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咸宁市(通山县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通城县、崇阳县)
果洛藏族自治州(玛多县、久治县、玛沁县、达日县、甘德县、班玛县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
宝鸡市(扶风县、凤翔区、凤县、陇县、千阳县、眉县、太白县、渭滨区、金台区、岐山县、陈仓区、麟游县)
黑河市(孙吴县、嫩江市、五大连池市、爱辉区、逊克县、北安市)
阿克苏地区(拜城县、乌什县、新和县、阿克苏市、库车市、阿瓦提县、沙雅县、柯坪县、温宿县)
秦皇岛市(卢龙县、山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、昌黎县、海港区、抚宁区)
六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)
江门市(鹤山市、新会区、恩平市、开平市、台山市、江海区、蓬江区)
贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、八步区、钟山县)
甘南藏族自治州(舟曲县、夏河县、碌曲县、临潭县、合作市、迭部县、卓尼县、玛曲县)
呼伦贝尔市(根河市、阿荣旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗)
鹤岗市(兴安区、绥滨县、向阳区、工农区、萝北县、东山区、南山区、兴山区)
达州市(开江县、渠县、万源市、宣汉县、通川区、大竹县、达川区)
抚顺市(东洲区、清原满族自治县、顺城区、新抚区、抚顺县、新宾满族自治县、望花区)
池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)
娄底市(新化县、冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、金川县、九寨沟县、汶川县、小金县、黑水县、马尔康市、若尔盖县、松潘县、壤塘县、理县、红原县、阿坝县)
漯河市(郾城区、临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县)
遵义市(务川仡佬族苗族自治县、习水县、绥阳县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、凤冈县、桐梓县、汇川区、赤水市、红花岗区、仁怀市、正安县、湄潭县)
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南充市(西充县、顺庆区、仪陇县、营山县、嘉陵区、阆中市、南部县、高坪区、蓬安县)
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三沙市(西沙区、南沙区)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、吉首市、泸溪县、古丈县、凤凰县、保靖县、花垣县、永顺县)
伊春市(丰林县、嘉荫县、金林区、南岔县、乌翠区、伊美区、大箐山县、汤旺县、友好区、铁力市)
镇江市(扬中市、句容市、丹阳市、丹徒区、润州区、京口区)
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洛阳市(洛龙区、西工区、孟津区、涧西区、瀍河回族区、新安县、老城区、汝阳县、嵩县、伊川县、栾川县、偃师区、洛宁县、宜阳县)
白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县、浑江区、靖宇县)
拉萨市(城关区、林周县、堆龙德庆区、尼木县、曲水县、当雄县、墨竹工卡县、达孜区)
铁岭市(铁岭县、银州区、清河区、昌图县、开原市、调兵山市、西丰县)
朔州市(应县、怀仁市、山阴县、朔城区、右玉县、平鲁区)
福州市(鼓楼区、仓山区、台江区、平潭县、闽侯县、永泰县、马尾区、闽清县、长乐区、晋安区、罗源县、连江县、福清市)
青岛市(城阳区、黄岛区、平度市、胶州市、市北区、市南区、莱西市、即墨区、李沧区、崂山区)
无锡市(惠山区、江阴市、梁溪区、宜兴市、滨湖区、新吴区、锡山区)
六安市(霍邱县、金寨县、金安区、裕安区、叶集区、舒城县、霍山县)
上饶市(横峰县、广丰区、广信区、万年县、信州区、余干县、铅山县、德兴市、弋阳县、玉山县、鄱阳县、婺源县)
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湖州市(吴兴区、德清县、长兴县、南浔区、安吉县)
巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特前旗、五原县、乌拉特中旗、临河区、杭锦后旗、乌拉特后旗)
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宿州市(砀山县、埇桥区、泗县、灵璧县、萧县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、梁河县、盈江县、芒市)
十堰市(茅箭区、竹溪县、张湾区、郧西县、竹山县、丹江口市、郧阳区、房县)
崇左市(江州区、大新县、天等县、龙州县、扶绥县、凭祥市、宁明县)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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