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吉林市(桦甸市、船营区、磐石市、昌邑区、龙潭区、永吉县、丰满区、蛟河市、舒兰市)

那曲市(安多县、比如县、申扎县、聂荣县、尼玛县、色尼区、班戈县、索县、嘉黎县、双湖县、巴青县)

吉安市(吉水县、青原区、新干县、安福县、泰和县、吉安县、吉州区、峡江县、万安县、永新县、遂川县、永丰县、井冈山市)

承德市(丰宁满族自治县、宽城满族自治县、双滦区、平泉市、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、双桥区、鹰手营子矿区、滦平县、承德县)  齐齐哈尔市(铁锋区、富拉尔基区、建华区、克东县、讷河市、碾子山区、拜泉县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、克山县、依安县、甘南县、昂昂溪区、泰来县、龙江县、龙沙区)

山南市(乃东区、隆子县、加查县、措美县、浪卡子县、扎囊县、曲松县、洛扎县、桑日县、贡嘎县、错那市、琼结县)

三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

泸州市(龙马潭区、泸县、纳溪区、江阳区、古蔺县、合江县、叙永县)无锡市(梁溪区、新吴区、锡山区、宜兴市、江阴市、滨湖区、惠山区)

丽江市(古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县)  萍乡市(上栗县、湘东区、莲花县、芦溪县、安源区)

驻马店市(泌阳县、确山县、正阳县、驿城区、新蔡县、上蔡县、汝南县、西平县、遂平县、平舆县)

白山市(靖宇县、抚松县、临江市、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县)

和田地区(民丰县、和田县、皮山县、于田县、墨玉县、策勒县、洛浦县、和田市)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、昭平县、平桂区、钟山县)

焦作市(山阳区、中站区、解放区、博爱县、修武县、温县、沁阳市、马村区、孟州市、武陟县)

攀枝花市(西区、米易县、盐边县、东区、仁和区)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

上饶市(万年县、信州区、鄱阳县、广信区、余干县、婺源县、广丰区、铅山县、玉山县、弋阳县、横峰县、德兴市)

永州市(冷水滩区、江永县、祁阳市、宁远县、道县、双牌县、江华瑶族自治县、东安县、新田县、蓝山县、零陵区)

淮安市(涟水县、盱眙县、金湖县、清江浦区、洪泽区、淮阴区、淮安区)

哈尔滨市(宾县、木兰县、依兰县、双城区、方正县、尚志市、道里区、南岗区、巴彦县、道外区、五常市、阿城区、平房区、香坊区、延寿县、松北区、呼兰区、通河县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗、康巴什区、东胜区、杭锦旗、鄂托克旗、乌审旗)

眉山市(青神县、彭山区、洪雅县、仁寿县、丹棱县、东坡区)

黄冈市(黄州区、英山县、武穴市、红安县、黄梅县、罗田县、团风县、浠水县、蕲春县、麻城市)

梅州市(蕉岭县、兴宁市、梅江区、五华县、梅县区、丰顺县、平远县、大埔县)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)

丽水市(松阳县、庆元县、青田县、云和县、龙泉市、缙云县、莲都区、遂昌县、景宁畲族自治县)

阿里地区(革吉县、札达县、普兰县、日土县、改则县、措勤县、噶尔县)

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滁州市(明光市、全椒县、天长市、琅琊区、来安县、南谯区、凤阳县、定远县)

六安市(霍邱县、金寨县、裕安区、金安区、叶集区、霍山县、舒城县)

清远市(清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区、连州市、佛冈县、英德市)

惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠东县、惠城区)  文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、广南县、文山市、砚山县、丘北县、富宁县、西畴县、马关县)

三门峡市(湖滨区、卢氏县、灵宝市、渑池县、陕州区、义马市)

昆明市(官渡区、富民县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、宜良县、西山区、东川区、安宁市、盘龙区、嵩明县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、五华区)

南充市(营山县、西充县、仪陇县、南部县、阆中市、顺庆区、高坪区、蓬安县、嘉陵区)沈阳市(法库县、浑南区、和平区、新民市、皇姑区、铁西区、康平县、于洪区、辽中区、苏家屯区、沈北新区、大东区、沈河区)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区)  莆田市(城厢区、秀屿区、荔城区、涵江区、仙游县)

南昌市(进贤县、青山湖区、青云谱区、东湖区、南昌县、安义县、红谷滩区、新建区、西湖区)

玉树藏族自治州(治多县、称多县、玉树市、杂多县、曲麻莱县、囊谦县)

鸡西市(梨树区、密山市、虎林市、城子河区、鸡东县、恒山区、鸡冠区、滴道区、麻山区)佳木斯市(富锦市、向阳区、桦川县、抚远市、郊区、桦南县、同江市、东风区、前进区、汤原县)

锦州市(凌河区、义县、凌海市、古塔区、太和区、北镇市、黑山县)

石河子市(图木舒克市、阿拉尔市、铁门关市、白杨市、新星市、昆玉市、五家渠市、北屯市、可克达拉市、双河市、胡杨河市)

常州市(金坛区、天宁区、新北区、武进区、钟楼区、溧阳市)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

上海市(虹口区、徐汇区、闵行区、浦东新区、静安区、长宁区、青浦区、普陀区、金山区、松江区、崇明区、黄浦区、杨浦区、奉贤区、宝山区、嘉定区)

唐山市(乐亭县、开平区、滦南县、丰南区、古冶区、滦州市、丰润区、路北区、遵化市、玉田县、曹妃甸区、路南区、迁安市、迁西县)

广州市(白云区、花都区、天河区、番禺区、南沙区、黄埔区、增城区、越秀区、荔湾区、从化区、海珠区)

苏州市(虎丘区、昆山市、相城区、张家港市、太仓市、常熟市、吴中区、吴江区、姑苏区)

鹤壁市(淇滨区、淇县、鹤山区、山城区、浚县)

徐州市(邳州市、铜山区、睢宁县、丰县、沛县、贾汪区、泉山区、鼓楼区、新沂市、云龙区)

黄石市(下陆区、黄石港区、西塞山区、铁山区、阳新县、大冶市)

安阳市(汤阴县、文峰区、龙安区、内黄县、北关区、林州市、安阳县、殷都区、滑县)

新乡市(新乡县、长垣市、延津县、封丘县、卫滨区、牧野区、卫辉市、辉县市、红旗区、获嘉县、凤泉区、原阳县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、巴东县、恩施市、宣恩县、利川市、来凤县、鹤峰县)

呼和浩特市(武川县、土默特左旗、托克托县、玉泉区、赛罕区、和林格尔县、新城区、清水河县、回民区)

来宾市(合山市、武宣县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、忻城县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红