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全国服务区域：
江门市(新会区、鹤山市、恩平市、台山市、江海区、蓬江区、开平市)
娄底市(双峰县、新化县、冷水江市、涟源市、娄星区)
泉州市(晋江市、泉港区、安溪县、洛江区、丰泽区、金门县、惠安县、永春县、德化县、南安市、鲤城区、石狮市)
阿克苏地区(沙雅县、柯坪县、拜城县、乌什县、新和县、阿克苏市、库车市、温宿县、阿瓦提县)
铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)
遵义市(桐梓县、凤冈县、红花岗区、湄潭县、仁怀市、汇川区、赤水市、正安县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、绥阳县、播州区)
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)
普洱市(思茅区、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县)
安康市(岚皋县、汉阴县、紫阳县、宁陕县、汉滨区、旬阳市、镇坪县、石泉县、白河县、平利县)
衡阳市(祁东县、衡山县、常宁市、蒸湘区、衡南县、衡东县、南岳区、雁峰区、衡阳县、石鼓区、珠晖区、耒阳市)
长治市(平顺县、潞城区、武乡县、沁源县、潞州区、长子县、上党区、黎城县、沁县、壶关县、襄垣县、屯留区)
邯郸市(临漳县、馆陶县、永年区、大名县、峰峰矿区、曲周县、鸡泽县、魏县、复兴区、武安市、丛台区、成安县、肥乡区、磁县、广平县、涉县、邱县、邯山区)
内江市(资中县、威远县、市中区、东兴区、隆昌市)
南昌市(新建区、红谷滩区、东湖区、安义县、南昌县、青山湖区、西湖区、进贤县、青云谱区)
镇江市(京口区、句容市、润州区、丹徒区、丹阳市、扬中市)
昆明市(五华区、石林彝族自治县、嵩明县、东川区、富民县、晋宁区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、呈贡区、宜良县、西山区)
玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、称多县、玉树市、治多县、囊谦县)
三明市(沙县区、宁化县、明溪县、尤溪县、将乐县、永安市、泰宁县、三元区、大田县、清流县、建宁县)
承德市(双桥区、承德县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、兴隆县、隆化县、鹰手营子矿区、平泉市、丰宁满族自治县、滦平县)
克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)
吉林市(永吉县、桦甸市、龙潭区、船营区、舒兰市、昌邑区、磐石市、丰满区、蛟河市)
阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)
佳木斯市(桦南县、东风区、汤原县、同江市、郊区、前进区、桦川县、抚远市、富锦市、向阳区)
北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)
抚顺市(顺城区、清原满族自治县、东洲区、望花区、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、都兰县、天峻县、乌兰县、格尔木市)
金华市(浦江县、东阳市、磐安县、兰溪市、婺城区、义乌市、武义县、永康市、金东区)
南宁市(良庆区、青秀区、横州市、武鸣区、宾阳县、兴宁区、邕宁区、西乡塘区、江南区、上林县、隆安县、马山县)
上海市(青浦区、松江区、长宁区、徐汇区、杨浦区、黄浦区、虹口区、闵行区、金山区、崇明区、嘉定区、奉贤区、普陀区、静安区、宝山区、浦东新区)
渭南市(大荔县、合阳县、华州区、澄城县、富平县、华阴市、蒲城县、白水县、临渭区、韩城市、潼关县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)
宜昌市(秭归县、夷陵区、宜都市、远安县、兴山县、西陵区、当阳市、伍家岗区、五峰土家族自治县、枝江市、猇亭区、点军区、长阳土家族自治县)
平凉市(灵台县、庄浪县、崆峒区、华亭市、泾川县、崇信县、静宁县)
曲靖市(宣威市、沾益区、马龙区、会泽县、富源县、麒麟区、师宗县、陆良县、罗平县)
陇南市(成县、西和县、武都区、宕昌县、徽县、两当县、礼县、康县、文县)
石河子市(新星市、双河市、昆玉市、白杨市、阿拉尔市、可克达拉市、北屯市、图木舒克市、胡杨河市、铁门关市、五家渠市)
德阳市(旌阳区、罗江区、广汉市、绵竹市、什邡市、中江县)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)
白城市(洮北区、通榆县、镇赉县、大安市、洮南市)
玉林市(北流市、玉州区、容县、兴业县、陆川县、博白县、福绵区)
丽江市(古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县)
泸州市(泸县、合江县、江阳区、纳溪区、古蔺县、叙永县、龙马潭区)
淄博市(张店区、周村区、淄川区、桓台县、临淄区、高青县、博山区、沂源县)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、兴义市、晴隆县、兴仁市、册亨县、安龙县、贞丰县、望谟县)
大理白族自治州(祥云县、巍山彝族回族自治县、剑川县、南涧彝族自治县、弥渡县、云龙县、永平县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、洱源县、宾川县、大理市)
延安市(宝塔区、洛川县、吴起县、志丹县、富县、甘泉县、黄龙县、安塞区、黄陵县、延长县、子长市、延川县、宜川县)
日喀则市(仁布县、南木林县、桑珠孜区、萨迦县、定日县、仲巴县、谢通门县、康马县、江孜县、亚东县、白朗县、昂仁县、聂拉木县、吉隆县、定结县、岗巴县、萨嘎县、拉孜县)
六安市(裕安区、金安区、霍邱县、金寨县、叶集区、霍山县、舒城县)
白山市(靖宇县、临江市、抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、伊宁县、奎屯市、霍尔果斯市、特克斯县、新源县、尼勒克县、巩留县)
贺州市(富川瑶族自治县、八步区、钟山县、平桂区、昭平县)
绥化市(青冈县、望奎县、兰西县、北林区、安达市、海伦市、庆安县、肇东市、绥棱县、明水县)
菏泽市(曹县、东明县、成武县、单县、郓城县、定陶区、牡丹区、鄄城县、巨野县)
随州市(广水市、曾都区、随县)
玉溪市(澄江市、易门县、红塔区、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、华宁县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县)
大同市(灵丘县、云州区、广灵县、左云县、平城区、阳高县、云冈区、天镇县、浑源县、新荣区)
昌都市(类乌齐县、贡觉县、洛隆县、边坝县、八宿县、左贡县、卡若区、芒康县、丁青县、察雅县、江达县)
桂林市(象山区、七星区、平乐县、永福县、恭城瑶族自治县、叠彩区、临桂区、阳朔县、兴安县、龙胜各族自治县、资源县、秀峰区、灌阳县、灵川县、荔浦市、雁山区、全州县)
包头市(青山区、白云鄂博矿区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、固阳县、东河区、昆都仑区、九原区)
阿里地区(日土县、普兰县、措勤县、革吉县、札达县、改则县、噶尔县)
鸡西市(密山市、鸡冠区、恒山区、麻山区、虎林市、城子河区、滴道区、鸡东县、梨树区)
伊春市(汤旺县、金林区、丰林县、铁力市、大箐山县、嘉荫县、乌翠区、南岔县、友好区、伊美区)
安庆市(潜山市、大观区、望江县、迎江区、太湖县、桐城市、宜秀区、岳西县、宿松县、怀宁县)
长春市(九台区、公主岭市、农安县、德惠市、南关区、朝阳区、二道区、宽城区、榆树市、绿园区、双阳区)
铁岭市(调兵山市、铁岭县、西丰县、昌图县、开原市、清河区、银州区)
文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、广南县、丘北县、麻栗坡县、富宁县、马关县、西畴县)
新疆维吾尔自治区
营口市(鲅鱼圈区、站前区、大石桥市、西市区、老边区、盖州市)
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乌鲁木齐市(新市区、头屯河区、天山区、水磨沟区、米东区、乌鲁木齐县、达坂城区、沙依巴克区)
海南藏族自治州(贵德县、贵南县、兴海县、同德县、共和县)
岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、云溪区、君山区、华容县、临湘市、岳阳县、湘阴县、平江县)
黑河市(爱辉区、五大连池市、孙吴县、北安市、逊克县、嫩江市)
林芝市(工布江达县、巴宜区、波密县、朗县、墨脱县、察隅县、米林市)
合肥市(肥东县、庐阳区、瑶海区、肥西县、长丰县、包河区、庐江县、蜀山区、巢湖市)
天水市(清水县、秦州区、秦安县、甘谷县、麦积区、张家川回族自治县、武山县)
来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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