响比较大，“健康险公司不能做分红险，万能险在新规下也受到了限制，保险公司需要做好资产负债管理，确保长期、可持续发展。”
加强销售规范，要在2026年5月前完成整改
值得注意的是，万能险近年来曾是“开门红”期间的主打产品，优势在于能提供保底收益，客户还能与保险公司分享最低保证利率之上的收益。同时，万能险缴存和领取模式也相对灵活。
“随着市场利率的下行，保险行业普遍转向浮动利率的分红万能型产品，降低负债成本的刚性，以应对潜在的利差损风险，但随之而来也加剧了万能险产品的不合理条款设计、不规范销售运作、不稳健资金运用等现象，体现为保单期限较短，保障功能较弱，适当性销售不到位，账户管理不规范，资产负债管理缺位，投资及分红结算激进等。”周瑾对财联社记者指出了当前万能险销售的“乱象”。
财联社记者注意到，《通知》要求加强对万能险销售行为管理。比如，保险销售人员销售万能险，要无不良记录，并接受过必要的专项培训，并通过公司内部专项测试。
保险公司销售万能险产品，不得弱化人身保险保障属性，仅使用“利息”、“预期收益”等词语宣传；不得对万能险产品超过最低保证利率的保单利益提供间接或隐性担保；不得通过调整退保费用、持续奖励等产品设计要素，或设置部分领取、生存领取、减少保额等条款，变相缩短产品实际存续期限。
《通知》对存量业务给予一年的过渡期。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。
（财联社记者王宏）
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